#16
Re: Duda - Amortización
Gracias, es lo que he hecho y estoy a la espera de que me devuelvan la llamada.
#17
Re: Duda - Amortización
Exacto, a mi me paso algo similar el año pasado. Pasaba de un 1,65 + euribor (-0,502) = 1,15 aprox a 1,65 + euribor (3,018) = 4,67 aprox, por lo que estuve haciendo números:
iba a pagar 741,40 euros al mes = 8900 aprox, limite para desgravar 18080 e (hipoteca al 50% entre mi mujer y yo) = podía adelantar unos 9100 euros, pues de hacerlo un día antes o después de la revisión me supuso adelantar con el mismo dinero 6 meses mas.
Este año he vuelto a calcular, pues me va a subir 0,5 respecto al año pasado, y de hacerlo antes o después me supone:
Antes: 8600 euros y 18 meses o después 8900 y 19 meses, por lo que debería esperar ya que este año tengo 8900 max por desgravar.
Aquí no queda otra que sacar cuadro de amortización y calcular mes a mes. Hay calculadoras de hipotecas por mensualidades desgranándote la parte de intereses y capital que te ayudaran a simular una futura revisión.
Resumen, si te va a subir y adelantas antes de la revisión también te baja la mensualidad un poco respecto a lo que te hubiera subido, si lo haces después quitas mas tiempo con menos dinero.
iba a pagar 741,40 euros al mes = 8900 aprox, limite para desgravar 18080 e (hipoteca al 50% entre mi mujer y yo) = podía adelantar unos 9100 euros, pues de hacerlo un día antes o después de la revisión me supuso adelantar con el mismo dinero 6 meses mas.
Este año he vuelto a calcular, pues me va a subir 0,5 respecto al año pasado, y de hacerlo antes o después me supone:
Antes: 8600 euros y 18 meses o después 8900 y 19 meses, por lo que debería esperar ya que este año tengo 8900 max por desgravar.
Aquí no queda otra que sacar cuadro de amortización y calcular mes a mes. Hay calculadoras de hipotecas por mensualidades desgranándote la parte de intereses y capital que te ayudaran a simular una futura revisión.
Resumen, si te va a subir y adelantas antes de la revisión también te baja la mensualidad un poco respecto a lo que te hubiera subido, si lo haces después quitas mas tiempo con menos dinero.
#18
Re: Duda - Amortización
Hola, me respondo yo porque no se han molestado en llamarme, de todas maneras, igual me va hasta bien la reducción de 160€ en la cuota, y siempre puedo amortizar en plazo durante el año, y acabar de pagar anticipadamente en el 2025.
#19
Re: Duda - Amortización
Te cito porque estoy en mi primer año de hipoteca, me hacen la primera revisión en junio (ING) y tengo pensado hacer varias amortizaciones anticipadas: al menos una de ellas para reducir plazo, y otra de ellas para reducir cuota teniendo en cuenta que se me incrementará mucho por la revisión del interés. Mi idea era hacerlo JUSTO ANTES de la revisión ya que creía que era lo más óptimo, pero...:
"Si te suben tras la revisión a, por ejemplo, 600 en total y de ese dinero solo 200 son para amortizar, al hacerlo después de la revisión puedes reducir más plazo con el mismo dinero."
Aún con el ejemplo, no lo he entendido, no le veo ningún sentido.
Por otro lado, una pregunta muy básica: Si decido amortizar X reduciendo cuota, y lo hago después de la revisión, se me recalcularía la cuota a partir de ese mismo mes, aunque esté a mitad de período? Entiendo yo que sí pero quiero asegurarme para no meter la pata y desaprovechar la ocasión.
"Si te suben tras la revisión a, por ejemplo, 600 en total y de ese dinero solo 200 son para amortizar, al hacerlo después de la revisión puedes reducir más plazo con el mismo dinero."
Aún con el ejemplo, no lo he entendido, no le veo ningún sentido.
