Jejeje, me hace gracia porque son preguntas muy lógicas, pero como te dirá cualquier forero, todo está más que pensado. ¿qué sabe tu banco de tí? casi todo; Desde lo que ingresas hasta cómo es tu comportamiento como consumidor, cuánto ahorras al mes, cuánto gastas, si te das caprichitos o derrochas dinero, en qué tiendas, si te gusta viajar,... Te conoce casi mejor que tú. También sabe si tienes más préstamos con otras entidades, o hipoteca, o si pagas puntualmente (si no estas en ASNEF,...). qué pasa si dejas el curro y pides un préstamo, pues cuando vas al paro se comunica a la seguridad social, asi que te podría un error al contratar y no podrías hacerlo. ¿y si lo contratas días antes? pues entonces "engañarías al sistema", pero aún así tienes que seguir pagando el préstamo y no olvides que el sistema (lo voy a llamar WOPR) te ha preconcedido esta cantidad teniendo en cuenta unos márgenes de riesgo muy amplios. Es decir, que la WOPR sabe como actuas normalmente y como eres como persona, por lo que puedes asumir este crédito y mucho tendrían que cambiar las cosas para que salieras rana (aunque todo puede ser). Creo que ING Direct debe de tener la tasa de mora más baja del sector.
Respecto a lo último,... te voy a dar un ejemplo de cómo son los bancos. Hace 2 años, diciembre de 2008 para ser más exactos, ing tenía el préstamo entorno al 8,50% o 8,95% TAE (siempre mira el TAE porque así lo puedes comparar) y lanzó un depósito a un 10% TAE a un mes. Una persona que lo piense un poquito diría: "vale, así que puedo pedir un préstamo por el máximo que me dejen, lo pongo un mes a un 10% TAE y le estoy sacando un 1% by the face". Esta persona descubriría a finales del mes, que resulta que no ha ganado dinero sino que ha perdido un poquito. Cómo se explica esto¿? pues porque lo que no tiene en cuenta nuestro aprovechado amigo, es que el préstamo que ha solicitado no tiene comisiones, pero el método de amortización que utiliza es el método francés; por lo tanto se pagan más intereses al comienzo de la vida del préstamo que al final. Por lo tanto el primer mes paga más intereses y eso es por lo que el banco no pierde dinero con estos "duros a cuatro pesetas" sino que lo gana.
La remuneración de IPFs está a un buen nivel teniendo en cuenta la inflación. Además, según está la bolsa, yo me esperaría más que los bancos tiransen por estructurado, depósitos de bolsa garantizados y demás parafernalia, antes de que aumenten sustancialmente los TAEs de sus IPF y cuentas a la vista. Aunque para final de año me imagino que volverán a aumentar, según lo que suceda este verano.
