Mellinaceo
12/09/23 18:50
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Mellinaceo
12/09/23 17:39
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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De nadaMe refería si lo comparas con otros que vencen anualmente que lo que reinviertes no va a ser todo el beneficio bruto sino el beneficio descontando impuestos. Y eso puede alterar la definición teórica del TAE (que se hace con el bruto)A lo que preguntas en la declaración solo pagas a vencimiento (cuando recibes el dinero). Si es banco con IBAN español ya te lo retienen ellos, cuando cobras. Al año siguiente, como ha comentado @Aldo06 , harás la declaración del año anterior.En Banca Sistema a vencimiento 2 años solo te tocará declarar cuando recibas el pago (19% o lo que proceda)Ten también en cuenta que creo que banca sistema, al no tener IBAN español no retiene (lo que te ponga en RAISIN) y dependiendo de los plazos y la cantidad que metas lo mismo te toca hacer el modelo 720
Mellinaceo
12/09/23 16:58
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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De nada.Por complementarlo, hay una fórmula que las relaciona (TIN y TAE)Por no entrar en ella se puede calcular online en un simulador en la web del banco de España (Aunque ambas deben aparecer en la ficha de cada producto)Calculadora TAE Banco de Españahttps://clientebancario.bde.es/pcb/es/simulador_intereses_tae_deposito-95ff6ece5b61d51.htmlLuego te lleva a:https://app.bde.es/asb_www/es/depositos.html#/principalDepositosPeriodos.....Ya comentó el compañero @Joanbe, le cito: "De ninguna manera el TIN puede considerarse "más importante" que la TAE. Esta última debe medir el rendimiento REAL descontando gastos exigibles. Solo en ausencia de gastos TIN=TAE en pago anual. En pagos menores al año TIN<TAE y en superiores al año TIN>TAE "Pongo 3 ejemplos de ofertas actuales:Ejemplo 1) BANCA SISTEMA 1 AÑO 4,40%, pago a vencimientoTIN = TAE (no hay comisiones y los pagos coinciden a 1 año)Ejemplo 2) FACTO 1 AÑO PAGO TRIMESTRAL 4% TIN y TAE 4,06Aquí TAE > TIN porque te van pagando cada trimestre, y si volvieses a reinvertir al 4% lo que te pagan cada 3 meses te daría más rendimiento (Ojo, es teórico bruto)Ejemplo 3) B.SISTEMA 2 AÑOS TIN 4,45%, PAGO A VENCIMIENTO, TAE 4,36% [4,355]Como solo te pagan a vencimiento TIN > TAETeóricamente si metes lo mismo al 4,36% anual y el segundo año reinviertes el principal + lo que te pagan el primer año, al mismo tipo, obtendrías lo mismo que el otro depósito.La TAE se utiliza más para comparar. Lo que vas a recibir al final es el TIN en todos los productos que he puesto (hablamos sin reinvertir)NOTAS: La TAE es teórica, en la realidad muchas veces no podrías reinvertir al mismo tipo, o transcurren días entre medias. También es en bruto que los depósitos cada año toca pasar por caja..........En PRESTAMOS más de una vez hemos visto un TIN bajo de gancho y luego te acribillaban a comisiones/otros gastos y la TAE sube mucho... Ahí si es clave mirar la TAE.(En los depósitos que manejamos aquí la gran mayoría no tienen comisiones)P.D: no soy ningún experto, si puse algo mal corregirme y lo edito.
Mellinaceo
12/09/23 15:17
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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Así es, a mi también me sorprendió y desconocía que BANCA SISTEMA EN ITALIA ya ofrecia un 5% a 120 meses (10 años) Eso sí, de momento SOLO PARA RESIDENTES EN ITALIA[Aquí en España, según folleto RAISIN https://www.raisin.es/savingglobal/cms/b/434752136/11174.pdf?locale=es_ES , a 10 años B.SISTEMA ofrece solo un 3% TIN? No entiendo tanta diferencia... Sus 'mejores ofertas' en España son las de 3 a 5 años al 4,50 TIN, en esos plazos más parejas a las ofertas italianas]Lo de ITALIA a 10 años (solo para residentes en Italia) se puede comprobar en su web (adjunto también captura) https://www.bancasistema.it/conto-depositoPara residentes en Italia hay hasta algún banco (Illimity) que ya da un 5,3%... También aparece en su web. [Eso sí, en Italia se paga un 26% de impuestos] https://www.illimitybank.com/it/conto-deposito..............El gran problema, aparte de que solo lo ofrecen en Italia, es que Banca Sistema solo paga a vencimiento... y 10 años ya es un tiempo muy largo para tenerlo inmovilizado (no permiten cancelaciones) y sin ver ningún retorno hasta el final. Si solo paga a vencimiento los beneficios de cada año no los puedes reinvertir (por eso baja la TAE respecto a la TIN en los productos de Banca Sistema que ofrecen en RAISIN a más de 1 año... la TAE por definición del Banco de España es el valor teórico, bruto, reinvirtiendo los intereses a ese mismo % ... aparte de tener en cuenta otros gastos si los hubiera. Y sirve como referencia para comparar productos diferentes...)Lo comento porque justo ayer se habló por este post de la diferencia entre el TIN y el TAETampoco quiero confundir a nadie. El 5% de BANCA SISTEMA a 10 años es TIN. Al finalizar los 10 años ese depósito al 5% TIN SI te rentaria un 5% anual sobre la cantidad inicial... y terminados los 10 años obtendrías 5*10=50% - impuestos que pagarás al final [y para valorar la rentabilidad habría que considerar la inflación...]Lo ideal sería que nos ofrecieran sobre un 5% y nos pagasen cada año/trimestralmente... si solo es pago a vencimiento sigue siendo interesante ese tipo a medio-largo (te aseguras un tipo elevado cuando bajen...) pero menos. Personalmente prefiero plazos más cortos y/o con pagos periódicos.(Son cosas evidentes las que comentó pero por si alguno no lo había considerado)
