La primera pregunta que se te habrá venido a la mente si tienes un negocio o una pequeña empresa es: ¿cómo elijo el mejor banco para mi?. Cada pyme cuenta con unas características y necesidades de financiación diferentes, por lo que deberás localizar una entidad que ofrezca productos capaces de solventar los problemas y necesidades que te vayan surgiendo, tanto a ti como a tu negocio con la finalidad de mejorar el control financiero de tu negocio.
¿Qué hay que tener en cuenta para elegir el mejor banco para mi empresa?
En función del sector del que sea la empresa, tendrá unas necesidades u otras, por lo que habrá que escoger una oferta u otra. Lo que deberás estudiar antes de decantarte por el mejor banco es lo siguiente:
- Que el producto sea específico para el tipo de pyme
- Capacidad de adaptación a las características de las pymes por tamaño
- Que el producto bancario respete los tiempo propios de las pequeñas empresas como, por ejemplo, los plazos de pago
- Que el banco ofrezca ventajas útiles para la pyme y no meramente promocionales
- Qué los beneficios que ofrezcan duren en el tiempo
¿Qué características debo considerar para contratar una cuenta bancaria para mi pyme?
La cuenta bancaria debe ser un aspecto importante, fundamental y trascendente en el día a día para los pequeños empresarios en sus pymes y un elemento facilitador y capaz de solucionar los problemas que puedan surgir en el día a día en lo que respecta a las operaciones financieras,
Debes buscar una cuenta que te facilite la siguientes características, siempre y cuando sean una necesidad para tu empresa.
Pago de nóminas
Pagar mes a mes a tus empleados es una responsabilidad muy grande, por ello es recomendable tener una cuenta que te facilite realizar los pagos a tus empleados. Algunos bancos permiten programar los pagos a los empleados de manera automática, para que siempre lleguen el mismo día de cada mes, lo que en mi opinión supone una ventaja muy grande.
Transferencias
En este aspecto tienes que valorar cuantas transacciones sueles hacer mensualmente y si trabajas con empresas fuera de España, lo ideal es buscar una entidad bancaria que no te cobre por realizar transacciones tanto a nivel nacional como a nivel europeo.
Tarjetas
Lo idea es buscar una cuenta que no te cobre por la emisión de sus tarjetas de débito o de crédito y que no te cobre por retiradas de efectivo o cambio de divisas.
Es muy posible que necesites tarjetas para tus empleados, en este apartado lo mejor es valorar que tarjetas vas a necesitar y para que, una vez tengas claro esto debes ver que bancos te ofrecen la mejor opción, en mi opinión es importante que las cuentas de empresa ofrezcan tarjetas virtuales para tus empleados ya que te permitirán controlar y seleccionar una fecha de vencimiento para que la tarjeta caduque automáticamente .
Además las tarjetas virtuales mejorar la seguridad en los pagos online, para evitar fraudes.
Las tarjetas para empleados te ayudan a optimizar compras como reservas de tren, hoteles, compra de material, comidas con clientes etc.
TPV o pasarelas de pago
Como ya sabréis, cada día hay menos usuarios que lleven dinero en efectico, yo soy uno de ellos. Por eso es esencial poder cobrar a los clientes con tarjeta.
Para esto necesitaras tener un Terminal de Punto de Venta o TPV que te permita aceptar esta modalidad de pago, para las compras online necesitarás una pasarela de pago o TPV virtual que permita aceptar los pagos online.
Hay varias modalidades, TPV fijo, inalámbrico, 3g, en el móvil, lo ideal es que analices cual te conviene más y veas sus tarifas y comisiones.
SumUp
Con SumUp podrás gestionar tu negocio a tu manera con datáfonos desde 39 €. ¡Solo te cobrarán un 1,50% por transacción! Destaca por las siguientes características:
- Portátil. Tanto si usas la conexión wifi como un dispositivo con datos móviles integrados, puedes utilizar todos los datáfonos de SumUp allá donde te lleve tu negocio.
