En este artículo analizaremos el fondo Rural Rendimiento garantizado 2025 con ISIN ES0174120008, sus características, filosofía de inversión, trayectoria, comisiones, alternativas y mucho más.
La gestora de Caja Rural, Gescooperativo también ha aprovechado las subidas de tipos de interés lanzando fondos de Renta Fija de corto plazo y en este caso, una de las opciones que han elegido ha sido un fondo que garantiza una rentabilidad en la fecha de vencimiento. El fondo fue constituido el 20 de junio de 2022 y cuenta actualmente con 7709 partícipes y aproximadamente 369 millones de euros bajo gestión.
La gestora de Caja Rural, Gescooperativo también ha aprovechado las subidas de tipos de interés lanzando fondos de Renta Fija de corto plazo y en este caso, una de las opciones que han elegido ha sido un fondo que garantiza una rentabilidad en la fecha de vencimiento. El fondo fue constituido el 20 de junio de 2022 y cuenta actualmente con 7709 partícipes y aproximadamente 369 millones de euros bajo gestión.
Política de inversión del fondo
Rural Rendimiento Garantizado 2025, FI es un fondo de inversión garantizado de rendimiento fijo en el que el Banco Cooperativo Español garantiza al fondo a vencimiento (02/06/25) el 101,55% del valor liquidativo inicial a 5/9/22 (TAE 0,56% para suscripciones a 5/9/22, mantenidas a vencimiento). TAE dependerá de cuando suscriba.
Aquí podemos ver la información exacta obtenida del folleto del fondo:
“Banco Cooperativo Español garantiza al fondo a vencimiento (02/06/2025) el 101,55% del valor liquidativo inicial a 05/09/2022 (TAE 0,56% para suscripciones a 05/09/2022, mantenidas a vencimiento). TAE dependerá de cuando suscriba. Los reembolsos antes del vencimiento no están sujetos a garantía y se realizarán al valor liquidativo aplicable a la fecha de solicitud, aplicando la correspondiente comisión de reembolso (excepto en las ventanas de liquidez establecidas), pudiendo incurrir en pérdidas significativas. Durante la garantía se invertirá, directa o indirectamente (máximo 10% en IICs), en renta fija pública/privada (sin titulizaciones), en euros, de emisores/mercados zona euro, principalmente deuda pública española y residualmente deuda emitida/avalada por Estados/CCAA u otros emisores públicos, con vencimiento próximo a la garantía y liquidez. A fecha de la compra, las emisiones tendrán al menos calidad crediticia media”.
Desde el final del periodo de suscripción hasta la fecha de vencimiento, el fondo aplicará unas comisiones de suscripción y de reembolso del 3% en ambos casos para desincentivar la operativa y proteger la rentabilidad del fondo. Tras la fecha de vencimiento, el cliente puede reembolsar el importe invertido sin comisiones, traspasarlo a otro fondo si cumplen los requisitos o si está previsto, esperar al cambio de política de inversión del mismo fondo.
A continuación, un resumen total de comisiones y condiciones importantes:
- Divisa del fondo: EUR
- Inversión mínima inicial: 300 EUR
- Inversión mínima a mantener: 0 EUR
- Comisión de gestión: 0,55% anual (desde 06/09/2022, inclusive)
- Comisión de depósito: 0,05% anual (desde 06/09/2022, inclusive)
- Comisión de Suscripción: 3,00% (desde el 06/09/2022 hasta el 02-06/2025)
- Comisión de reembolso: 3,00% (desde el 06/09/2022 hasta el 01-06/2025 ambos inclusive) Únicamente abren varios días para poder hacer reembolsos sin comisión (los días 05/03/2023, 05/09/2023, 05/03/2024, 05/09/2024, 05/03/2025)
¿A quién va dirigido el fondo según la propia entidad?
Se dirige a minoristas o profesionales con conocimientos básicos y/o experiencia en productos financieros. Adecuado para clientes con perfil inversor conservador, que desean preservar su capital y además beneficiarse de una rentabilidad fija del 1,55% (TAE 0,56%) conocida de antemano, en la fecha de vencimiento de la garantía, 02/06/2025.
Este fondo puede no ser adecuado para clientes con horizontes temporales inferiores al plazo de vencimiento de la garantía.
Para un perfil inversionista conservador, puede que estos artículos sean de interés:
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Cartera del fondo
Poco podemos comentar de la composición actual del fondo. Lo único que hace es permanecer en renta fija de ultracorto plazo, lo que se conocen como reposiciones. Solo tiene 2 posiciones. Un 98,86% en una reposición con vencimiento mensual y 0,89% en bonos ligados a la inflación también de muy corto plazo.
Rentabilidad del fondo
Realmente, en un fondo garantizado da igual como vaya la rentabilidad flotante, ya que a vencimiento el fondo dará la rentabilidad establecida garantizada al inicio.
Alternativas al fondo Rural Rendimiento 2025 Garatizado
Aquí ponemos algunas opciones, pero la verdad es que un fondo que da un 0,56% anual durante los próximos 3 años, teniendo en cuenta que hoy puedes encontrar letras del tesoro con rentabilidades mucho mayores en plazos mucho menores (a día de hoy las letras del tesoro a 6-9-12 meses están pagando cerca del 3% de rentabilidad) no tiene demasiado sentido contratarlos. Pero la realidad es que hay casi 8000 personas con casi 400 millones de euros que han invertido en este fondo de inversión.