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Participaciones del usuario Andrestdu

Andrestdu 20/03/18 02:11
Ha comentado en el artículo ¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (III)
Buenas, Buso. Gracias por el comentario. No conocía el post. Está bien, pero le veo varias limitaciones. 1) Como dije en mi primera entrada, no creo que sea posible batir al mercado a largo plazo, salvo que estés muy a menudo pendiente de los mercados y las políticas y tengas muy buen ojo para los gestores durante 35 años. Salvo que se sea un crack, vamos. 2) El problema de las comisiones altas y las aportaciones periódicas obligatorias está prácticamente eliminado en la actualidad si eliges determinados planes. 3) Nunca me parecería buena idea un plan que replicara el Ibex 35 exclusivamente; nuestro índice no está geográfica, monetaria ni sectorialmente diversificado. 4) Mucho menos adecuado me parece creer que se copia al Ibex comprando 1.500€ "de las empresas más importantes del Ibex". Eso sería definitivamente jugárnoslo todo a una carta. Y claro, replicar por nuestra cuenta en acciones fondos como el S&P 500 + el EuroStoxx 600 + Renta fija global... Como que no. Se podría con Etfs, pero pongo en duda un gasto tan bajo, sobre todo si se invierten sólo 1.200€ al año. La bolsa sí que compensa sólo con inversiones altas. 5) A veces, una de las claves para que un plan de pensiones compense, como diré en otra entrada, es que acumule poco dinero. De hecho, también hay análisis que muestran que los planes no son sólo buenos para las rentas altas. Tras todo esto, conste que en general sigo pensando que los planes son, generalmente,inferiores a los fondos. ¡Ja, ja! Lo que pasa que no tanto como se dice y no siempre.
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Andrestdu 18/03/18 04:50
Ha comentado en el artículo ¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (II)
Buenas, JrM. Me parece valiosísima tu aportación. Muchas gracias. Mucho mejor que las cábalas teóricas son siempre los casos reales. Sólo una pregunta: ¿has tenido en cuenta las deducciones al plan? Ese dinero que Hacienda devuelve hay que contárselo como positivo. Aun así, cada vez veo más claro que por muchos números que uno haga, el plan resulta bastante perdedor en comparación. La única ventaja que le veo es que te obligas a no tocarlo salvo auténtica necesidad laboral o de jubilación, pero incluso así, hay otros momentos en la vida en que también sería necesario rescatarlo y como no están contemplados por ley, no se puede. Pensaba abrirme uno con Indexa Capital, porque tiene las comisiones más bajas de largo y una diversificación que me parece óptima. Pero ahora ya no sé...
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Andrestdu 16/03/18 04:46
Ha comentado en el artículo Planes de Pensiones vs Fondos de Inversión (Parte I)
Muy buenas Luis y Paul. Ando estos días dándole vueltas a si es posible la inversión en un plan de pensiones de forma que aprovechemos al máximo su fiscalidad y termine por compensar. Tu propuesta, Luis, es la que más me gusta de todas. Sin embargo, comparto la opinión de Paul, aunque veo que el debate cayó en el olvido, así que reitero su pregunta: ¿no estás empleando los 88.800€ dos veces en tus cuentas? Primero los tienes en cuenta como ahorro fiscal (Impacto fiscal del plan de pensiones: 264.609 - 88.800) y acto seguido los vuelves a contar como parte "disponible por la reinversión" (88.800 + 143.904 - 33.097). Por eso dice Paul, creo que con razón, que estás duplicando los 88.800. Entiendo que los 88.800€ salen de la devolución de Hacienda y no se deban contar como gastos extra, pero es que los 88.800 que te devuelve Hacienda y los 88.800€ que tu reinviertes son los mismos, con lo que tampoco es correcto emplearlos en dos cuentas distintas, una para restar y otra para sumar. Por otro lado, a mayor rentabilidad, mayor cantidad acumulada, mayor hachazo fiscal en términos porcentuales y peor entonces para el plan de pensiones. Cada vez estoy más convencido de que, si son válidos, los planes de pensiones son válidos para casos muy específicos. ¡Muchas gracias por tu respuesta!
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Andrestdu 16/03/18 02:58
Ha comentado en el artículo ¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (II)
Buenas Sus2pe y gracias por aportar. Sin embargo, no acabo de ver tu punto de vista. El gran problema de los planes de pensiones es que cuando tengas que rescatarlo, tanto si es de una vez como si es en forma de renta, toda tu inversión estará sometida a impuestos: tus ganancias y tu dinero ahorrado. Ese es el motivo por el que la gente los considera un timo. Lo que yo creo es que sus ventajas fiscales (la desgravación de Hacienda en concreto) se pueden usar para compensar eso.
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Andrestdu 15/03/18 03:10
Ha comentado en el artículo ¿Son tan mala inversión los planes de pensiones? (II)
Muchas gracias por el consejo y los ánimos. Creo que finalmente apostaré por la dupla plan+fondo planteada por Luis, por un lado y mi propia aventura etf en bolsa, por otro. Pero aún estoy haciendo pruebas con simuladores de bolsa y formándome bien antes de dar el salto.
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