Sacar dinero sin tarjeta: mejores opciones y cómo hacerlo paso a paso
Sacar dinero sin tarjeta: mejores opciones y cómo hacerlo paso a paso
Hoy puedes sacar dinero sin tarjeta desde el móvil o la app de tu banco, usando códigos o NFC. Es rápido, seguro y compatible con la mayoría de cajeros en España. Te contamos cómo hacerlo paso a paso y qué bancos lo permiten en 2025.
¿Se te ha olvidado la cartera, o necesitas sacar dinero en efectivo sin tener la tarjeta encima? Tranquilo, hoy en día sacar dinero sin tarjeta es totalmente posible gracias a las apps bancarias, los códigos de un solo uso y la tecnología NFC.
En esta guía te explico cómo sacar dinero sin tarjeta, qué métodos existen, qué bancos lo permiten y cuáles son las opciones más cómodas y seguras para ti.
Sacar dinero sin tarjeta es posible gracias a la tecnología NFC y las apps bancarias
¿Se puede sacar dinero sin tarjeta?
Sí, se puede sacar dinero sin tarjeta y es mucho más fácil de lo que parece. Los bancos españoles han incorporado funciones en sus apps que te permiten retirar efectivo sin tener que llevar la tarjeta de débito o crédito contigo. Solo necesitas tu móvil y conexión a internet.
Esta opción es muy útil si:
Has olvidado o perdido tu tarjeta.
No quieres llevarla encima por seguridad.
Quieres enviar dinero a otra persona para que lo retire sin ser cliente del banco.
Además, cada banco tiene su propio sistema, ya sea a través de códigos temporales, Bizum o pagos contactless.
Cómo sacar dinero sin tarjeta paso a paso
A continuación, te cuento los métodos más comunes que puedes usar para sacar dinero en efectivo sin tarjeta, tanto si es para ti como si quieres enviarlo a alguien más.
Sacar dinero con código desde la app del banco
Este es el método más extendido. Solo tienes que abrir la app de tu banco, indicar el importe que deseas retirar y generar un código de un solo uso. Luego, en el cajero, seleccionas “Operaciones sin tarjeta” y escribes el código recibido por SMS o en la app. Esta opción es ideal si no tienes NFC en tu móvil o si el cajero no tiene lector contactless.
Sacar dinero con el móvil usando NFC o wallet
Si tu teléfono tiene tecnología NFC, puedes usarlo como si fuera una tarjeta. Solo tienes que vincular tu tarjeta al wallet (Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay), acercar el móvil al lector del cajero e introducir tu PIN. Este método es rápido, seguro y compatible con casi todos los cajeros contactless.
Sacar dinero con las claves de banca online
Algunos cajeros permiten retirar dinero introduciendo tus credenciales de banca online. Es una opción menos común, pero útil si tu banco aún no ofrece NFC o códigos.
Sacar dinero sin tarjeta en comercios (cashback)
Cada vez más bancos permiten sacar dinero en efectivo al pagar con tu tarjeta de débito en comercios. Por ejemplo, haces una compra en un supermercado y pides que te den 20 € extra. Esta función, conocida como cashback, evita tener que ir al cajero y está creciendo mucho entre las tarjetas más modernas (como las tarjetas cashback digitales).
Comparativa por bancos: cómo sacar dinero sin tarjeta en cada uno
En esta comparativa te cuento cómo sacar dinero sin tarjeta en cada entidad y cuánto dinero puedes sacar de un cajero, ya sea con código, app o usando el móvil con NFC. Así podrás elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y evitar quedarte sin efectivo cuando más lo necesites.
Desde CaixaBankNow, selecciona “Retirar dinero con código”, indicas el importe y recibes un SMS con el código. En el cajero, pulsa “Operaciones sin tarjeta”, introduce el móvil del remitente y el código.
Sacar dinero sin tarjeta en Santander
Tienes dos opciones:
Con el móvil (NFC): usa Apple Pay o Google Pay.
Con código desde la app: entra en “Mis productos > Tarjetas > Sacar dinero con código”. Límite: hasta 300 € al día y 1.000 € a la semana.
Sacar dinero sin tarjeta en BBVA
Desde la app BBVA, entra en “Enviar dinero > Efectivo móvil”. Indica importe y móvil del destinatario. Recibirás un código para retirar en cajero. También puedes usar Google Pay o Apple Pay para hacerlo con NFC.
Sacar dinero sin tarjeta en Openbank
Puedes retirar dinero acercando tu móvil o smartwatch al cajero contactless. Compatible con Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay o Garmin Pay. También funciona con tarjetas virtuales o de prepago eCommerce.
Sacar dinero sin tarjeta en Bankinter
Bankinter usa el sistema HalCash, ideal para enviar dinero a otra persona. Desde la app, introduces el importe y el móvil del destinatario. Ambos reciben una clave y el cajero entrega el efectivo tras introducir ambas.
