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Tiroriro

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Tiroriro 29/01/25 23:25
Ha respondido al tema Amortización parcial y revisión tipo de interés
Hola,Lo único que tiene en cuenta el banco es la fórmula matemática según el sistema de amortización que sea, que suele ser el francés, con vuestros parámetros (tiempo restante, interés y capital pendiente), y punto, no hay más. Es decir, que si os metéis en una calculadora hipotecaria, que hay miles online, y ponéis los datos de vuestra revisión, os tiene que cuadrar el importe de la cuota al céntimo.Si no os cuadra, algo no está bien. Es cierto que es raro que no aparezca la fecha actual de finalización de la hipoteca en vuestra información, pero supongo que será simplemente un tema de no especificarlo. En la información al usuario suele aparecer tanto la fecha inicial de fin, como la fecha actual en función de las amortizaciones realizadas.Pero como digo, lo mejor es que lo comprobéis vosotros mismos en una calculadora.
Tiroriro 15/01/25 18:21
Ha respondido al tema Inversión inmobiliaria o hipoteca
Hola,En mi opinión, si tenéis claro dónde queréis vivir, y vais a seguir viviendo en el mismo sitio a medio-largo plazo, lo más lógico y sencillo es comprar una vivienda habitual.Eso sí, no invertiría todo el dinero como entrada de la vivienda, ya que la hipoteca es la financiación más barata que vais a tener nunca, y además de tener colchón para otras cosas, se puede sacar a ese dinero más rédito que los intereses de la hipoteca, con relativa facilidad.Entre otras ventajas intangibles, como poder poner el piso a tu gusto, no estar pendiente de renovar el contrato de alquiler o no, no depender del político de turno para ver si este año te suben el x o el y % la renta del alquiler, etc, etc, comprar ahora os aporta una certeza: sabéis por cuánto compráis el piso, y si cogéis una hipoteca fija, cuanto habéis de abonar cada mes, punto.Si seguís de alquiler e invertís el dinero en otras alternativas, no podéis saber cuanto tendréis que pagar de aquí a x años, ni cuanto sacaréis por el otro piso, o cualquier otra inversión siempre que sea variable.Ah, y por cierto, hay muchas más formas de invertir el dinero y sacar rendimiento que comprar un piso y alquilarlo, hoy en día cualquier banco tiene una plataforma para comprar fondos, ETFs, acciones, etc.
Tiroriro 13/12/24 09:39
Ha respondido al tema Duda sobre tasa de endeudamiento con hipoteca.
Hola,Estáis casados en régimen de separación de bienes?
Tiroriro 13/12/24 09:36
Ha respondido al tema Casa apalabrada y se la venden a otros
Como un contrato firmado no hay nada, desde luego. Pero yo, sin tener ni idea de derecho, tampoco pondría la mano en el fuego que la conversación de whatsapp no sirve para nada, ya que si buscas hay referencias a sentencias considerándolo contrato verbal:https://www.lavanguardia.com/tecnologia/20190928/47674946103/mensajes-whatsapp-prueba-contrato-casos-sentencia.htmlPor lo tanto, podrías utilizar esta información para intentar presionar al vendedor, a mi entender.
Tiroriro 13/11/24 10:17
Ha respondido al tema Consejo amortizar hipoteca
Hola,Con los datos que indicas, desde el punto de vista financiero, parece bastante difícil que vayas a sacar rentabilidad al dinero a través de depósitos. Como dices, hay que tener siempre en cuenta la parte que hacienda se lleva a la hora de echar cuentas:Euribor 2,5 aprox. (ahora mismo, que estarás pagando más, pero bueno, por tomar una cifra) + 0,85 = 3,35%Depósito Cetelem 24 meses: 3,29% * 0,8 = 2,63%Es decir, suponiendo que estés pagando la hipoteca al euribor 2,5, estás perdiendo ya 3,35 - 2,63 = 0,72%Para que salieras ganando, tendría que bajar el euribor al 2,63 - 0,85 = 1,78 al menosParece claro que financieramente, no te va a salir a cuenta, otra cosa es que te interese por mantener un dinero de reserva.Mi consejo es que salvo que te interese invertir en otra clase de activos, con depósitos no vas a sacar rentabilidad teniendo una hipoteca variable. Por lo tanto, yo amortizaría al menos una buena parte de ese dinero (siempre a la hipoteca más cara), dejando una parte como reserva en un depósito u otros activos con más rentabilidad potencial.Luego, comentas sobre los intereses de la hipoteca vs lo obtenido por el depósito. Ten en cuenta, que la única comparación válida es lo que pagas en la hipoteca por esos 50K vs el depósito, no sobre el total de intereses de la hipoteca. Y ahí, solo hay que tener en cuenta en interés neto de cada caso (que son las cuentas que he puesto arriba).
