Para muchas personas, la compra de una vivienda es un punto de inflexión en su vida, y quizás tú seas una de esas personas. Si es así, es probable que lleves años soñando y ahorrando para ello. Aunque puede suceder que aún desconozcas la importancia que tendrá la tasación hipotecaria en la compra de una vivienda.
La tasación determina el valor de mercado de la propiedad y, como te podrás imaginar, es una parte clave del proceso de aprobación de la hipoteca. Además, ayuda a garantizar que no acabes pagando más de lo que realmente vale la vivienda.
Pero no es solo un trámite, y aquí te cuento todo lo que necesitas saber al respecto.
¿Qué es la tasación hipotecaria? ¿Por qué es importante?
La tasación hipotecaria es el análisis que hace un tasador profesional para determinar el valor de mercado de una propiedad. Si no dispones de la totalidad del dinero para comprar el inmueble y vas a pedir financiación, este paso es ineludible.
Un tasador profesional evaluará la propiedad y considerará factores como la ubicación, el tamaño, la antigüedad, el estado y las características de la vivienda. También tendrá en cuenta las tendencias del mercado inmobiliario local y los valores de propiedades comparables vendidas recientemente en el vecindario.
Al finalizar todo su análisis, emitirá un informe, de carácter oficial, donde indicará el valor real de la vivienda.
Como te decía, la tasación profesional es obligatoria para los bancos que otorgan créditos hipotecarios. ¿Por qué? Porque da una garantía a la entidad bancaria del valor real del inmueble de manera objetiva y precisa. En definitiva, la tasación protege tanto los intereses del prestamista como del prestatario.
Es un paso anterior a la aprobación del préstamo hipotecario, por lo que una buena tasación es fundamental para garantizar que tu solicitud sea aprobada. Además, puede ayudarte a tomar mejores decisiones, negociar con confianza y obtener la financiación hipotecaria que necesitas, porque a través de ella sabrás el verdadero valor de tu inmueble.
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¿Cuándo se necesita una tasación para comprar una vivienda?
Cuando compras una casa, es importante considerar si necesitas una tasación. Esta, realizada por un tasador certificado, determina el valor estimado de la propiedad. Es algo que resulta muy útil por varias razones:
Para obtener una hipoteca
Los bancos requieren una tasación para aprobar hipotecas. De hecho, es un factor clave para determinar la cantidad máxima de dinero que te prestan.
Quieren asegurarse de que el valor de la propiedad cubre la totalidad del crédito. De lo contrario, si dejases de pagar, el banco podría perder dinero. Y una tasación oficial les da a los bancos esa confianza en el valor de la propiedad.
Para negociar el precio de compra
Una tasación te da un precio objetivo para la propiedad. Puedes usarlo para determinar si la oferta del vendedor es razonable o para negociar un precio más bajo.
Sin una tasación, dependes de los precios de propiedades comparables, pero cada casa es única. Así, la tasación considera las características específicas de la propiedad, dándote una valoración más precisa.
Para tu propia confianza
Finalmente, una tasación te da seguridad en el valor de tu inversión. Sabes que has comprado a un precio justo y que la propiedad vale, al menos, lo que pagaste. Esto te da tranquilidad, especialmente si el mercado cambia después de la compra.
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Diferencias entre hipoteca con valor de tasación y con valor de compra
Al solicitar una hipoteca, debes conocer las diferencias entre una hipoteca basada en el valor de tasación y una basada en el valor de compra de la vivienda. Ambas opciones tienen pros y contras que pueden influir significativamente en tu decisión final.
Hipoteca basada en el valor de tasación
En esta modalidad, el préstamo se calcula según el valor que determine una tasación oficial de la vivienda. Las principales ventajas de esta opción incluyen:
- Mayor seguridad para el prestamista: el préstamo se respalda en el valor real de mercado de la vivienda.
- Posibilidad de acceder a un porcentaje del valor de tasación como base de financiación.
Sin embargo, también tiene algunos inconvenientes:
- Limitación en la financiación si el valor de tasación es menor al precio de compra pactado.
- Riesgo de no obtener la cantidad necesaria para adquirir la vivienda si el valor de tasación es bajo.
Hipoteca basada en el valor de compra
En este caso, el préstamo se calcula en función del precio acordado en la compra de la vivienda, independientemente de la tasación. Algunas ventajas de esta opción son:
- Mayor flexibilidad en la financiación, sin estar sujeto a los límites del valor de tasación.
- Posibilidad de cubrir el precio total de compra sin depender del valor tasado.
Pero también hay algunas desventajas:
- Mayor riesgo para el prestamista si la tasación resulta inferior al precio de compra.
- Posible necesidad de un mayor pago inicial si el valor de tasación es bajo.
Antes de escoger una de estas dos opciones, es conveniente sopesar las ventajas e inconvenientes de cada una de ellas. Para ello, lo ideal es analizar tanto tu situación financiera como tus expectativas a largo plazo.
No obstante, en la mayoría de los casos la posibilidad de elección no será tuya, puesto que el banco suele ofrecerte un porcentaje de financiación en función del menor valor entre tasación y compra.
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Consejos para asegurar una buena tasación
Ya conoces la importancia de tener una tasación para la compra de tu casa. Ahora bien. ¿Cómo asegurarte de obtener la mejor tasación inmobiliaria posible? Aquí te dejamos algunos consejos para que puedas obtener la mejor valoración posible de la propiedad.
- Asegúrate de que la casa esté en las mejores condiciones posibles. Una propiedad bien mantenida generalmente se tasará más alto.
- Ofrece al tasador la mayor cantidad de documentos de la casa. Planos de planta, garantías de electrodomésticos y equipos y facturas de mejoras recientes en la propiedad. Esto le da al tasador más información sobre el valor de la casa.
- Proporciona al tasador toda la información más relevante. Por ejemplo, ventas recientes de propiedades comparables en el vecindario. Cuanto más sepa el tasador sobre el mercado local, más precisa será la tasación.
- Asiste a la inspección del tasador y asegúrate de señalar cualquier característica que pueda modificar el valor de la propiedad. El tasador solo puede evaluar lo que ve, así que sé proactivo y ayúdale resaltando los puntos fuertes de tu casa.
- Revisa minuciosamente el informe de tasación cuando lo recibas. Comprueba que todas las características de la propiedad estén incluidas correctamente y que el valor determinado sea comparable con el precio de venta de propiedades similares. Si crees que la tasación no es correcta, puedes apelar para obtener una segunda opinión.
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