- Eficiente. Con un precio asequible y una configuración rápida y sencilla, tu datáfono estará listo para aceptar pagos en cuestión de minutos.
- Multifuncional. Podrás hacerlo todo fácilmente ya sea a través de la aplicación o directamente en la pantalla de tu dispositivo, desde crear catálogos hasta llevar un seguimiento de las transacciones.
A continuación, te mostramos un desglose de las características más destacadas de los diferentes TPVs que ofrece SumUp y sus precios correspondientes:
TPV desde 39€
Pago de recibos e impuestos impuestos
Como todo autónomo cada mes tendrás que pagar el recibo de autónomos, gastos de teléfono, luz, agua, seguros, IVA trimestral, IRPF etc.
Lo cierto es que la mayoría de bancos permiten realizar estos pagos, pero hay ciertas entidades bancarias que no permiten pagar tasas a hacienda.
APP propia y Asesoramiento personalizado
En mi opinión que la entidad cuente con una app propia que te permita gestionar y controlar los gastos es un carácter a tener en cuenta.
También es importante valorar si la entidad ofrece un asesoramiento a través de gestores que puedan facilitarte ya se de manera telefónica o a través del área clientes.
Mejores bancos para pequeñas empresas
Una vez tenemos claro qué es lo que debemos tener en cuenta a la hora de elegir el banco, es el momento de proponerte algunas opciones que consideramos que son beneficiosas para que, llegado el momento, te decantes por la mejor.
Cuenta empresas bienvenida BBVA
La cuenta empresas bienvenida de BBVA es una cuenta destinada a empresas que quieran gestionar su negocio de manera sencilla y sin complicaciones, para poder abrir la cuenta solo hay que cumplir 1 requisito:
- Ser una empresa que facture menos 2 millones de euros al año
Algunas de sus características son las siguientes:
- 0 € comisión de mantenimiento para cuentas con un saldo de menos de 200.000€
- 0 € comisión anual por emisión y mantenimiento de tarjeta negocios de crédito o débito
- 0 € comisiones por transferencias ordinarios y emisión de nóminas a través de la banca online de empresas *
- 0 € comisiones por emisión y cobro de cheques nacionales en euros
- Banca online para empresa: opera cuando quieras y estés donde estés
Cuenta Empresas Bienvenida
- TPV Android + Bono TPV sin coste durante los 12 primeros meses para poder realizar la gestión integral de tu negocio desde cualquier lugar.
- Financiación con condiciones personalizadas tanto a corto como a largo plazo
- Sin comisión en Tarjeta Negocios crédito o débito
Cuenta Empresas Finom
La Cuenta de Empresas Finom Se trata de una cuenta sin comisiones ocultas y completamente online, que ofrece hasta un 3% de reembolso.