Tiroriro 06/11/24 10:26
Ha respondido al tema Consejo para comprar VPO.
Hola,Sobre tu vivienda actual, por supuesto que puedes donarla a quien quieras, pero esa persona -no tú-, tendrá que pagar el correspondiente impuesto de sucesiones y donaciones -ISD-. Además, también está sujeta al pago de la plusvalía municipal.En el caso del ISD, depende de cada CCAA, y siendo entre hermanos, va a ser un buen rejonazo, te advierto. Las donaciones que están bonificadas suelen ser únicamente de padres a hijos.Puedes buscar calculadora ISD y el nombre de tu comunidad, y cada CCAA suele tener una web que te facilita el cálculo.En resumen, no creo que esta jugada te vaya a salir muy a cuenta, la verdad.Un saludo
Tiroriro 23/10/24 13:33
Ha respondido al tema Impuestos por la venta de vivienda.
Hola,Por ampliar un poco más la información, aunque lo que te han indicado es correcto, con carácter general hay que haber habitado esa vivienda 3 años al menos. Aquí tienes este enlace donde se detalla más el concepto de vivienda habitual, posibles excepciones, etc:https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/irpf-2021/8-cumplimentacion-irpf/8_2-ganancias-perdidas-patrimoniales/8_2_6_ganancias-excluidas-gravamen-supuestos-reinversion/8_2_6_1_exencion-reinversion-vivienda-habitual.htmlSegún se indica:No obstante, se entenderá que la vivienda tuvo el carácter de habitual, cuando, a pesar de no haber transcurrido dicho plazo, se produzca el fallecimiento del contribuyente o concurran otras circunstancias que necesariamente exijan el cambio de domicilio, tales como celebración de matrimonio, separación matrimonial, traslado laboral, obtención del primer empleo o cambio de empleo u otras análogas justificadas.También hay que tener en cuenta que si tienes +65 años o estás en situación de dependencia no debes pagar nada por esa ganancia:https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/vivienda-otros-inmuebles/que-ocurre-cuando-vendo-inmueble/transmision-vivienda-habitual-mayores-65-anos.htmlEn caso de no poder acogerte a ninguno de los supuestos anteriores, tocaría pagar a Hacienda sobre un 21-22% de la cantidad que indicas.Un saludo
Tiroriro 03/10/24 13:37
Ha respondido al tema Calculo aproximado plusvalia
Tienes un simulador en la web del propio ayuntamiento:https://ajuntamenttarragona.tributoslocales.es/ct/431485/ATARRAGONA
Tiroriro 20/09/24 12:42
Ha comentado en el artículo Cómo los Ricos Utilizan Terrenos Rústicos para Obtener Financiación y Saldar Deudas: Estrategias Efectivas en Inversion
Hola,Vamos a ver, cómo un terreno puede valer en mercado 73k y luego tasarse por 388k? Una de 2, o el tasador miente y la tasación no vale ni para tirarla a la basura, o alguien ha regalado un terreno de 388k por 73k, lo cual es aún más raro.Un saludo
Tiroriro 10/09/24 12:18
Ha respondido al tema Dos hipotecas,me conviene a estas alturas unificar? Y aportar donde?
Hola,  Primero de todo un consejo no relacionado con tu consulta. Para que a la gente le resulte fácil leer tu texto, y obtener más respuestas, es conveniente escribir usando todas las letras de las palabras, que no cobran por ellas, y estructurar bien el texto con espacios en blanco entre párrafos y demás.  Sobre lo que preguntas, no indicas las condiciones exactas de la segunda hipoteca, entiendo que son parecidas a la primera. En todo caso, personalmente, con 16K euros de ahorro, yo no amortizaría hipoteca, más allá del máximo por el que puedes desgravar. Los dejaría en algún depósito con el mayor interés posible, o inclusive alguna que otra inversión si no te importa algo más de riesgo pero con más rentabilidad potencial. Y cada año aportaría los 3000 euros sobre los que como máximo puedes desgravar.  Esto ya es algo muy personal, y depende de la cantidad de ahorro con el que cada uno se siente cómodo, posibles gastos a futuro, otros bienes, apoyo financiero de familia, etc, etc.  Sobre lo de reunificar ambas para obtener mejores condiciones, no tengo experiencia al respecto, pero diría que todavía no es el mejor momento si lo que buscas es una hipoteca fija. La previsión es que los tipos sigan bajando en los próximos meses, así que parece razonable esperar todavía unos meses a ver hasta donde pueden seguir bajando. 
