Paloi
07/02/23 15:54
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Paloi
07/02/23 15:25
Ha respondido al tema ¿Depósito o letras del tesoro?
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Gracias por vuestras respuestas, todo esto me hace pensar lo siguiente:Quienes han sido los campeones de los depósitos en Europa occidental durante los últimos tiempos?Más bien los bancos Italianos: Banca Progetto, Banca Sistema, Facto ….Con alguna excepción en Raisin de algún banco de Europa del Este, pero olvidémonos de esto, pq las rentabilidades son parecidas, y nos pillan lingüísticamente más lejos. Bueno, tb están: el banco chino Haytong con sede en Portugal, luego en España, el banco Younited o algo así francés, q muy francés no debe ser cuando tiene ese nombre.Olvidémonos del análisis de nombres, orígenes y cosas así, pq el final el capital es global y sólo entiende de rentabilidades Pero volvamos a los bancos italianos, pq son los q permiten una asociación más directa entre lo q está pasando con su deuda nacional, y su oferta de productos garantizados, a la vez q son los q lingüísticamente nos pillan más cerca. Creo q un español medio (más aún si tiene educación en catalán, valenciano o gallego) puede leer un contrato bancario Italiano, sin demasiada dificultad con ayuda de google translate y tener ciertas garantías de q no se está equivocando …Dado q tenemos dificultades para comprar deuda española en el portal de la deuda pública de España (estamos leyendo Rankia, por tanto somos internautas, y nos repatea ir a una cola de cualquier banco, más aun la del banco de España, q pertenece a un ministerio q tiene una web q funciona muy bien para pagar los impuestos), a cuanto está la deuda pública italiana?Se comenta q la prima de riesgo de Italia es más alta q la de España, por tanto dará más intereses. Ya sé q habrá quien piense q Italia es un país mucho más desorganizado q el nuestro, pero en los ojos de un inversor externo, somos países quizás no tan diferentes, con nuestro orden dentro del caos, en la belleza de sus paisajes, ciudades y personas… en fin, q para mi la diferencia no es tanta, y el paraguas de estar en Europa aporta mucha protección. Más prima de riesgo, tb significa más interés, q es por lo q estamos aquí, leyendo este hilo …Y si en vez de intentar contratar depósitos/cuentas de ahorro con Banca Sistema, Facto, Progetto intentáramos comprar deuda pública italiana directamente?Igual sacamos más interés pq supongo q estos bancos Italianos compran deuda pública italiana con el dinero de nuestros depósitos y sacan su margen.No creo q necesitemos ser residentes fiscales en Italia (porque para comprar deuda española no creo q necesitemos ser residentes fiscales en España), aunq podríamos haber necesitado pasar o vivir en Italia para tener credenciales … Yo viví en Italia en el 2003, pero no me hice el códice fiscale, para intentar mantener mi residencia fiscal en España, y así sobreviví…. (bueno mi empleador era una empresa española). Ahora vivo en Holanda, y aunq mi empleador no es una empresa española, consigo conservar mi residencia fiscal en España … el caso es q como soy español pues me es más fácil (y me parece más justo) hacer mi declaración de la renta en España, tener un certificado digital, renovarlo cada pocos años …Voy a preguntar a mis compañeros de trabajo y amigos italianos a ver cómo se compra deuda pública italiana .. esperando q su web funcione mejor que www.tesoro.esPreferiría comprar deuda española, pero con estos obstáculos tendré q explorar otras alternativas !!!