Mellinaceo
09/09/23 01:27
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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Me parecen unas condiciones muy buenas! (el depósito también por supuesto)Dejo el enlace de la cuenta corriente BBVA ITALIA, SOLO PARA RESIDENTES EN ITALIAhttps://www.bbva.it/persone/prodotti/conti/conto-corrente-online-zero-spese.htmlYa las querríamos para nosotros! (puntualizar, igual que hice antes, que si allí hacienda se queda con un 26%??? ese 4% produce menos que un 3,7% aquí si tributases al 19%... Pero sigue siendo muy buena oferta además supuestamente hasta 1 millón de euros y hasta enero del 2025...)Eso sí, también habría que ver cómo está la competencia en Italia... aunque debe ser lo mejor o de lo mejor.Echando un vistazo he dado con un foro italiano bastante bueno. Allí también hacen un Excell con los diferentes productos. Adjunto captura y dejo enlace por si puede servir para ojear otros bancos/anticipar algún movimiento... sin olvidar que es otro país ...https://forum.finanzaonline.com/threads/rendimenti-conti-deposito-foglio-excel-per-calcolo-interessi-effettivi-cap-xvii.2036910/.......Volviendo a España pienso que aquí los grandes bancos, y en general todos, solo se van a movilizar si una gran masa de ahorradores no nos conformamos con migajas... Por este foro he visto que mayoritariamente hay esa mentalidad pero lamentablemente habrá mayoria que ni se enteran o tienen miedo al cambio etc y con esos los bancos se forran...Forofinanzaonline ITALIA Autor "Dand"
Mellinaceo
08/09/23 22:57
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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Me sorprendió con lo rácanos que son aquí en España! (BBVA) y desde luego parece muy buen producto! Eso sí solo para los italianos.También es obvio que allí buscan abrirse mercado, lo que clama al cielo es que aquí a mucha gente no les den nada de rentabilidad, o escasa, y permanezcan fieles... a BBVA y a otros con ofertas mediocres para el tiempo en el que estamos...Sobre el Depósito de BBVA Italia, como curiosidad, ya que solo es contratable para residentes en Italia, por ampliar la información admite máximo 50.000 euros y allí en Italia hay un tipo único del 26%.**De su web: "Al vencimiento de la cuenta de depósito, se devolverá al cliente el importe neto, es decir, el importe con el 26% de retención en origen y el 0,2% de impuesto aplicado."https://www.bbva.it/persone/prodotti/risparmio-e-investimenti/deposito-flessibile.htmlPara 50 mil euros invertidos 12 meses desde España al 4,4% (Banca Sistema) tributando al 19% quedarían 1782 netosPara 50mil los italianos al 5% (BBVA Italia) si les quitan un 26% les quedarían 1850 netos. (No he descontado el 0,2% extra? 5 euros en el ejemplo? que no se cómo va) [**P.D: Desconozco el sistema tributario italiano, si alguno lo conoce y quiere puntualizar algo...]A ver si se sigue 'animando' el tema de los depósitos aquí en España y que los rankianos y el Monillo's Team lo veamos 😉
Mellinaceo
04/09/23 21:35
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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Hoy he visto, en su web, Depósito CAJAMAR al 3,03% a 12 meses ("Depósito Hola", antes daban 2,78 creo recordar) Contratable también en oficina.Sobra decir que hay mejores opciones (Gracias a Monillo, y los que contribuís aquí, yo me animé a depósitos sobre el 4) pero por si a alguno le interesa.Comentar que contratables en oficina hay pocos con un interés 'decente' Con Deutsche contrató un familiar al 3,4% , hace un mes, gracias a la info de Valeria. Abanca daba un 3% con pago al inicio...
Mellinaceo
02/09/23 00:08
Ha respondido al tema Tabla de Depósitos de Monillo
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Quizás sea el "anticipo nómina"? Pero ese lo tienes que devolver todo al mes siguiente... (es un préstamo a un mes) "Cuota mensual de 3000 euros" pone para un ejemplo de 3000 euros..."Sistema de amortización americano"https://www.cajaruraldenavarra.com/es/particulares/programa-nomina/condiciones-financiacion-del-programa-nominaMejor preguntalo directamente en el banco si hay otros. Y si lo hubiera míralo bien no vaya a tener trampas.Si he leído de algunos créditos (promoción solo a algunos clientes) sin intereseshttps://cincodias.elpais.com/companias/2023-06-07/bankinter-recupera-los-creditos-gratis-y-ofrece-hasta-3000-euros-sin-intereses-a-los-ya-clientes.htmlTambién hay algunas empresas que dan algunos préstamos a interés cero a sus trabajadores. Señalar que aunque fuesen al 0% luego algo tributas, sobre el rendimiento en especie, aún así salen muy ventajosos .[Si no es anticipo de una mensualidad (o de trabajos ya realizados) y es un préstamo por debajo del precio fijado del dinero (3,25%? / el que corresponda) hacienda considera que obtienes dicho beneficio y tributas sobre ello]
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