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Mehok

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Mehok 23/12/24 23:27
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola @oliverqueen ,No sé si entiendo del todo lo que te ha ocurrido. Pero yo lo que entiendo es que en realidad no es que hayas fastidiado nada grave, lo único es que el "contador" de la rentabilidad en Openbank te coge de punto de inicio la cantidad que traspasaste a Openbank y no la cantidad que tú realmente has invertido. (no sé si esto lo tienes claro e igual mi explicación es redundante, disculpa si es así). El indicador de rentabilidad de Openbank es muy básico, en otras comercializadoras no lo sé cómo es. Intento poner un ejemplo. Imagínate que has hecho un  DCA en My Investor de 10 euros al mes durante un año a cierto fondo. En total has aportado 120 euros pero gracias a las rentabilidades positivas a final de año en vez de 120 tienes 150 euros. My Investor te calcula la Rentabilidad (positiva) de esos 150 respecto a los 120.Ahora, tú traspasas ese fondo a otro de Openbank. Openbank recibe 150 euros, así que toma eso de punto de partida. Si ese primer mes el mercado cae y tu fondo vale 140 euros, Openbank te mostrará una rentabilidad negativa!, porque él lo mide respecto a los 150. Pero en realidad tu verdadera rentabilidad es positiva, de tu "bolsillo" han salido 120euros y ahora tienes 140. No has roto nada, es solo que el indicador de Rentabilidad que te enseña Openbank en la pantalla ha perdido tu referencia inicial. En tu caso, no es que tu rentabilidad ahora sea un -3%. Si no que Openbank no la sabe medir. pero tú la podrías recalcular por tu cuenta sabiendo las aportaciones que has hecho a los fondos.  Esto de perder la referencia de la inversión inicial a mi me ocurre incluso con traspasos dentro de fondos del propio Openbank.
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Mehok 23/12/24 21:15
Ha respondido al tema Indexado global en Renta4
En este enlace @dullinvestor mantiene actualizados diría que todos los fondos indexados y ETF indexados que ofertan las distintas entidades, y con mucha información sobre ellos como en qué entidad se ofertan, comisiones, etc.https://docs.google.com/spreadsheets/d/1qTBkH0K5zE-e5OXsUo6Prmo2QGmYNWf63Y-iLQqdBaA/edit?gid=0#gid=0Como verás en Renta4 se ofertan varios indexados globales, creo que los más interesantes serían el Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc y el Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR, que junto con el de iShares son los mejores del mercado. No hay grandes diferencias entre ellos, solo pequeños matices. Eso sí, si te fijas en la fila 3 de la columna de Renta 4 pone la observación de que Renta4 cobra una comisión de custodia de 0,23% por mantenerlos, así que habría que sumar ese 0,23% de comisión a la propia que cobra el fondo (0,18% en el caso de Vanguard y 0,12% en el caso de Fidelity)
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Mehok 23/12/24 02:47
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Sobre lo que me preguntas de la RF, te comento aunque no sé si te satisfacerá mi respuesta, porque ni es muy original pero tampoco es muy popular a día de hoy, que me parece que la mayor parte del foro opta por monetarios/ultra short o en caso de querer mayor duración optan por la gestión activa. Yo en cambio tengo un fondo clásico de los bogleheads: renta gubernamental global a medio plazo (aunque efectivamente no ha dado muy buenas rentabilidades, confío que en ciertos momentos me proteja) y lo único lo complemento con 1/3 de bonos europeos ligados a la inflación.  Vamos, que mi cartera completa es esta:  cartera actual en Openbank cartera actual en Openbank Aunque de esa cartera como he dicho en la parte de RV preveo cambios próximamente, el Heptagon lo voy a sustituir casi seguro, o bien moverlo a Magallanes European, o bien integrarlo en la RV indexada y dejar menos peso en value.... Mi idea es como he contado antes que durante el 2025 al alcanzar cierta cantidad preveo crearme otra cartera en MyInvestor o Ironia para diversificar y en ella tener una asignación similar pero cambiando los fondos concretos: por ejemplo tendré los Vanguard indexados en vez de los Amundi, para la parte value escogeré algún fondo distinto, etc  Cuando haga eso te anticipo que la idea que tengo pensada en RF es añadir el Vanguard Short Term bonds, de forma que me quede en total aproximadamente un 1/3 de la RF en bonos gubernamentales a medio plazo, 1/3 en bonos a corto plazo , y 1/3 en bonos europeos ligados a la inflación. Creo que así estaría bastante cómodo en el 25% que tengo de RF. Si en algún momento los tipos de interés vuelven a bajar muchísimo entonces me plantearía meter las nuevas asignaciones en monetarios. En otro caso, los monetarios los metería también en cartera probablemente en algún momento, pero sería bastante más adelante, cuando tenga más capital que proteger, no los veo todavía. A medida que pasen los años y tenga más capital (por desgracia de momento son cantidades pequeñas) iría bajando la asignación a la RV y añadiría en cartera monetarios, tal vez también algo de oro... Esa es mi idea al menos a día de hoy.    