Paloi
07/02/23 11:13
Ha respondido al tema No hay manera de que concedan una tarjeta de credito
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Barclays y BarclayCard (su emisor de tarjetas de crédito revolving) se fueron de España hace años. Su negocio de banca normal, fue comprado principalmente por Caixabank, y el de Barlcaycard principalmente por Wizink. Luego Barclays/BarclayCard no existe desde hace tiempo en España (yo tengo su tarjeta del Reino Unido). Yo de antemano iría haciendo solicitudes de tarjetas revolving (con pago a fin de mes sin intereses) en Wizink y Barlcaycard. Además hay otra forma más natural, y es q habrás cuentas en bancos q no cobran comisiones, fácilmente te dan tarjeta de crédito y son algo generosos con los nuevos clientes: - ING: La cuenta No-Nomina no tiene comisión, y creo q te emite una tarjeta de crédito por defecto, pq la de débito física se paga aparte. No te darán mucho crédito, pero te darán algo q es lo q necesitas. Seguro q te lo suben si domicilias la nómina. Si haces esto último tb puedes tener la cuenta Nomina q no tiene comisiones si tienes la nómina y te darán más crédito aun. - Openabnk: Más de lo mismo, cuenta sin comisiones, extratipo para nuevos clientes, y tarjetas de crédito más generosas si domicilias la nómina. - Myinvestor: cuenta corriente al 2%, creo q tb tiene tarjetas de crédito, aunque no conozco sus tarjetas pq no me la han enviado por defecto como si hacen los 2 bancos previos q he mencionado. Al fin y al cabo, si ya tienes 19k ahorrados, no sé q haces teniendo ese dinero en Caixabank. Te están dando 0% de interés por ese dinero, además de disgustos. Cuando aceptas una situación así, con la gran cantidad de alternativas q hay en España, formas y eres parte del problema del maltrato q hacen los grandes bancos a los clientes q no se menean. Entiendo q te puedan gustar algunas cosas de la operativa de la Caixa (a mí me gusta Caixabank Now), así q además de todo esto, puedes abrirte una cuenta en Imaginbank para conseguir mantener su operativa, antes de cerrar la cuenta normal de Caixabank. La cuenta Online de BBVA funciona muy bien, pero creo q no viene con tarjeta de crédito por defecto. Yo de ellos tengo la Mastercard de crédito de Travelclub, funciona bien, pero es más bien normalita (y se puede domiciliar fuera de BBVA). Quizás las tarjetas de Wizink y especialmente de bankintercard, son algo mejores. Todos lo q he comentado son alternativas sin coste, sin comisión. Las tienes, si te viene bien las utilizas, si no, no. La mayoría de los bancos penalizan la lealtad, fomentan la promiscuidad y el cambio, premiando a los nuevos clientes.Y luego están los empleados de la Caixa q le dicen a la gente q no es joven q es imposible q puedan tener una cuenta en ImaginBank, o les proponen cerrársela si ya la tiene abierta. Son como los q fomentan la castidad como método de planificación familiar.
Paloi
06/02/23 17:00
Ha respondido al tema Incentivo de Imaginbank por domiciliar la nomina
Es una bodega catalana, la que tiene más bares de toda España ;-)Pero hasta donde yo recuerdo, en la App de Imagin no se podía, sólo en la web de la bodega madre.
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Paloi
01/02/23 10:24
Ha respondido al tema Incentivo de Imaginbank por domiciliar la nomina
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La bodega alemana más famosa, tb permite enviar tintos ...Lo q estáis sugiriendo por ahí de enviar tintos desde la propia bodega es arriesgado y vago. Tiene altas posibilidades, por lo evidente que es, de desbaratar por completo todo el servicio de envío de tintos ...Un poco más de actitud, que en España operan al menos 3 bodegas q permiten enviar tintos y es muy sencillo no pagar comisiones en ninguna de ellas. A ver si vamos a tener que crear en Rankia el Rincon del Vago edición bancaria.
Paloi
29/01/23 21:51
Ha comentado en el artículo Letras del Tesoro y Depósitos a plazo fijo: ¿Cuál es la mejor opción de inversión en un entorno económico incierto?
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Juan,Gracias por tu artículo.Podrías elaborar un poco más, confirmando o clarificando alguno de los detalles q he leído últimamente en los foros de Rankia respecto a la operativa para comprar Letras del tesoro o bonos soberanos en comparación con los depósitos bancarios tradicionales en entidades privadas. Yo he hecho e hice muchos depósitos, incluso aquellos al 4,5% ... años hace, pero nunca he entrado en este tipo de deuda y como producto ahora mismo le veo algunas ventajas ... y quizás desventajas:+ Es cierto q los bonos o letras del tesoro son más líquidos porque se pueden vender antes de q llegue el plazo nominal, perdiendo algo de interés pero con todavía algo de ganancia? Esto es así? como funciona la venta antes de tiempo, creo q se habla de subasta o algo así? hay algún registro histórico donde poder ver el interés sacrificado por ventas prematuras?- He leído q había q abrir una cuenta en el banco de España, q se podía hacer presencial o con certificado, pero que al retirar los fondos de la cuenta en el Banco de España aun banco comercial, había una comisión del 0,5% con un máximo de 200€.A la hora de acudir a una subasta de letras del tesoro, hay q poner el dinero por adelantado en esta cuenta del banco de España ... o se puede manifestar la intención de comprar a un tipo de interés mínimo, y transferir el importe sólo en caso de que la puja por el tipo de interés mínimo salga adelante?Como ves son preguntas de la operativa por la vía oficial.Ya sé que está la vía de los fondos de inversión de renta fija, q han ido muy mal los últimos años, y para este año se esperan retornos muy favorables, ... supongo q en las próximas semanas mi gestora me propondrá movimientos hacia este tipo de fondos, pero quería explorar movimientos por mi cuenta con el organismo oficial.
