El problema de base es que las plataformas ganan por las comisiones y necesitan aumentar el volumen de préstamos como sea, aún relajando los criterios de aceptación de préstamos. Entonces es cuando empiezan los impagos, por la gente a la que no se les debería haber concedido crédito, y las plataformas comienzan a maquillar estadísticas de rentabilidad esperada en lugar de rentabilidad real y el esquema empieza a fallar.
Como comenté en algún blog:
"veo que otros blogueros también hablan bien de Mintos y he estado profundizando en lo que Mintos llama “Entidades emisora de préstamos”.
Resulta que son empresas de dinero rápido tipo Cofidis y he visto que como española aparece Dineo con calificación de Mintos tipo B (la de los “Cash Converters”) Como se puede observar en el enlace:
https://www.mintos.com/es/loan-originators/dineo_credito/#general Dineo aplica a los consumidores finales una TAE del 469%, que viene a ser casi un 40% mensual.
Las Entidades Emisoras de Créditos de tipo A según Mintos tienen TAES menos exagerados, pero aún así altos. algunos ejemplos son:
https://www.mintos.com/es/loan-originators/leaselink/#general (del 18% , aceptable)
https://www.mintos.com/es/loan-originators/ebv-finance/#general (del 7 al 21% , aceptable)
https://www.mintos.com/es/loan-originators/credissimo/#general (del 49%, brutal para tipoA)
https://www.mintos.com/es/loan-originators/bbfinancegroup/#general (del 50%, brutal para tipo A)
https://www.mintos.com/es/loan-originators/moneymetro/#general (del 84% al 228%, brutal para tipo A)
Y yo me pregunto:
– ¿Qué tipo de clientes están dispuestos a pagar esos intereses en lugar de pedir a familiares, ir al banco o tirar de tarjeta?
– ¿Qué nivel de morosidad deben tener para tener que aplicar una TAE tan brutal?
– ¿Podría ser todo un esquema de Ponzi como el que mantuvo Madoff tantos años?
– ¿Tiene todo esto algún tipo de regulación o de la noche a la mañana la web de mintos puede desaparecer?
– Desde luego, si las Entidades Emisoras de Préstamos les cobran TAES tan altas a los prestatarios pueden pagar a los inversores y a la plataforma. Mi duda es si ésto es sostenible. Además, TAES tan altos me parecen usura y a mi en particular eso me incomoda."
Saludos.
