Bueno, lo primero es pensar que no es tan alarmante tu situacion, evidentemente tienes unos pagos fijos muy altos por el tema de prestamos pero teniendo la vivienda pagada y trabajo actualmente tampoco es cuestion de alarmarse
Yo te diria que para empezar los numeros no me salen, si cobras 1.500 euros y pagas 660 de prestamos y 340 que detallas son 1.000 euros, te sobran 500 euros que ni el hombre con mas mala suerte del mundo puede gastarse todos los meses en imprevisto....
por lo cual, creo que el primer punto es aclarar lo que tu llamas imprevisto y que yo llamo gastos futuros.
Los impuestos no son imprevistos, debes saber cuanto pagas al año en impuestos, tasas,etc... de un año a otro van a variar muy poco y tu objetivo es periodificarlos para saber cuanto pagas por ellos si el pago fuera mensual, es decir, si al cabo del año pagas 1.200 euros, son 100 euros al mes, aunque tu los pagues de una vez en el mes X.
Las reparaciones son imprevistos, pero me da a que ahi incluyes las revisiones y la ITV por ejemplo, eso tambien es periodificable
El veterinario del perro lo mismo, si es una enfermedad o una lesion son imprevistos, pero si son revisiones no
Resumiendo: Tienes que definir muy bien que son imprevistos y que no lo son, aquellos que no lo son calcula su coste anual y periodificalo a mensual dividiendolo a 12 meses, y cada mes aparta la cantidad que corresponda.
Aconsejo abrir una cuenta, puede ser en ING e ir llevando mediante una tabla de excel las aportaciones mensuales y a que se corresponde cada partida.
Si de verdad crees que alguien te hace budu o te ha mirado un tuerto, tampoco pasa nada, se puede arreglar, simplemente dedica tambien una partida mensual que la llamaras "gastos imprevistos", pero separala de verdad, ponle una cifra y cada mes lo mismo, apartala de tu cuenta normal.
Todo esto tienes que hacerlo el mismo dia que cobres la nomina.
Yo hago 2 aportaciones, el dia que cobro la nomina traspaso todos los gastos futuros o periodificados y luego traspaso tambien una cantidad que me fijo como ahorro. Al dia siguiente de cobrar la nomina ya se el dinero que tengo para pasar el mes, si lo has calculado todo bien no te hara falta tirar a final de mes de la cuenta de ahorro, de hecho lo que tambien hago es que si el dia antes de cobrar la siguiente nomina me queda dinero en la cuenta tambien lo traspaso a esa cuenta de ahorro/gastos futuros, y cuando vuelvo a cobrar la nomina es como empezar de cero
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Haciendo eso, tendras tu economia domestica controlada.
Despues como te han dicho puedes intentar mejorar ciertos gastos, telefono e internet por ejemplo en unos dias movistar te va a sacar una oferta mas barata de los 80 euros que pagas actualmente, gasolina, luz, agua y comida no veo excesivo gasto ahi, mas bien es lo que toca tirando a barato, asi que sin problemas, seguros puedes mirar si son necesarios o no y si puedes conseguirlos mas baratos o no, en todo caso 30 euros al mes tampoco me parece excesivo.
En tu situacion, la cual no considero mala ya digo, no estoy muy de acuerdo en quitarte horas de vida por trabajar, creo que poco a poco se puede mejorar sin mermar tu vida social. Simplemente seria ordenado, y para eso es importante, y repito, analizar bien los gastos, y sobre todo separarlos inmediatamente junto con una parte de ahorro.
Como consejo final, ese ahorro nunca es ahorro si tienes deudas, es decir, tiene mas ahorro el que tiene 10 euros sin ninguna deuda que el que tiene 20.000 euros y 20.000 euros en prestamos, por lo tanto el ahorro que separes tiene que ir dedicado a eliminar las deudas, cuando esa partida llegue a los 600 euros por ejemplo, amortiza el prestamo con mayor tipo de interes como te han dicho, cuando reunas otros 600 lo mismo,.....una vez finiquitado ese, a por el del 7'5%, y asi hasta el ultimo.
La refinanciacion no es mala opcion en tu caso tampoco, pero te quitaria disciplina, si consigues que te reagrupen los prestamos y gracias a ello pagaras 360 euros en vez de los 660 actuales, vive como si pagaras 660 y esos 300 de ahorro dedicalos integramente a amortizar mes a mes.