Sacar dinero sin tarjeta en Banco Sabadell
Con Instant Money, desde la app Sabadell selecciona “Sacar dinero con código”, introduces el importe y recibes un SMS con tu código. Luego, en el cajero, pulsas “Operaciones sin tarjeta” y lo introduces.
¿Se puede sacar dinero sin saldo en la cuenta?
Esta es una de las preguntas más habituales, y tiene sentido que te la hagas. La respuesta corta es no, no puedes sacar dinero sin saldo en tu cuenta si estás usando una tarjeta de débito, porque el cajero necesita que haya fondos disponibles para entregarte efectivo.
Ahora bien, hay algunas excepciones que podrían sacarte del apuro:
💸 Si tienes un descubierto autorizado por tu banco (básicamente, un pequeño crédito automático).
💳 Si usas una tarjeta de crédito, ya que te permite adelantar dinero aunque te cobrará intereses.
🏦 Si tu cuenta ofrece un anticipo de nómina o crédito rápido, algo que algunos bancos activan de forma puntual.
Entonces, si ves que no tienes saldo, revisa primero si tu banco ofrece alguna de estas opciones antes de intentar retirar efectivo. Así evitarás comisiones y sustos innecesarios.
¿Es seguro sacar dinero sin tarjeta? Mi opinión en 2025
A día de hoy, sacar dinero sin tarjeta me parece más seguro que llevar siempre la tarjeta de débito encima. Los códigos de un solo uso y el NFC con biometría reducen mucho el riesgo de clonación y skimming. El mayor “pero” no es la seguridad, sino lo práctico: si te quedas sin batería o sin datos, te quedas sin plan B.
Qué haría yo en 2025:
Para tu día a día: usa móvil + NFC en cajeros contactless; es rápido y seguro.
Si envías efectivo a otra persona: mejor código desde la app (o red tipo HalCash) para que pueda sacar dinero en efectivo sin ser cliente.
Si te preocupa perder el móvil: mantén bloqueo biométrico, notificaciones de movimientos y la opción de bloqueo remoto de la app.
Importes altos: pide cita en ventanilla; algunos bancos pueden pedirte justificación y, además, te asegurarás de tener el efectivo disponible.
Tarjeta física: como respaldo, no como método principal. Y para compras, valora tarjetas cashback (te dan valor, pero no son para retirar efectivo porque suele tener coste).
Límites realistas: sobre cuánto dinero puedes sacar de un cajero, lo normal son 300–600 € al día dependiendo del banco y del método. Con móvil, algunos permiten hasta 1.000 €. Si pretendes retirar >3.000 € de una vez, casi seguro te pedirán ir por ventanilla y dejar constancia.
El banco puede pedirte origen del efectivo por prevención de blanqueo si el movimiento es alto o inusual.
Hacienda puede requerirte que justifiques ingresos en metálico si no cuadran con tus rentas; si no puedes acreditarlo, puede tratarlo como rendimiento no justificado.
Recuerda: si entras o sales de España con >10.000 € en efectivo debes declararlo; y dentro del país, mover >100.000 € en efectivo también exige declaración previa (modelo S1).
Resumen claro: efectivo sí, pero documentado cuando toca.
Si te preguntas qué es “lo mejor” en 2025, me quedo con móvil + códigos para sacar dinero sin tarjeta y dejar la tarjeta física como backup. Ganas seguridad, comodidad y control. Y si vas a manejar efectivo “grande”, hazlo con cita y justificantes: te ahorras problemas con el banco y con Hacienda.
Si estás buscando una cuenta moderna que te permita sacar dinero sin tarjeta, retirar efectivo sin comisiones y además tener una tarjeta gratuita para el día a día, te recomiendo echar un vistazo a nuestra comparativa de las mejores cuentas online sin comisiones.
Porque si algo está claro en 2025, es que tener una cuenta flexible y sin costes ya no es un lujo, sino una forma inteligente de gestionar tu dinero.
Preguntas frecuentes sobre sacar dinero sin tarjeta
Sí, siempre que uses la app de tu banco o el móvil con identificación biométrica. No necesitas el PIN físico de la tarjeta.
Depende. Solo los cajeros de la red HalCash y algunos compatibles con Bizum permiten retiradas universales sin tarjeta.
Normalmente entre 30 minutos y 24 horas. Si pasa ese tiempo, el código caduca y debes generar uno nuevo.
Generalmente no. Estos servicios funcionan solo en España. En el extranjero necesitas una tarjeta de débito o crédito física, o bien usar NFC en cajeros compatibles.
Prueba en otro cajero de la red de tu banco o contacta con atención al cliente. Algunos cajeros antiguos no están actualizados para operaciones sin tarjeta.
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