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Mehok 23/12/24 02:36
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Hola @oniotan Gracias por la respuesta y la opinión. Sobre pasarlo todo a ETF,   te lanzo un par de dudas (si te va bien responderlas) por ir aprendiendo: -¿Tienes algún plan especial con los rebalanceos? O simplemente cuando toque rebalancear pues venderás parte de uno (con su debida retención) y comprarás el que toque, asumiendo ese inconveniente de la retención en ese momento a cambio de las otras ventajas de los ETF?-¿Has encontrado algún ETF que veas particularmente adecuado para esta parte de Value o Small Caps Value de la cartera?-Cuando hagas las declaración de la Renta, ¿sabes si en el borrador te aparecen automáticamente los ETF que has vendido ese año?
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Mehok 21/12/24 21:15
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Buena información. Pensaba que al ser el mismo fondo el traspaso sería lento aún siendo el mismo ISIN. Y por terminar de aprender, ya que nunca he hecho esto, ¿cómo se ordena un traspaso de fondos? ¿Desde la comercializadora destino? Tienes que llamar y decir que quieres traer el fondo con ISIN X de otra comercializadora al ISIN Y de la comercializadora destino?
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Mehok 21/12/24 20:31
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Sobre Ironia: de momento es que solo tengo fondos en Openbank porque mis cantidades aún no son grandes y es una entidad que me da confianza y estoy acostumbrado a trabajar, aunque como ya he comentado antes mi idea durante el 2025 es abrir otra cartera paralela en otra entidad, bien MyInvestor o Ironia. A día de hoy me inclino más por MyInvestor por un motivo que no sé cómo de importante es: Openbank e Ironia trabajan con Allfunds como distribuidor de fondos y MyInvestor con Inversis. Así que para diversificar de distribuidor de fondos me inclino más por tener una cartera en Openbank y otra en MyInvestor (podría servirme también Ironia + MyInvestor, pero Openbank me da más confianza por mi histórico con ellos y no quiero renunciar). ¿Creéis que puestos a diversificar de entidad puede tener importancia que sean entidades que trabajan con distintas plataformas distribuidoras de fondos? Yo no tengo mucha idea de estos temas pero mi intuición e instinto prudente/desconfiado me dice que sí puede venir bien tener esta diversificación adicional. 
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Mehok 21/12/24 20:26
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Gracias.Con el fondo Hamco el problema es que tengo ya una posición construida en Openbank en la clase R con comisión de éxito. Si abriera cuenta en Ironia o MyInvestor no sé cómo podría hacer para trasladarla. Tengo entendido que traspasar un fondo de una comercializadora a otra es un proceso muy muy largo y farragoso (aunque en este caso sería a otra clase del mismo fondo). La otra opción que se me ocurre es dejar de aportar a la clase R en Openbank y empezar a aportar en la clase F en otro lado, pero eso me da miedo que me traiga problemas de fiscalidad porque siempre he oído que es problemático tener el mismo fondo en dos comercializadoras distintas, porque al vender participaciones cada entidad no controla cuáles son las más antiguas y es muy difícil llevar el control (no sé si al ser distinto ISIN esto no sería un problema pero me da miedo). 