Paloi
17/01/23 07:26
Ha respondido al tema Cuenta ahorro en Bunq al 1.31%
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Yo me hice cliente de Bunq hace 3 o 4 años. En aquellos momentos no vivía en Holanda, pero como tengo vínculos fuertes con Holanda y se anunciaban como una cuenta gratuita (lo cual escasea mucho en Holanda, por no decir q no existe, salvo Openbank.nl q tampoco te da un IBAN holandés, sino español, y no tiene la web ni en inglés, ni en español, ... por tanto no aporta nada, ni a los holandeses, por no tener un IBAN holandés, ni a los no holandeses, por no tener la web en un idioma más conocido) ... El caso es q yo me hice la cuenta gratuita de Bunq como hace 3 o 4. Luego volví a vivir de nuevo a Holanda, y ya la cuenta de Bunq con tarjeta de débito y cosas utilizables dejo de ser gratuita, a pesar de que se anunciaban como "The bank of the free" o algo así. De hecho pasaron a ser el banco con la cuenta corriente más cara de Holanda. Eso sí, tienen un enfoque muy de comunidad, de lanzar newsletter como si fueran una empresa de software Opensource ... de hecho deben de tener un ambiente de trabajo más colaborativo q lo q pueda haber en un banco grande de los de siempre.. y te dicen q ahora no hay cuenta corriente gratuita, pero plantan árboles con las comisiones. En alguna de las discusiones de los foros leí q perdían dinero a mansalva, y pasaba el tiempo y no veían muy claro el tema de la rentabilidad, pero claro tb se leía lo mismo de Revolut, y ofrece un producto muy utilizable, especialmente si vives en Holanda, Alemania, Austria, Bélgica ... El caso es q continuamente han ido rebanando los servicios q tenía su único plan gratuitode Bunq. Le quitaron las tarjetas de débito gratuitas, le quitaron las transferencias salientes gratuitas, no sé si alguna vez llegaron a tener recargas gratuitas contra otra tarjeta, pero me suena q si las tuvieron las quitaron o las limitaron mucho.Hace como un año o así, se lanzaron al tema de las hipotecas en Holanda, justo cuando yo lo necesitaba... Pero su tipo de interés real, ha sido menos competitivo q los típicos grandes Bancos Holandeses.Y ahora han llamado mi atención de nuevo con la cuenta de Ahorro al 1,31%, pero como habéis dicho con limitaciones de extracciones mensuales, ... total, q para el mínimo extra q aportan, yo decidí q tampoco los utilizaría, y eso q mi cuenta parece q aun continua abierta. Pero para aportar un 0,10% más q lo q ofrece RenaultBank en este momento, no le veo suficiente encanto para tener dinero fuera de España.... otra cosa es q llegaran al 2%.En general me molestan los bancos q salen a bombo y platillo diciendo q son la meca de la apertura, la transparencia, la libertad sin comisiones ... y luego no dejan de rebanar sus funcionalidades cada vez q hacen un incremento, ... y además deciden cambiar la terminología de cuentas continuamente, cada 1 o 2 años, para confundir aun más al cliente. Me temo q son bancos donde la gente de Marketing tiene demasiado poder, y buscan un cliente menos leído q el típico lector de Rankia.
Paloi
06/01/23 13:21
Ha respondido al tema ¿por que el DNI electrónico es tan desconocido para los bancos españoles?