Por otro lado, una pregunta muy básica: Si decido amortizar X reduciendo cuota, y lo hago después de la revisión, se me recalcularía la cuota a partir de ese mismo mes, aunque esté a mitad de período? Entiendo yo que sí pero quiero asegurarme para no meter la pata y desaprovechar la ocasión.
#20
Re: Duda - Amortización
El cálculo de cuotas que se reducen se hacen con el capital amortizado, no con el total que pagas de hipoteca cada mes (amortización+intereses); como mientras más alto es el interés que se te aplica menos amortizas cada mes, es decir, lo que corresponde al capital amortizable es inferior, a ver si me sé explicar, por ejemplo:
Pago 600 euros al mes ahora, 200 de amortización y 400 de intereses: con 2.000 euros reduzco diez meses de hipoteca.
Pago 700 euros al mes después de la revisión, 150 de amortización y 550 de intereses: con 1.500 euros reduciría diez meses de hipoteca; con los 2.000 de antes, reduciría 13,3 cuotas.
El capital pendiente sería el mismo en ambos casos, pero reducirías más plazo con el mismo dinero.
Insisto, así funciona en Caixabank, entiendo que será de forma similar en otras entidades. Ya lo tengo más que comprobado. En resumen, casi lo único bueno que tienen los tipos de interés altos es que, quien pueda y quiera amortizar, puede reducir más tiempo con menos importe.
Un saludo.
Pago 600 euros al mes ahora, 200 de amortización y 400 de intereses: con 2.000 euros reduzco diez meses de hipoteca.
Pago 700 euros al mes después de la revisión, 150 de amortización y 550 de intereses: con 1.500 euros reduciría diez meses de hipoteca; con los 2.000 de antes, reduciría 13,3 cuotas.
El capital pendiente sería el mismo en ambos casos, pero reducirías más plazo con el mismo dinero.
Insisto, así funciona en Caixabank, entiendo que será de forma similar en otras entidades. Ya lo tengo más que comprobado. En resumen, casi lo único bueno que tienen los tipos de interés altos es que, quien pueda y quiera amortizar, puede reducir más tiempo con menos importe.
Un saludo.
#21
Re: Duda - Amortización
Ahora sí. Lo has explicado excelente. Por mi corta experiencia no había pensado en esa doble casuística.
Ya para acabar de redondearlo... En el segundo caso (cuando amortizas después de revisión), mi lógica me dice que, al quedar el mismo capital pendiente y reducirse más el plazo, se pagaría una cuota ligeramente superior que en el primer caso, no?
Gracias
Ya para acabar de redondearlo... En el segundo caso (cuando amortizas después de revisión), mi lógica me dice que, al quedar el mismo capital pendiente y reducirse más el plazo, se pagaría una cuota ligeramente superior que en el primer caso, no?
Gracias
#22
Re: Duda - Amortización
En el momento de hacerlo y sin variación de intereses, no noté cambio.
Sí hice cuentas y, en caso de bajada de tipos, la cuota podría ser algo más alta, pero también estarías amortizando más.
En mi caso, con interés al 0% hace dos años (euríbor+0,5) pagaba unos 378€. Si me aplicaran ese mismo interés hoy (ojalá algún día..), creo que rondaría los 420€ de cuota (en 2022 y 2023 amorticé todo lo posible hasta llegar al máximo desgravable, 18080 en mi caso, por ser dos titulares, siempre reduciendo plazo).
Saludos.
Sí hice cuentas y, en caso de bajada de tipos, la cuota podría ser algo más alta, pero también estarías amortizando más.
En mi caso, con interés al 0% hace dos años (euríbor+0,5) pagaba unos 378€. Si me aplicaran ese mismo interés hoy (ojalá algún día..), creo que rondaría los 420€ de cuota (en 2022 y 2023 amorticé todo lo posible hasta llegar al máximo desgravable, 18080 en mi caso, por ser dos titulares, siempre reduciendo plazo).
Saludos.