En ocasiones, por algún motivo nos surge la necesidad de tener que enviar dinero al extranjero y nos planteamos qué opción es más barata. En la actualidad, podemos enviar dinero desde el país donde nos encontremos hasta prácticamente cualquier parte del mundo en la divisa que queramos. Para ello podemos elegir entre distintas alternativas que variarán en función de la rapidez y el coste.
A continuación, realizamos un análisis de las distintas opciones que existen en la actualidad para enviar dinero al extranjero: los giros postales, las opciones que ofrecen las entidades bancarias tales como giros bancarios y transferencias, los servicios P2P y otros métodos alternativos.
Enviar dinero a través de un Giro postal
Un giro postal es un servicio de orden de pago realizado a través de Correos o de empresas especializadas como Western Union. Un giro postal puede realizarse tanto a nivel nacional como internacional. En este caso, nos centraremos en los giros internacionales. Este servicio permite el envío de dinero a personas o entidades en los paises con los que las oficinas de correos tienen acuerdos establecidos.
Correos
En cualquier oficina de Correos disponen del servicio de giro postal internacional con el que podremos enviar dinero al extranjero. El importe nominal máximo está en función del país de destino aunque como máximo podrá ser de 2.499,99€ (o su contravalor en la moneda extranjera). Para enviar un giro postal habrá que acudir a una oficina de Correos, solicitar y completar el giro con los datos requeridos y la cantidad enviada y pagar las tasas correspondientes.
Los giros internacionales llevan un coste fijo asociado que varía dependiendo del país de destino. Por otro lado, también hay que pagar un porcentaje sobre la cantidad girada que también será diferente dependiendo del país y de la cantidad girada
- Zona 1: Europa
- Grupo 1: Portugal
- Grupo 2: República Dominicana, Perú, Argentina, Colombia, Cuba, Uruguay, Chile, Marruecos y Ecuador
- Grupo 3: Moldavia
Correos ofrece la posibilidad de realizar distintos tipos de giros internacionales que se muestran a continuación:
| Giros internacionales Correos | ||||
| Plazo de entrega | Modalidad | Coste fijo | Coste variable (sobre la cantidad girada) | |
| Giro Electrónico Zona 1 (Eurogiro) | de 4 a 6 días hábiles | metálico o cheque | 5,75€ | 1,25% |
| Giro UPU urgente (IFS) Grupo 1 | en 15 minutos tras su admisión | metálico o cheque | 6,50€ | 0,20% hasta 1,25% |
| Giro UPU urgente (IFS) Grupo 2 | en 15 minutos tras su admisión | metálico o cheque | 5€ | 0,10% hasta 0,70% |
| Giru UPU urgente (IFS) Grupo 3 | en 15 minutos tras su admisión | metálico o cheque | 4,50€ | 0,10% hasta 0,70% |
Western Union
Desde la página web de Western Union o las oficinas de correos, podemos contratar su servicio de giro internacional para enviar dinero al extranjero. Podemos realizar transferencias electrónicas a más de 200 países. La entrega del dinero se podrá realizar en oficinas de correos, agencias de viajes, comisarias, etc. Para averiguar el coste del envío, basta con acceder a su web ya que el coste varía en función de la cantidad enviada, el país y el método que utilicemos.
Enviar dinero a través de un banco
Giro bancario
En la actualidad, algunas entidades bancarias disponen de servicios que permiten a sus clientes enviar dinero al extranjero. Este es el caso del Banco Santander y BBVA. Servicios como CaixaGiros o Mundo Crédito que ofrecian CaixaBank y el Banco Popular respectivamente, han desaparecido como consecuencia de la aparición de nuevos métodos para realizar envíos de dinero al extranjero. Los servicios de giros bancarios que porporcionan las entidades bancarias, están destinados a envíos pequeños de dinero. Para poder disponer de estos servicios, no es necesario dinsponer de una cuenta bancaria. Sin embargo, si eres cliente de la entidad bancaria y cumples una serie de requisitos, podrás realizar los envíos de dinero sin comisiones o con comisiones reducidas. Como ventajas de un giro bancario destaca su seguridad. En cuanto a las desventajas, hay que tener en cuenta que al realizar un envío de dinero, si se realiza en una moneda distinta al euro, los bancos apliacarán además una comisión del tipo de cambio.
Santander Envíos: el procedimiento a seguir es el de acudir a una oficina Santander, registrarse con tu documento identificación y facilitar los datos de la persona que va a recibir el dinero. Los giros bancarios pueden realizarse desde cualquiero oficina del Banco Santander o desde un cajero 4B. El pago suele realizarse en menos de 24 horas. Las comisones aplicadas se encuentran en la tabla de a continuación aunque también habría que tener en cuenta las comisiones por tipo de cambio.
| Comisiones Santander Envíos | |||
| Comisión | Importe máximo | Moneda de pago | |
| Oficinas Santander | 6€ | 2.000 €/envío (*) | distinta al euro |
| Cajeros 4B | 3€ |
2.000 €/envío (*) |
distinta al euro |
(*) Este importe máximo es inferior en algunos paises.
BBVA Dinero: tal y como indica la entidad bancaria, se puede realizar un envío de dinero en menos de 15 minutos. El servicio que ofrece BBVA está disponible las 24 horas del día y tras el registro en una oficina BBVA se puede comenzar a realizar envíos tanto desde las oficinas como desde la red de cajeros del banco, el acceso a clientes de su página web o llamando a Línea BBVA. Esta entidad bancaria dispone de un simulador para que el cliente pueda calcular cual va a ser el coste del envío de dinero al extranjero.