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Coincido con todo lo que habéis dicho, especialmente con Monillo.Yo utilizo el certificado electrónico como una vez al año en varios trámites. Y para la gestión de fianzas del alquiler varias veces al año.... y hace unos años tenía muchos problemas con la aplicación de Autofirma, ahora va mucho mejor, aunq tb me empeño en ser capaz de hacer las cosas con Linux, Firefox y Software libre y evitar Windows y Chrome.Ahora bien, os planteo mi punto de vista desde una perspectiva más internacional. He vivido en Países Bajos, Alemania e Inglaterra en los últimos años, y en Alemania no me he integrado en la identificación digital,... pero en UK y Holanda, el sistema de trámites e identificación digital es mucho más inseguro, frágil y básico q en España ... pero mucho más fácil de utilizar para los no informáticos. Al final la administración pública de estos países, acaba utilizando el mismo sistema q en España utilizan los bancos. Usuario + contraseña + desafió por SMS o app.. y registro a base de recibir en casa la clave de habilitación/activación.Es decir el sistema español es tremendamente más seguro y sofisticado, pero quizás demasiado complicado para la mayoría de los ciudadanos.Y todo esto q digo es aplicable a los certificados electrónicos q emite Hacienda o las administraciones autonómicas. Es cierto que quizás el programa Clave se parece más a lo q se hace en UK y Holanda, y supongo q es una buena iniciativa para intentar simplificar y acercarse al ciudadano no técnico.Ya del DNIe ni hablo. Hice un primer intento hace más de 10 años, otro como en el 2014, y otro en el 2016 ... y me parecieron un desastre. Certificado q caduca a los 6 meses, poca flexibilidad para la renovación de este, la gestión de claves de activación ... creo q está pensado para otro tipo de usos de más alta seguridad, no para la mayoría de los ciudadanos, aunq cada ciudadano deba de tener un DNI ;-)
Paloi
06/01/23 12:09
Ha respondido al tema Cuenta de ahorro al 2% en Trade Republic
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Yo abrí la cuenta anoche, y esta mañana ya está activada, pero las primeras impresiones son amargas.- Primer intento de recarga (deposit) por 400€ con Google Pay desde la App móvil falla, contra una tarjeta de Wizink.- Segundo intento de recarga (deposit) en la web, contra la tarjeta Visa Ikea de la Caixa funciona. Saldo en cuenta 10€. Recarga aparentemente gratuita, sin tasa adicional.- Defino mi cuenta de referencia en la app móvil, en la web no se puede. Me deja poner la cuenta de Pibank España, a pesar de q he abierto la cuenta como residente en Holanda (q es donde trabajo y sobre-vivo).- Intento transferir el dinero de vuelta (withdraw), para comprobar q esta operativa funciona bien y es gratis... dice q el saldo es 0. Es decir los 10€ aun están por consolidar o espera q los inviertas, no q los retires.- Veo que para recibir el obsequio (creo q son 30€ para cuentas de residentes en España, en mi caso era de 50€ porque la he abierto como residente en Holanda) dice q tengo q depositar 1000€ y hacer tres transacciones de inversión.- Intento hacer un segundo depósito con tarjeta (no deja Amex), con Google Pay desde la app móvil dice q hay una tasa adicional de 0,7%, en la web con tarjeta directa, dice q 7% de tasa adicional (supongo q es un error, y es un 0,7%)... creo q por este camino vamos mal !Esto es lo q dice, por si alguien se plantea abrir la cuenta sólo por el regalo de los 30 o 50€.-------------- Just a few steps to get your free investment! 1. Sign up to Trade Republic. Completed!2. Make your first depositDeposit at least 1000 € using a bank transfer or credit card.3. Make 3 tradesPerform a trade from your choice of thousands of stocks, ETFs or crypto.Get free fractional sharesYour free stock will be booked after your payment arrives which can take up until the next business day.
Paloi
11/12/22 13:11
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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No si se estoy entendiendo bien esta discusión de la cobertura de los 100k... o se me escapa algo q no conocía.Hasta donde yo sabía, el dinero depositado en fondos de inversión no goza de ninguna cobertura de protección en caso de Banca rota de la entidad, gestor, acciones en los q invierte el fondo... Yo creía q el Fondo de Garantía de depósitos sólo cubría capital depositado en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, y depósitos (imposiciones a plazo fijo).O esto de los 100K por entidad/titular, os lo planteáis de cara a los periodos interinos, en q el dinero está des-invertido, esperando en la cuenta corriente q localicéis un nuevo fondo donde hacer la aportación, tras haber vendido las participaciones en fondos previos?En ese caso, tendría sentido. Yo he visto q los grandes gestores solían contratar fondos de renta fija para esos periodos de transición, pero esto era un atajo a medias q funcionaba cuando los fondos de renta fija apenas nunca tenían pérdidas y las pequeñas comisiones se compensaban con las pequeñas ganancias q daban. Ahora q por muchos años llevamos viendo pérdidas en los fondos de renta fija, esto de separar las inversiones en bloques de 100k puede tener su sentido, pero teniendo en cuenta q la cobertura sólo aplica a los periodos de transición de un fondo a otro en q el dinero está en líquido en cuenta.