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Mehok 21/12/24 19:08
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Gracias por la respuesta. Lo de los ETF que comentas leí hace unas páginas que los comentabas con el forero Spirou y la verdad me parece una idea muy interesante. No los he analizado en profundidad pero siendo ETF de dividendos creo que pueden tener también bastante factor value y empresas de calidad (las aristócratas) y pueden funcionar bien para también el objetivo que yo busco y seguramente con menos comisiones. Lo que me tira para atrás es la complicación de que sean ETF, tributar por dividendos, complicar la declaración de la renta, más dificil para rebalanceos... Pero tal vez en algún momento me los planteo.  El oro lo veo más como una protección adicional en la cartera para dentro de unos años en los que rebajara más la asignación a RV. Visto lo visto, ojalá hubiera entrado antes porque los que estáis dentro lleváis una buena rentabilidad. Pero ahora mismo me da miedo entrar con lo alto que está,  comprar ahora en mi caso lo vería un poco especulación. Lo veo más para entrar dentro de unos años cuando quiera rebajar el porcentaje de RV y tener otra protección adicional a la RF con un pequeño porcentaje. 
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Mehok 21/12/24 13:34
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Continuando con el tema de inversión factorial, estoy replanteandome alguna cosa de mi cartera de cara al nuevo año. Lo dejo por aquí por compartirlo y si recibo alguna sugerencia será bienvenida para reflexionar sobre ella también.En mi cartera de inversión a largo plazo mayormente indexada al mundo y de perfil 75%RV- 25% RF tengo reservado un 12% máximo para fondos de inversión estilo value. El objetivo de estos es que creo que pueden ofrecer una descorrelación sobre el MSCI World, y en años bajistas o laterales del MSCI World ofrecer una pequeña fuente de rentabilidad. La parte mala es que estos fondos tienen comisiones mucho más altas que los indexados, por eso no quiero dedicar más de un 12%. Actualmente ese 12% lo reparto entre estos dos fondos (de Openbank que es donde invierto):-Hamco Global Value Fund R FI ES0141116030-Heptagon Yacktman US Equity AE EUR Acc  IE00B95B6G86Lo que estoy pensando es sustituir el Heptagon Yacktman. El motivo es que aunque es un fondo value y con trayectoria contrastada pero está solo centrado en USA y por tanto ahora mismo su correlación con el MSCI World es muy alta (0,88 según el Xray) y creo que puede que no cumpla bien la función de descorrelar que le asigno en cartera. Estoy pensando en sustituirlo estas navidades por el Magallanes Value Investors UCITS European Equity R EUR LU1330191542. Me gusta la filosofía del Magallanes, aunque ha tenido un año muy malo. Pero igual es un buen momento para entrar en él precisamente por eso, ¿no?Por otro lado, durante el 2025 preveo abrir una cartera en otra comercializadora (MyInvestor o Ironia) y tengo también en el punto de mira el siguiente fondo small cap value : Palm Harbour Global Value Fund-F Acc EUR LU1935059029. Es más barato en comisiones que los otros pero tiene menos trayectoria. De cara al medio plazo estoy pensando como repartir ese 12% value entre los fondos Hamco, Heptagon (este casi seguro lo descarto), Magallanes European y Palm Harbour. Creo que debería escoger máximo 2 de ellos, porque el peso no va a ser más de ese 12%, de hecho puede que con el tiempo lo baje al 10%. Si alguien tiene opiniones al respecto de qué fondos de los nombrados (u otros) a escoger las escucho. 
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Mehok 21/12/24 13:12
Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2023: análisis, opiniones y consultas
Interesante. La verdad que yo estoy solo en fondos por las ventajas fiscales de traspasos, y me da cosa meterme en ETFs por la dificultad que me supondría luego de traspasos, rebalanceos, declaración de la renta..., pero hay una variedad interesante de ETFs (como estos indexados factoriales) que desde luego son un plus y una pena que no haya esa misma variedad en fondos. Aprovecho a comentar que el banco N26 hace poco ha sacado también la funcionalidad de invertir en ETFs. Yo soy cliente de N26 sobre todo por la tarjeta que la uso prácticamente como una tarjeta monedero para viajes que tiene buenas condiciones de pago en otras monedas, pero últimamente también están ofreciendo bastantes cosillas de inversión. Han tenido una cuenta remunerada al 2,26% aunque ahora ya están bajando mucho el tipo de interés (creo que a partir de febrero va a ser 1,25% en la versión de cuenta Estandar gratuita), ofrecen ETF-s, criptomonedas, incluso ayer me llegó la notificación de unos fondos que han sacado gestionados por ellos de distintos perfiles (no he mirado las comisiones). Solo he probado de momento la cuenta remunerada pero me parece buena noticia que haya una opción más de neobanco que ofrezca productos de inversión. 
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