Tiroriro 24/07/24 12:47
Ha respondido al tema Vender para amortizar hipoteca
Hola,Desde el punto de vista financiero, diría que rotundamente no, no merece la pena vender ese bajo con ese fin.Veamos, le estás sacando un 8% bruto de rentabilidad al local (desconozco que gastos genera, pero parece buen negocio), y eso lo venderías para amortizar deuda al 4 y poco, entiendo que es una hipoteca a euribor + diferencial, que además tiene previsión de bajar algo los próximos años.Como digo no parece muy buena idea a priori.
Tiroriro 22/07/24 12:26
Ha respondido al tema 73ª Emisión del Bonos Estructurados Bankinter, S.A. Julio 2019
Desde luego, las condiciones de estos bonos son una castaña per se, pero claro, son como dije un "apaño" que les ofrecieron a los tenedores de los bonos anteriores para que no palmasen mucho dinero.No he podido encontrar el folleto de la emisión de 2014, pero estoy seguro de que las condiciones eran mucho mejores, tanto como para convencer a algunas personas a meter un mínimo de 100k euros en ellos.Aquí p.ej. se ven las condiciones de una emisión de 2019 también con el Santander de activo de referencia, y pagaba un 5% semestral!!https://fifagentebankinter.com/wp-content/uploads/2019/04/Ficha-Comercial-19-42-SANTANDER-SEMESTRAL-19.42.pdf
Tiroriro 22/07/24 11:06
Ha respondido al tema 73ª Emisión del Bonos Estructurados Bankinter, S.A. Julio 2019
Por los datos que ha dado el OP, en efecto es esa emisión de bonos.Cuanto menos es curioso sí, pero leyendo un poco el folleto se entiende de que va el tema. El OP creo que no nos ha contado toda la película. El precio de referencia es de 5 años atrás porque esos bonos supongo que se ofrecieron como "arreglo", a los que 5 años antes, en 2014, compraron otros bonos estructurados. Como en 2019 iba a pasar lo mismo que ahora, que tendrían que materializar grandes pérdidas, les ofrecieron estos otros bonos. Ahora vuelve a pasar lo mismo, por lo que están en la misma situación pero 5 años más tarde. Luego llama la atención también el importe de la emisión, que es muy poco, 3.1 millones, lo cual quiere decir que esto es algo que se ofreció a unos pocos, muy pocos, clientes que cumplían las condiciones.Lo que yo me pregunto, es @nacheras , supongo que si estás aquí preguntando sobre esto la respuesta es no, pero Bankinter no te ha ofrecido algún tipo de acuerdo, para evitar esto?
Tiroriro 01/07/24 12:04
Ha respondido al tema Pagar hipoteca en cuenta bloqueada
Hola,Primero de todo me gustaría tranquilizarte, porque el banco lo último que va a querer es "quedarse con tu piso", siendo un caso de que tú quieres y puedes pagar la cuota.El tema es, ¿en tu oficina, qué te dicen? Te ofrecen alguna alternativa?Mira, aquí tienes un caso similar (por otro motivo), y la usuaria indica que está realizando el abono en efectivo de la cuota:https://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/3922755-bloqueo-cuenta-bbva-no-puedo-pagar-hipoteca
Tiroriro 26/06/24 16:39
Ha respondido al tema Compra vivienda con hipoteca, ¿como se realiza el pago?
Hola,Curioso que nadie en el propio banco donde solicitas la hipoteca te saque de dudas, debería ser el gestor asignado a tu caso quien te responda.En todo caso, de las opciones que pones:La primera la veo como la más normal, un solo cheque puesto que no hay hipoteca pendiente del vendedor. Para esto debes haber transferido previamente a la cuenta de la hipoteca esos 13.875 euros adicionales.La segunda también es posible, pero eso sería si no has transferido a la misma cuenta de la hipoteca, por alguna razón, el importe adicional (los 13.875).La tercera, ni se te ocurra, vamos. Si todo va bien no habría problema, pero y si el vendedor se echa atrás? Tú ya has adelantado ese importe.También existe la posibilidad de que el banco abone el importe mediante OMF (transferencia instantánea), pero por alguna razón que desconozco algunos bancos siguen prefiriendo los cheques.
