Cláusula seguro salud

Hola:

Quería consultar a algún agente de seguros, si creéis que dolores lumbares (sin lesión según ecaner etc.) tras un latigazo cervical por accidente de tráfico quedaría cubierto por un seguro con esta cláusula:

Se hace constar que las garantias de la poliza cubre los siniestros por enfermedades o accidentes producidos o manifestados con anterioridad a la entrada en vigor de esta poliza, con o sin diagnostico definitivo,excepto los casos de sida,cancer, diabetes insulinodependiente, trasplantes de organos, cardiopatia isquemica, enfermedades articulares y enfermedades de la columna vertebral, asi como sus secuelas y/o complicaciones, quedando excluidos los siniestros que se produzcan a consecuencia de los defectos de nacimiento y de las enfermedades congenitas.

muchas gracias de antemano,

Varios temas:
- La cláusula es, desde luego, una "rara avis" del seguro en España ¿de qué aseguradora es? ¿está relacionada con algún colectivo? Simple curiosidad científica puesto que al ser mi profesión (soy director técnico y socio de una correduría)me llama la atención.
- Me pregunto qué tiene que ver un latigazo cervical con una lumbalgia sin patología asociada. Desde luego sería la primera que conozco. Si el accidente de tráfico ocasionó una cosa pudo perfectamente causar la otra pero como dos lesiones separadas simultáneas. Una no creo que sea "consecuencial" de la otra aunque lo comento por experiencia, no por ser traumatólogo. Tras las cervicalgial suelen surgir problemas de hormigueos en brazos y manos así como pérdidas de fuerza en miembros superiores, mareos,... pero ¿lumbalgia? Más aún si no relatas moléstias en dorsales. ¿Sólo te ha visto un médico?
- En todo caso, tanto la lumbalgia como la cervicalgia que relatas se incardinan totalmente en la COLUMNA VERTEBRAL que es un elemento EXCLUIDO en la cláusula que indicas. Sinceramente no conozco ninguna aseguradora que a bote pronto te lo cubra. Alguna hay que en función de un examen médico podrá ofrecer una exclusión temporal, para pasar a cubrirlo al cabo de cinco años (por ejemplo) si el problema ha remitido y, a veces, incluso con sobreprima.

En la compañía que trabajo, funciona de la siguiente manera ( me imagino que como en la mayoría ) al realizar la solicitud de la póliza hay que responder un test de salud, hay que poner tanto el accidente, como las molestias lumbares, que como ha dicho Avante no creo que tenga que ver con el accidente.
Si el problema lumbar requiere tratamiento o un seguimiento, vamos, que es grave, te pedirán un informe médico, para deliberar si excluyen en la cobertura ese problema o no, decirte que si no es una lumbalgia severa y que no te impide hacer vida normal, es probable que no te pongan exclusiones.
SALUDOS!

La póliza es de colectivo caja salud familiar. hubo una promoción con la que entramos con pre-existencias. yo venía de otro seguro anterior aunque me digeron que no solicitaban la póliza porque como entraba con esta promoción no era necesario. muchas gracias por vuestras respuestas

Bien, con Mapfre hemos topado. Si te dicen que "entras con pre-existencias" significa normalmente que tienes que declararlas. Y ellos actuarán según lo que te han comentado varios foreros.
En todo caso y por si alguien lee esto yo recomiendo a alguien que tiene preexistencias que NO SE MUEVA DE LA ASEGURADORA DONDE ESTÁ salvo que esté dispuesto a sacrificar la cobertura de dichas preexistencias a cambio de la cobertura de otras carencias de su actual aseguradora en la nueva que le compensen sobradamente.
Si este cambio te lo gestionó un corredor yo te recomendaría reclamar ante su Servicio de Atención al Cliente y ante su seguro de Responsabilidad Civil para que respondan por el mal asesoramiento que has recibido. Si te lo gestionó un agente o agencia es más complicado porque la responsabilidad de dicho asesoramiento lo tendrá Mapfre y esos...
En todo caso, a tenor de lo dispuesto en el art 10 de la Ley 50/1980 solo quedas obligada por las preguntas que el asegurador te haya hecho realmente en su cuestionario. Eso significa que si no te preguntó o no firmaste expresamente dicha declaración no existe exclusión válida. Si ese fuera el caso lo que te recomendaría es que invoques ante Mapfre tu derecho de ACCESO a TODOS tus datos de carácter personal que mantienen en sus archivos, en concreto el detalle de los datos de salud y de firmas pues estas son imágenes que son consideradas dato personal (y lo son). Si se negaran, denuncia ante la AEPD y ... se pondrán las pilas. Con lo que te manden verás si realmente tienes ese elemento contestado y firmado.
Saludos,

Hola:

Muchísimas gracias por vustro interés. El traumatólogo me ha dicho que no tengo ninguna lesión. Que mis contracturas son de insuficiencia muscular y que no tiene nada que ver con el accidente (aunque me duele a raiz del mismo). No me ha mandado ninguna prueba ni ningún tratamiento externo (sólo ejercicios). Ahora a hacer los ejercicios que me ha mandado yo solita. Tendría que avisar a la aseguradora de algo?que os parece?Cuando me hice el seguro no me hicieron rellenar ningún cuestionario de salud, y les indiqué mi latigazo pero no le dieron ninguna importancia.

Bueno, el cuadro que refieres se puede entender como "sin patología asociada". Lo que debes tener claro es que si sufres contracturas por insuficiencia muscular ello irá degenerando con el tiempo hasta que vas a tener un completo cuadro de deformaciones y desgastes en la columna. Supongo que el médico te lo ha dicho y te ha recomendado que no abandones los ejercicios.
En todo caso el tema del latigazo suele dejar huellas. Si en el futuro tienes complicaciones o sufres otro tráfico afectando a la misma zona puedes tener por seguro que el especialista (si es un buen profesional) se dará cuenta. Si además fuiste atendida en la red asistencial de la SS eso se ha incorporado a tu historial clínico y aparecerá en cualquier informe futuro.
La Ley 50/1980 nos recuerda que solo quedas obligada por el cuestionario si te someten al mismo. Si no lo cumplimentaste NI FIRMASTE... vale, pero si te lo rellenó un "listo" más preocupado por su comisión ante una venta que tenía que formalizarse sí o sí que por la calidad de tu cobertura estás en riesgo.
Modo de averiguarlo: solicita que en virtud de tu derecho de ACCESO te remitan por medio seguro copia de TODOS los datos personales, incluyendo declaraciones de salud y firmas que obran en su poder. Si no lo hacen, puedes denunciarles ante la AEPD y se pondrán las pilas.
Por cierto: un latigazo cervical es importante y ningún mediador de seguros honesto (si alguien no sabe y ejerce no lo es) o en su sano juicio lo pasaría por alto al no darle importancia. Recuerda que somos lo que somos y, en ningún caso, médicos tasadores del daño corporal. Desconfía de estos elementos aunque te puedan resultar complacientes.
Abrazos,