Descubre las claves para impulsar el crecimiento de tu negocio con la financiación adecuada: ¿Cómo elegir el préstamo perfecto para tu empresa?¿Cómo conseguir que el banco te conceda el préstamo para tu empresa?¡Los mejores préstamos empresa del momento y mucho ➕!
En el mundo empresarial, contar con una financiación adecuada puede marcar la diferencia entre el éxito y el estancamiento. En este sentido, los préstamos para empresas emergen como una herramienta clave para el crecimiento y desarrollo de los negocios. Con base en un análisis exhaustivo de la oferta actual y tomando como referencia los productos financieros más destacados, en este artículo te cuento cuáles son las mejores opciones de financiación para tu empresa y qué tienes que tener en cuenta antes de contratar un préstamo para tu negocio. También te hablamos sobre Préstamo Capital, uno de los préstamos que más destacamos para empresas de cualquier tamaño y te contaremos qué entidades bancarias ofrecen préstamos para tu negocio.
Financiación para tu empresa
Es crucial entender que cada negocio es un mundo. En este sentido, los requisitos financieros varían significativamente dependiendo de la fase en la que se encuentre la empresa, su tamaño, sector y objetivos a corto y largo plazo. Identificar adecuadamente estas necesidades es el primer paso para seleccionar el préstamo para empresa más conveniente. Además, también es importante tener en cuenta qué tipos de financiación existen para tu empresa y cuál te interesa más.
Tipos de préstamos y créditos para emprendedores
Lo cierto es que los préstamos son la opción más común para conseguir el dinero que los emprendedores necesitan para montar su negocio. Por eso, existen distintos tipos de préstamos para financiar tu futuro negocio:
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Tipos de préstamos para empresa
Préstamos para empresas
Los préstamos para empresas están destinados para los que quieran emprender. Sus condiciones varían según el tipo de negocio, la ciudad, el perfil del cliente, entidad, etc.
Líneas de crédito para empresas
Las líneas de crédito permiten acceder a una cantidad determinada de dinero para ir utilizándolo en tu negocio a medida que lo vayas necesitando.
Préstamos ICO
Los préstamosICOson aquellos que conceden los bancos, pero con fondos del Instituto de Crédito Oficial. Se pueden contratar por distintas entidades.
Cómo elegir el préstamo para tu empresa
La elección de un préstamo debe ir más allá de la comparación de los intereses que pagarás por él. Factores como el plazo de devolución, las comisiones, la flexibilidad en los pagos y las condiciones específicas del préstamo (como periodos de gracia o financiación sin aval) son igualmente importantes. Algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta antes de contratar un préstamo, son:
Análisis de costes: Evalúa el coste total del préstamo, incluyendo la TAE (Tasa Anual Equivalente), comisiones y otros gastos asociados.
Flexibilidad y condiciones: Busca préstamos que se ajusten a la dinámica de flujo de caja de tu negocio. Algunas entidades ofrecen condiciones más flexibles para empresas en crecimiento.
Plazo de devolución: Considera tu capacidad de pago para elegir un plazo de devolución que no comprometa la operatividad de tu empresa.
Requisitos y agilidad en la concesión: Valora la facilidad y rapidez con que las entidades procesan y otorgan los préstamos. En momentos clave, el tiempo es oro.
Ventajas y desventajas préstamos empresa
Como todo, contratar un préstamo para tu empresa tiene sus ventajas, pero también sus inconvenientes. Algunos de los pros y contras más comunes de las financiaciones para tu negocio, son:
Pros
Contarás con la mejor tecnología que preservará la seguridad de los datos de tu empresa.
El proceso es rápido y sencillo.
Amortización del pago total mediante cuotas fijas.
Posibilidad de cancelación anticipada.
Contras
Si no tienes ingresos regulares, es difícil conseguir este tipo de financiación.
En caso de atrasarte con pagos, los bancos suelen ser inflexibles en los intereses.
Si el negocio es difícil o tiene riesgo, será necesario ofrecer un aval personal o familiar al banco.
⭐Préstamo Capital para empresas
Con Préstamo Capital puedes conseguir financiación para tu empresa con cómodas cuotas mensuales que se adaptan a tus necesidades, con plazos de hasta 240 meses.
Es una innovadora opción frente a la banca convencional, convirtiendo tu propiedad en liquidez para tu negocio. Este servicio está disponible para empresas de cualquier tamaño. Estas son algunas de sus características más destacadas:
Es la solución perfecta para negocios de todos los ámbitos, desde pymes y startups hasta autónomos y empresas recién fundadas. Si cuentas con una propiedad, tienes acceso a la financiación que requiere tu empresa.
Destaca por su mínima burocracia. Solo necesitas presentar tu NIE, un informe de tasación de tu propiedad y verificar su registro.
Al respaldar el préstamo con un inmueble, no importa si estás registrado en algún listado de morosos. Este préstamo te permite salir de estos registros y evitar posibles embargos.