Tiroriro 31/05/24 16:39
Ha respondido al tema Compra Vivienda VPO con deudas
Hola,Las deudas que van ligadas al inmueble, se tienen que liquidar antes de la firma ante notario, y aportar los documentos que lo prueben en la propia notaría, eso lo van a exigir allí.Esto serían el IBI y la Comunidad, que como dices con las propias arras deberían poder saldar.Ahora bien, las deudas de suministros son personales, y con esto ya no tengo experiencia, pero según indican aquí debería ser posible cancelar el contrato y solicitar un alta nueva para evitar responsabilizarse de ninguna de estas deudas:https://desalvador.es/en/news/deudas-suministros-compraOtra cosa es que la suministradora ponga problemas, haya retrasos, el inmueble se quede sin suministro un tiempo, etc, etcEn mi caso, exigiría que en el contrato de arras figure que todas estas deudas de suministros estén saldadas, e intentaría hablar antes con los vendedores, para ver la situación real. No es lo mismo deber 200 euros a la comunidad que deber miles de euros...
Tiroriro 27/05/24 10:53
Ha respondido al tema Información - Comprar casa
Muy bien ahí, reflotando un hilo de hace meses, y encima para meter un spam descarado jaja
Tiroriro 22/05/24 13:53
Ha recomendado A mí no me chirría que le dejen llamarse garantizado, puesto que tiene la de Fernan2
Tiroriro 22/05/24 13:25
Ha respondido al tema ¿Debería subrogar mi hipoteca?
Hola,Pues como tú mismo dices, parece que en unos meses están previstas bajadas de tipos, con lo cual es mejor idea esperar unos meses a ver si las ofertas van mejorando.Un saludo
Tiroriro 20/05/24 12:51
Ha respondido al tema ¿Cuándo realizar la amortización parcial?
Hola,No, antes no os interesa, suponiendo que estéis obteniendo más de un 1,39 neto por vuestros ahorros. Es importante el matiz de "neto", porque siempre hay que contar con la parte que hacienda se llevará de la rentabilidad que obtengáis, que será al menos un 19%, en general.
Tiroriro 14/05/24 14:51
Ha respondido al tema Idealista Hipotecas y otras dudas...
Hola,No hay que olvidar también que los intereses de los depósitos o cualquier inversión son brutos, por lo que debes aplicar la retención correspondiente, que como mínimo es del 19%.Por lo tanto, un depósito al 3% en realidad es un 2,4% neto, y ese valor es el que debes comparar con los intereses de la hipoteca.
Tiroriro 10/04/24 13:54
Ha respondido al tema Hipoteca CaixaBank
No hay que fijarse solo en la cuota, desde un punto de vista financiero hay que ver los intereses que te ahorras a cambio del pago de esos productos. En el caso de la alarma:Intereses ahorrados 1 año: 168.000 * 0,15 / 100 = 252Coste alarma: 52 * 12 = 624Tú mismo, pero vamos, si no tenías pensado contratar alarma, las cuentas son claras...
Tiroriro 20/03/24 13:06
Ha respondido al tema Pagar resto de hipoteca a mis padres
Hola,Una cosa es que en el caso particular de x o y se haya hecho tal o cual cosa y hacienda no haya investigado, y otra muy distinta, es que eso se atenga a la legalidad.Lo legal es lo que han puesto ya arriba, hacer la donación y declararla y pagar lo que toque, que en algunas comunidades es casi nada (ahora, el notario para la donación hay que pagarlo, eso sí).Puestos a dar ideas, y que conste que NO lo recomiendo, es solo algo que hay gente que lo hace, puedes hacerlo como préstamo, con su plazo y sus cuotas, todo normal. El pago de las cuotas de devolución se hace en A, es decir, por el banco, pero a quien le pagas las cuotas te las devuelve a su vez en B, en metálico.
Tiroriro 22/02/24 13:34
Ha respondido al tema Duda sobre amortizar o no hipoteca
Es sobre el total de pagos efectuados, incluyendo los intereses.Igual no queda muy claro en lo que comenté, pero yo me refería justo a esto, a amortizar hasta el máximo con derecho a desgravación. Además teniendo pensado vender esa vivienda, razón de más para hacerlo así.
Tiroriro 21/02/24 16:07
Ha respondido al tema Duda sobre amortizar o no hipoteca
Hombre, técnicamente, a día de hoy, 5 < 5,3, cierto es.Pero claro, si miras la evolución del euribor últimamente, es muy probable que en unos meses ya pagaras menos por la hipoteca que por el préstamo personal. Con lo cual, por ahí poca ganancia veo yo.Y ya si piensas que la cuota del préstamo será superior a la del importe equivalente de hipoteca, ya que tendrá un plazo de devolución más corto, pues tampoco te interesa mucho pensando en la futura compra de piso.Pero bueno, lo dicho, en tu caso teniendo la desgravación ni me lo plantearía.