Rafriki
09/07/22 22:03
Ha respondido al tema PIAS AXA gestionado por OVB vs PIAS AEGON gestionado por Ahorro&Protección
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Os voy a dar mi opinión, y espero que sea breve y concisa.Pros: Rentabilidad, teniendo fondos de gestión activa con "asesores" que se ocupan de mi cartera, el pias se ha comportado mejor durante estos 4 últimos años en todos los escenarios. No cuento mi cartera de fondos indexados porque sólo cuento con ellos desde este año, y la rentabilidad no es nada positiva.Fiscalidad de la renta vitalicia, no conocemos el futuro pero se supone que tendrán que potenciar las inversiones de la gente y que se busquen su complemento de jubilación, ya que del estado no tendremos nada, por lo que a la hora de restacarlo puede tener ventaja respecto a los fondos de inversión con 75 años (por ejemplo).En caso de que no te apetezca seguir con ello, lo puedes liquidar de igual modo que un fondo de inversión, así que no hay ningún problema, es como tener el mejor fondo de inversión en este pias.KID tengo el 208, yo creo que está bastante bien. En su día me explicaron que la rentabilidad es bruta y hay que descontar el 1% de las comisiones, nada más. En mi caso es la estrategia Agresiva.KIDContras:Sólo puedes fiarte de su solvencia, y al final es una aseguradora, existe el Consorcio de Compensación de Seguros, pero...esto es lo de siempre, si llegas a cobrar será la calderilla lo que percibas (si es que lo consigues).La renta vitalicia con el tiempo puede perder sus ventajas fiscales, y por tanto no tener ninguna ventaja este producto. Es decir, todo es modificable legalmente.En caso de rescate, copiaré un texto de alguien que ya ha pasado por esto porque lo explica muy bien y es lo más importante que veo:Muy simplificado. NO puedes decidir que importe vas a cobrar mes a mes cuando rescates el producto, es un importe dado. Ese fue mi mayor sorpresa que no me explicaron en OVB y que me dí cuenta 8 años después de hacer el producto. Es decir, ejemplo tienes 70 años y te queda en el valor del PIAS 100.000 euros. Y lo quieres rescatar como renta vitalicia que es la mayor ventaja fiscal que tiene el producto , tú no puedes elegir cobrar por ejemplo 500 euros al mes!!! Lo que pasa que es el Pias se transforma el otro producto que se llama RENTA VITALICIA y viene estipulado en ese momento de rescate por la entidad aseguradora. Yo cuando me dí cuanta de esto hice una y claro me lleve las manos a la cabeza porque más o menos te sale cobrar 155,55 euros al mes y se supone que los 100.000 euros del ejemplo se acaban cuando tienes 110 años de edad. En resumen cuando te mueras supongamos con 90 años no vas a poder disfrutar de esos 100.000 euros, a lo mejor disfrutas de la mitad 50.000 euros aproxidamente y el resto quedara a tus herederos teniendo que pagar impuesto de sucesiones de cada comunidad autónoma. Por lo tanto hay que procesar que es un producto que si quieres rescatar como renta vitalicia es más bien con la idea de dejar una gran parte a tus herederos. Si lo rescatas totalmente(no como renta vitalicia) vas a tributar como un fondo de inversión (aprox 20 por ciento sobre las ganancias) por lo que pierdes el beneficio fiscal del PIAS.Si acumulase 240.000€ en mi jubilación y necesitase el dinero, tendría que conformarme con ¿250€/mes hasta los 120 años?.... que evidentemente no llegaré. El resto del capital a saber quién se lo queda si no tienes herederos .....En teoría se basan en la esperanza de vida en ese momento para el cálculo, pero no siempre va ser beneficioso como lo desees.Un saludo.