No necesitas cambiar de banco. Puedes recibir el dinero en tu cuenta bancaria actual, siempre y cuando sea de una entidad financiera que opere en España. Además, desde esta misma cuenta se realizarán los pagos mensuales correspondientes.
¿Qué opinan los usuarios de Préstamo Capital?
Sabemos que decidir dónde contratar un préstamo puede ser complicado, por eso te ofrecemos reseñas detalladas de algunos usuarios para ayudarte a tomar la mejor decisión de forma informada y sencilla.
Requisitos del préstamo para tu empresa
Lo cierto es que como suceden con muchos productos de financiación para contratar un préstamo para tu empresa, antes debes cumplir una serie de requisitos, entre los que destacan:
Ser mayor de edad y justificarlo con el DNI o documento de identidad en vigor.
Contar con unacuenta corriente en la que se ingresará el dinero.
Justificar que se tienen unos ingresos.
Tener propiedades que puedan ponerse como aval, en caso de que sea necesario. Lo mismo que en el caso anterior.
Aportar un plan de negocio claro.
No figurar en ficheros de morosos: estar en un archivo de este tipo dificulta la consecución de un préstamo para emprendedores.
No superar el ratio de endeudamiento óptimo: que el nivel de endeudamiento no supere el 40% de tus ingresos.
La clave para conseguir financiación para tu negocio
Como hemos comentando con anterioridad, contar con un plan de negocio es un requisito fundamental para conseguir el préstamo para tu empresa. Un plan de negocios es un documento donde se incluye toda la información importante sobre un proyecto. Para que sea más fácil acceder a tu financiación empresarial, es fundamental que tu plan de negocios incluya los siguientes puntos:
Presentación del proyecto; se trata un resumen de su origen y una explicación detallada de qué idea queremos llevar a cabo y qué recursos necesitaremos para poner en marcha nuestro proyecto.
Estudio de mercado; aquí seespecificarácuál es la situación del sector en el que podemos operar, quiénes serán nuestros potenciales clientes y qué canales de distribución utilizaremos para llegar a ellos de manera adecuada.
Nuestra estrategia comercial, productiva, comunicativa, de precios, de ventas y de distribución.
Análisis económico y financiero. Es importante contar con este análisis en el que indicaremos cuánto dinero vamos a necesitar, el flujo de gastos y de ingresos previsto y cuál va a ser nuestro plan de inversiones.
Preguntas frecuentes préstamos empresas
Algunas de las preguntas frecuentes que surgen en relación a los préstamos para empresas, son:
¿Qué bancos hacen préstamos a empresas?
Entre las entidades que ofrecen financiación para empresas, podemos encontrar opciones muy atractivas, entre las que destacan:
Banco Sabadell. En el caso del Banco Sabadell, también tienes opción de conseguir financiación para tu empresa. En este caso, también deberás abrirte la cuenta autónomos de Sabadell.
¡Últimos días! Hasta 1.250€ + 120€ al domiciliar tu cuota de autónomo.
Como hemos mencionado con anterioridad, un punto clave para conseguir la financiación para tu empresa es contar con un plan de negocio para ofrecerle al banco y que queden claros los siguientes puntos:presentación del proyecto, estudio de mercado, etc. Es importante que el plan de tu negocio quede claro. Puedes saber más sobre cuáles son las mejores financiación en nuestro artículo donde hablamos sobre qué opciones de financiación tiene una empresa.
¿Cuál es el mejor lugar para pedir un préstamo empresa?
Como también hemos comentado con anterioridad, es importante hacer una comparativa entre todas las opciones que hay en el mercado y analizar bien la opción que más se ajusta a tus necesidades y perfil. Además de tener en cuenta cuál es mejor en cuánto a tipos de interés que aplica, comisiones o condiciones.
¿Qué otras opciones de financiación tiene una empresa?
Además de los préstamos tradicionales, existen otras alternativas de financiación que pueden ser más flexibles y adecuadas para las necesidades específicas de tu empresa. A continuación, te detallamos algunas de las más comunes:
Líneas de crédito: una línea de crédito es una opción de financiación en la que el banco o la entidad financiera te permite disponer de un monto máximo preaprobado que puedes utilizar según necesites, y solo pagas intereses sobre la cantidad que utilices. Es ideal para cubrir necesidades puntuales de liquidez o para gestionar imprevistos en el corto plazo.
Factoring: el factoring es un servicio financiero en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera, a cambio de un adelanto de efectivo. Esto permite obtener liquidez inmediata sin esperar a que los clientes paguen sus facturas. Es una excelente opción para empresas que tienen flujos de caja irregulares o plazos de cobro extendidos.
Leasing o arrendamiento financiero: si tu empresa necesita adquirir equipos o maquinarias, el leasing puede ser una opción interesante. A través de esta modalidad, puedes disponer de los bienes que necesitas mediante un contrato de arrendamiento, con la opción de comprarlos al finalizar el acuerdo. Esto te permite usar los activos sin necesidad de hacer una gran inversión inicial.