En la tabla se detallan las comisones generales para la mayoría de países aunque hay que tener en cuenta las comsiones por tipo de cambio que se aplicarían si el envío se realiza en otra moneda. Por otro lado, algunos países como Rusia, China, Georgia, Ucrania, Rumania y Senegal, tienen un coste superior por enviar dinero que podría llegar a más de 50€ por operación.
| Comisiones BBVA Dinero | |
| Método de envío | Comisión |
| En efectivo | 5€ |
| Cargo en cuenta | 3€ |
Transferencia bancaria
Realizar un envío de dinero a través de una transferencia bancaria es uno de los métodos más utilizados cuando se trata de importes grandes de dinero. Una transferencia bancaria puede ser una buena opción si se realiza para enviar dinero a una cuenta del territorio nacional o a algún país de Europa que tenga como moneda el euro y se realiza a través de un banco online que no cobre comisiones. Sin embargo, si tenemos que realizar una transferencia internacional a un país fuera de la zona SEPA, hay que tener en cuenta que ésta puede suponer altas comisiones que cabe conocer de antemano.
¿Quién paga las comisiones en las transferencias internacionales?
Existen tres tipos de modalidades de pago de las comisiones de transferencias internacionales: OUR, SHA y BEN. A través de la opción OUR es el ordenante de la transferencia quien asume todos los gastos y comisiones. La opción SHA supone que los gastos y comisiones se comparten entre ordenante y beneficiario. Con la opción BEN, es el beneficiario quien se hacer cargo de todos los gastos y comisiones.
¿Cuánto tarda en llegar una transferencia internacional?
El tiempo en recibir una transferencia internacional es superior en comparación al de una transferencia nacional. El período de tiempo podría ser mayor si la cuenta de origen o destino no pertenece a la zona SEPA o los paises que intervienen en la transferencia se encuentran en situaciones de inestabilidad financiera.
¿Qué datos se necesitan para realizar una transferencia internacional?
- Código IBAN y BIC (o SWIFT) de la persona que recibirá la transferencia
- Datos (nombre y dirección) del beneficiario de la transferencia
- Datos (nombre y dirección) del banco del beneficiario
Enviar dinero a través de Servicios P2P
Estos servicios financieros denominados peer to peer (P2P), entre personas, ofrecen la posibilidad de enviar dinero con comisiones menores y con tipos de cambio cercanos a los reales. Los servicios online más populares de envío de dinero P2P son TransferWise, WeSwap, Azimo o CurrenciesDirect.
WeSwap: Cargaremos nuestra cuenta WeSwap mediante una transferencia en euros y aplicaremos un “Swap” a la divisa que indiquemos. La comisión por el servicio es del 1% de cada Swap. El “Swap” de divisas se puede realizar de dos formas:
1) La propia aplicación intercambia las divisas entre usuarios
2) Podemos seleccionar con que individuos intercambiar nuestra divisa.
La Cuenta WeSwap tiene asociada una tarjeta prepago de MasterCard con la que podremos operar, realizar compras o sacar efectivo.
Transferwise: Permite el envío de dinero al extranjero a cambio de una comisión del 0,5% del importe transferido. El tipo de cambio aplicado por transferwise es el oficial. Para realizar un envío de dinero al extranjero desde la web de Transferwise, tenemos que seguir los siguientes pasos:
1) Indicaremos la cantidad que deseamos enviar, en que divisa y quien lo recibirá.
2) Realizaremos una transferencia o un pago a Transferwise por el importe que deseamos enviar.
Otras formas de enviar dinero
PayPal
Enviar dinero a través de la plataforma PayPal es una opción sin coste si vamos a realizar un pago dentro de la zona SEPA. Sin embargo, si el país al cual vamos a enviar dinero no pertenece a la zona del euro, podria tener un coste de hasta el 1% dependiendo del país. Adicionalmente, hay que tener en cuenta las comisones que se derivan de utilizar una tarjeta en vez de el saldo de la cuenta PayPal o una cuenta bancaria así como el coste del tipo de cambio que aplica PayPal en el caso de tratarse de una divisa diferente.
¿Coste o rapidez?
Los Giros postales resultan ser una buena opción para mandar pequeñas cantidades de dinero en efectivo al extranjero a través de Correos o Western Union dependiendo del país al que queramos realizar el giro. Por otro lado, las transferencias bancarias desde bancos que no cobren comisiones pueden resultar un buen método si queremos mandar cantidades mayores de dinero a paises europeos.
Si nuestra prioridad es el tiempo en que el beneficiario tarde en disponer del dinero, habría que considerar los giros postales urgentes o las transferencias bancarias. Si por otro lado, nuestra prioridad es el coste, quizá tendremos que recurrir a plataformas P2P debido a que las comisiones que aplican son menores. Sin embargo, cabe tener en cuenta que ningún método es gratuito ya que nos encontraremos con comisiones de cuantía fija, porcentaje de la cantidad enviada y el diferencial respecto al tipo de cambio oficial.
Es crucial tener claro que debemos maximizar en todo momento la seguridad del envío de dinero al extranjero y que la mejor alternativa a elegir es aquella que se adapte a las necesidades de cada uno teneindo en cuenta la cantidad que vamos a enviar y el plazo de espera que estamos dispuestos a asumir.
¿Soléis realizar envíos de dinero al extranjero? ¿Qué sistema pensáis que es el más conveniente?
