En un mundo cada vez más conectado e interconectado hacer transferencias entre países se ha convertido en un habitual. Por eso, hoy vamos a hablar de cómo hacer una transferencia bancaria y enviar dinero a Estados Unidos?
¿Cuánto tarda?
Lo primero que debemos saber en este punto es que existe una regulación específica cuando se envía dinero dentro del territorio operado por el BCE y el euro, a cuando se envía dinero a una región fuera de la UE. En el caso de Estados Unidos, la transferencia que debe hacerse es la conocida como SWIFT.
Para estas transferencias, el periodo habitual es de entre 2 y 5 días hábiles. Esto quiere decir que, si hacemos la transferencia un lunes debería llegar, como muy tarde, el viernes. Mientras que, si la hacemos el jueves podría dilatarse hasta el jueves de la semana siguiente.
¿Cuánto cuesta?
Aquí la respuesta no es tan cerrada como en el caso anterior, ya que dependerá de la entidad bancaria utilizada y de la divisa en la que se envíe. Así que si cambiamos nuestros euros por dólares antes de hacer el envío tendrá un coste diferente a si enviamos directamente en euros.
Por ejemplo, en BBVA pagaríamos 6 euros si enviamos en dólares y 28 euros si enviamos en euros. Por tanto, son dos aspectos esenciales a la hora de valorar cómo hacemos nuestro envío. Estas tarifas dependen de cada banco, como ya te hemos comentado.
La gran mayoría de bancos españoles nos incluyen las tranferencias en euros a las zonas comunitarias totalmente gratis, pero las tarifas por transferencias internacional a Estados Unidos suelen tener una comisión divida entre el porcentaje por cantidad enviada (con un mínimo determinado) y el coste por cambio de divisa. Si el coste por cambio de divisa no es especifica, vendrá incluído en el tipo de cambio. Ciertos bancos de España pueden incluir "Otros gastos por transferencias internacionales" como gastos de comunicación, gastos por SWIFT entre otros.
En este punto, también debemos mencionar que los gastos dependen de quién asuma los gastos de la transferencia, si son totalmente a cargo del ordenante (OUR), si son compartidos entre el ordenante y el beneficiario (SHA) o si los paga el beneficiario por completo (BEN). La información acerca de los precios para realizar transferencias a Estados Unidos pueden encontrarse en los Libros de Tarifas de Comisiones, Condiciones y Gastos repercutibles a Clientes de los bancos españoles y deberemos dirigirnos al epígrafe sobre las "Transferencias Internacionales". Esto lo tendremos que elegir nosotros a la hora de realizar la transferencia.
¿Cómo hacer una transferencia bancaria de España a Estados Unidos?
Para hacer una transferencia desde España a Estados Unidos deberemos consultar el apartado 'transferencias internacionales' de nuestro banco. Allí, probablemente, nos pidan el país de destino. Después, deberemos ingresar los datos de la cuenta bancaria del destinario, incluyendo la numeración SIWFT.
Ahora bien, en la parte divisa deberemos ingresar la divisa en la que queremos hacer el envío. Seguramente, si elegimos el dólar, tendremos que pagar comisiones de cambio de divisa. Tendremos que valorar qué opción nos sale más económica en nuestro banco, si cambiando la divisa y enviándolo (habría que sumar dos comisiones). O mandándolo en euros y asumiendos los gastos de transferencia.
Las entidades bancarias suelen diferenciar las tarifas por realizar transferencias en dos grupos: si la transferencia tiene como destino un país de la Zona SEPA o si se trata de una tarifa internacional. El ámbito geográfico de la SEPA (Single Euro Payment Area) comprende los 28 estados miembros de la Unión Europea además de los países que tienen un acuerdo con la UE para facilitar las transacciones monetaria. Los países incluidos en la Zona SEPA son Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Islandia, Italia, Letonia, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Malta, Mónaco, Noruega, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumanía, San Marino, Suecia y Suiza.
Como Estados Unidos no se encuentra en la Zona SEPA tiene unas tarifas y una operativa especiales. A continuación estudiaremos los datos que debemos aportar para realizar la transferencias a Estados Unidos y los precios que impone cada banco español.
¿Qué datos debemos aportar para realizar la transferencia a Estados Unidos?
- Nombre del Beneficiario
- Número de cuenta del Beneficiario o IBAN (para los países que lo han adoptado)
- Nombre del Banco del Beneficiario
- Plaza de Destino (País, Estado y Ciudad)
- ABA (únicamente para U.S.A.)
- Datos bancarios opcionales: SWIFT.
Dependiendo del banco con el que realices la operación, puede que algunos de los datos indicados anteriormente sean obligatorios u opcionales.
¿Cuál es el banco más barato? Comparativa de comisiones
Una de las opciones más baratas es la ofrecida por BBVA con un coste de 6 euros si se hace en divisa, pudiendo enviar hasta un máximo del equivalente a 1.000 euros. En caso de enviarlo en euros, pagaríamos hasta 28 euros de comisión por el envío. En CaixaBank, por ejemplo, el coste mínimos de 15 euros. Mientras que en Bankinter podría ascender hasta los 32 euros. ING supera también los 29 euros.
Es cierto que algunos bancos digitales podrían abaratar los costes, pero para ello necesitaríamos hacernos una cuenta en una de estas entidad nuevas.
Trucos para ahorrar en las transferencias a Estados Unidos
Realizar transferencias a Estados Unidos a través de nuestras cuentas en bancos españoles no son la única opción, de hecho, hay alternativas más económicas.
- Utilizar plataformas especializadas para el envío de dinero como Revolut o Western Union. En el caso de Revolut, la comisión aplicada es de 1,5 euros para sus clientes con tarifa 'standar'. Mientras que con Western Union pagaríamos 2,99 euros. Son gastos para el supuesto de una transferencia de 1.000 euros.
- Mediante Paypal, realizando un ingreso contra la cuenta de España y luego transferirlo a la cuenta en USA. XOOM o plataformas como Worldremit, son otras opciones.
- Mediante giro postal en cualquier oficina de correos. El giro internacional cuesta 3€ más el 1,25% de la cantidad girada. También disponen de envío electrónico
- Criptomonedas. Una opción que se puede utlizar es la de las criptomonedas, concretamente las stablecoins. Es posible utilizar un exchange para realizar este tipo de envíos entre wallets, con costes muy bajos y tiempo muy reducidos. La operativa puede ser más complicada y se require un conocimiento mínimo sobre el funcionamiento de este mercado.