Te contamos sus principales características:
- Cuenta 100% online sin comisiones
- IBAN Europeo
- Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
- Hasta el 3% de reembolso
- Gestiona tus finanzas de forma inteligente con sus carteras
- Gestión de equipos simplificada
- Todas tus cuentas juntas en un solo lugar
- Facturación sencilla y potente
- Plan solo, start, premium y Custom
Cuenta Empresa Finom
- Cuenta empresas desde 0€
- Tarjetas físicas y virtuales gratuitas
- Sin comisiones ni gastos ocultos
Cuenta Business Smart de N26
La Cuenta Business de N26 es una cuenta orientada a los autónomos, con las siguientes características:
- Cuenta corriente online, con app y móvil
- Cuota mensual: 4,90€
- Permite transferencias a España y a la Zona Euro de forma gratuita, las internacionales se realizan a través de Transferwise
- Tarjeta de débito Mastercard gratuita en 5 colores, que devuelve el 0,1% de las compras que hagas
- Tarjeta virtual de débito
- 5 retiradas gratuitas en la zona euros
- Retiradas de moneda extranjera un 1,7% de comisión
- 100% móvil
- Pagos sin comisiones en cualquier moneda
- Estadísticas para controlar tus gastos
- Hasta 10 subcuentas compartidas
- Lista de transacciones en CSV o PDF
- Chatbot 7 días a la semana y chat de ayuda en la app
- Protección de seguros de hasta 100.000€
N26 exige dos condiciones para su cuenta business:
- Ser nuevo cliente
- Realizar al menos 3 movimientos con la tarjeta
Cuenta N26 Business
- Recibe tu tarjeta Mastercard Business gratuita
- Reembolso directo del 0,1% de tus compras
- N26 Business es 3D Secure, ofrece una capa extra de seguridad para prevenir el fraude en tus compras online
Cuenta Business de Revolut
Revolut ofrece cuatro opciones para empresas, entre las que ofrecen dos para pequeñas y medianas empresas: la Cuenta Free y la Cuenta Grow
- Cuenta Free: 0 €/mes
- Cuenta Grow: 25 €/mes
Las características de la cuenta para empresas de Revolut son:
- Cuenta pensada para autónomos y empresas
- Transferencias locales gratis
- Transferencias internacionales gratis (menos en la cuenta free)
- Tarjetas de débito de prepago
- API abierta que te permitirá crear integraciones y automatizar procesos
Cuenta Business Revolut
- Tarjetas corporativas inteligentes
- Más de 25 divisas admitidas
- Realiza y acepta pagos, todo en un mismo sitio
Mejores bancos para autónomos
Dentro del ámbito empresarial, la práctica del trabajo autónomo está ganando creciente popularidad. Ser autónomo implica trabajar de manera independiente, asumiendo la responsabilidad total de la propia empresa. Esta autonomía conlleva ciertas obligaciones, tales como la documentación de facturas y la cumplimentación de obligaciones fiscales. Por consiguiente, contar con una cuenta bancaria específica se vuelve esencial para una eficiente gestión financiera del negocio. Si quieres conocer cuáles son los mejores bancos y cuentas para autónomos en 2024, no te pierdas nuestro artículo sobre Mejores cuentas para autónomos 2024
Software gastos para empresas
Wallester solución de pagos
Wallester se presenta como una solución ideal para las transacciones financieras de tu empresa. Esta plataforma brinda a las compañías la posibilidad de emitir tarjetas corporativas físicas y virtuales de forma gratuita. Este servicio no solo simplifica el control de los gastos empresariales, sino que también proporciona una gran flexibilidad en la gestión financiera sin costos adicionales. Entre las ventajas de utilizar Wallester se incluyen:
- Centralización de la gestión de gastos.
- No hay comisiones ocultas.
- Interfaz fácil de usar y amplia variedad de servicios complementarios.
- Funcionalidad para la aprobación de pagos.
- Carga de facturas mediante la aplicación móvil para una contabilidad más sencilla.
Wallester solución de pagos para empresas
- Tarjetas corporativas gratuitas
- Préstamos a corto plazo
- Cuentas de gastos corporativos
Payhawk Empresas
Automatizar tareas como la contabilidad, creación de presupuestos y la administración es lo que ofrece el nuevo software para empresas Payhawk. Con una gestión automatizada del gasto, Payhawk ofrece la flexibilidad de crear políticas de gastos personalizables, limitar los gastos y establecer flujos de aprobación adaptados a las necesidades de la empresa.
Payhawk va más allá de la definición tradicional de una cuenta de empresa. A diferencia de las cuentas convencionales, Payhawk proporciona un ecosistema completo diseñado para optimizar el control financiero y simplificar la gestión de presupuestos y gastos empresariales.
Puedes solicitar una demo, disponible para empresas registradas en el Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido y los Estados Unidos.
Payhawk Software para gastos de empresas
- Concilia las tarjetas corporativas automáticamente
- Máxima eficiencia en la gestión de los gastos de equipos o departamentos
- Tarjetas corporativas inteligentes para tu equipo
