Participaciones del usuario Morato

Morato 12/05/19 14:35

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hola Valentín, tremendamente agradecido por el contenido y el material aportado en esta respuesta, sobretodo en una persona con tu nivel de conocimiento que te molestes en contestar estas preguntas de novato. Comentarte que ahora entiendo mejor los conceptos cartera de ahorro y la RF de mi cartera; y lo que es más importante la utilidad de ambas durante la jubilación. Tal como lo entendía antes hubiese utilizado mal mi parte de RF ya que la equiparaba en cuanto función a una cuenta ahorro y gracias a lo expuesto por ti veo las importantes diferencias y lo importante de encontrar un producto financiero acorde al 100% a mis objetivos de mi ciclo vital. Es un placer leerte en este hilo. Saludos

Morato 12/05/19 00:07

Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación

Hola Valentin. Cuando hablas de: "La idea de mantener una escalera de bonos como colchón en la fase de desinversión, tendría como objetivo obtener una cuota anual conocida de antemano para consumirlo/gastarlo (eliminando el riesgo tipo de interés manteniéndolos hasta vencimiento). Este objetivo de inversión puede llevarse a cabo mediante distintas formas/productos de inversión" - Cuenta corriente de alta remuneración, - Depósitos de distintos vencimientos. Para los que tenemos una cartera de fondos RV/RF y llegamos a la jubilación, entrando en esta fase de desinversión no acabo de entender la forma "a traves de depositos de distintos vencimientos". Veo el inconveniente de tributar grandes plusvalias al pasar de fondo a cuenta. Seguramente no acabo de entenderlo del todo bien o se me escapa algo, podrias poner algun ejemplo ilustrativo. Saludos

Morato 04/05/19 18:56

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Hola. Hace 5 años que formalice mi cartera y en la parte de RF opte al final por dividirla en tres partes iguales como comentaba Valentín en unos de sus magníficos comentarios: 1/3 en Euro-bonos (como mínimo grado de inversión) duración mercado +1/3 en Euro Inflation Linked Bonds +1/3 en Cash. Los productos elegidos fueron Vanguard Euro Gov. Bond Index Fund( IE0007472115), Vanguard Euro Inflation Link. Bond (IE00B04GQQ17). De ambos como comentaba Pvila314 no me gustaba ni me gusta el porcentaje de BBB en calidad crediticea. Manolok ha comentado el fondo State Street Euro Core Trasure P (LU0570151448), y me gustaria saber la opinión de otros foreros más experimentados si la sustitución de Vanguard Euro Gov. por este sería una buena opción (mejoraria la calidad crediticia de mi parte en RF) o hay otros aspectos de esta opción que no complementaria tan bien mi parte de RF como lo hace mi actual Vanguard Euro Bond. Saludos y muchas gracias de antemano.

Morato 02/12/18 20:36

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Hola Rogerd, me gustaria saber que porcentajes para un rebalaceo por bandas optimo te ha dado tus calculos en las hojas excel para los diferenentes assets, RV, RF, emergentes, smallcaps,....Saludos

Morato 14/11/18 01:36

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Muchas gracias por la extensa contestación (para nada rollo) y muy interesante. La pregunta % RV-RF era por si los PP tenian un tratamiento fiscal diferente a los fondos en caso de perdidas y fuesen un producto donde pudiese arriesgar más. Sin ninguna duda es producto que me puede complementar muy bien mi jubilación. Empezare a estudiar los hilos de Marcos Luque, Manolok, Indexa y Finizens. Saludos

Morato 10/11/18 20:26

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Hola Dullinvestor me ha gustado mucho la idea de "complementar" la cartera de fondos con un PP. Esta idea es para gente que ya tiene un PP y es una forma de complementar su cartera de fondos? o tambien para personas que no tenemos un plan de pensiones y es una forma de ampliar nuestro capital invertido con el correspondiente interes compuesto. Si es posible me gustaria que ampliases la idea, en especial las caracteristicas del PP más idoneo, %RV-RF,...Saludos

Morato 23/06/18 15:46

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Muchas gracias por la respuesta y muy interesante el apunte de el coste de los fondos indice en epocas pasadas. En estos momentos la parte de RF es la parte que más me desconcierta pagar este sobrecoste de 0,25% con esta situación riesgo-rentabilidad como comenta Bravepawn. Pero bueno,como se comenta en este hilo que la parte de RF tiene que reflejar esa seguridad y la RV es la que tenemos que exponer al riesgo-rentabilidad continuare con mi hoja de ruta apostando mayoritariamente por los fondos Vanguard, en especial la parte de RF (1/3 Cash-1/3 RFeuropea de mercado-1/3 RF Europea BLIs). De nuevo le agradezco su tiempo en este foro. Saludos

Morato 23/06/18 12:02

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Hola Valentin. Me gustaria saber su opinion sobre la movida que tenemos con en el incremento de comisiones en BNP en fondos Vanguard y la tendencia a pasarlos a fondos Amundi con igual o parecido indice de referencia. Es verdad que una de las directrices de la filosofia bogle es ahorrar en costes, pero no se hasta que punto estamos actuando como pollos sin cabeza y en muchos casos cambiando la estabilidad de nuestra como has comentado en post anterior sobre el J.P. MORGAN EMU GOVIES1-10 AE-C. En su opinión (no recomendación) es preferible pagar este incremento del 0,242% anual y esperar como acaba el asunto de traspaso de los ETFs o vale la pena ahorrar estos 0,242% y cambiarlos for fondos con igual indice de referencia. Muchas gracias y saludos. Morato

Morato 17/12/17 15:43

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Hola Gurues, ya lo habia leido en este hilo pero pensaba que eran menores las diferencias con el VL. Lo que no sabía era que unicamente pasaba con los Vanguard. Muchas gracias. Saludos

Morato 17/12/17 14:42

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Hola me gustaria saber como puedo calcular el importe que me quedaria si hiciese un reembolso total de toda mi cartera despues de impuestos. Por lo que he leido las plusvalias se gravan un 19% pero se calculan por el precio fiscal del fondo (que es complicado de calcular cuando has hecho traspaso entre diferentes fondos). BNP en su pagina web me aparece (precio fiscal y precio financiero) pero en selfbank ni en renta 4 los he encontrado. Alguien me podria explicar como lo hace y donde puedo obtener los datos fiscales.? Saludos