Hipoteca de más del 80%, ¿valor de tasación, inversión o compraventa?
Hipoteca de más del 80%, ¿valor de tasación, inversión o compraventa?
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¿Sabías que puedes conseguir una hipoteca con más del 80% de financiación, contratando productos que financian sobre el valor de tasación en lugar del precio de compraventa? En algunos casos, incluso, puedes llegar a conseguir una hipoteca al 100% para tu vivienda.
En este artículo, te explicamos con ejemplos numéricos en qué casos te puede interesar contratar una hipoteca que financie sobre el valor de tasación, o sobre el de compraventa, cuáles son las ventajas e inconvenientes, y qué bancos ofrecen este tipo de hipotecas. También te contamos cuáles son las mejores hipotecas fijas, variables y mixtas, con alta financiación, y cómo puedes mejorar tu perfil para obtener las mejores condiciones.
¿Cómo conseguir más del 80% de financiación para tu vivienda?
Conseguir más del 80% de financiación para una vivienda actualmente no es sencillo, pero existen alternativas ya que cada vez son más los usuarios que buscan qué bancos dan hipotecas al 100%, aunque la mayoría siguen exigiendo un 20% de entrada. Aquí te dejamos las claves para conseguirlas.
Viviendas propiedad del banco: algunas entidades financian el 100% del precio para inmuebles de su cartera, incluso incluyendo los gastos.
Aportar un aval familiar: contar con un avalista con bienes puede aumentar la financiación.
Negociación personalizada: perfiles solventes con ingresos altos y estabilidad pueden lograr excepciones.
Brokers hipotecarios: intermediarios que acceden a productos exclusivos.
Préstamos complementarios: un préstamo personal para cubrir la diferencia (aunque más caro).
Si tu objetivo es conseguir una hipoteca sin ahorros, estas son las opciones que más te interesan.
Hipoteca sobre el valor de tasación o valor de compra: ¿qué conviene más?
Los bancos suelen financiar hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación, pero hay entidades que calculan la financiación sobre el valor de tasación si este es más alto.
Las hipotecas fijas te dan tranquilidad al pagar siempre lo mismo. Las hipotecas variables son más baratas al principio, pero dependen de la evolución del euríbor. Las hipotecas mixtas combinan ambas.
Hipotecas que financian sobre el valor de la inversión
En el valor de la inversión se tiene en cuenta el precio de compraventa, pero sin que pueda superar un determinado porcentaje de la tasación. Este sería un ejemplo de las hipotecas descritas en el caso 2, es decir, el banco utilizará el precio de compraventa para realizar el cálculo, poniendo como límite la tasación.
Hipoteca Naranja fija ING
TIN bonificado:
%
TAE bonificado:
%
*
3 productos bonificables:
Domiciliación de nómina, Seguro de hogar y Seguro de vida
Financiación máxima:
80%
La hipoteca ING fija ofrece un tipo de interés que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que la cuota mensual no varía con el paso del tiempo y estarás protegido en el caso de que se produzca cualquier subida del euríbor o tipos de interés.
Banco ING
Ventajas de la hipoteca fija de ING
Cuota constante: pagarás siempre la misma cuota mensual, lo que facilita la planificación de tu economía.
Seguridad: las fluctuaciones de los tipos de interés no te afectarán.
Transparencia en comisiones: ING se caracteriza por no cobrar comisiones de apertura y estudio.
Plazo de amortización: ING puede ofrecer un plazo máximo de hasta 40 años (dependiendo del perfil del solicitante).
La hipoteca fija de Sabadell ofrece un tipo de interés estable que se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que la cuota mensual no variará con el paso del tiempo, protegiéndote frente a las posibles subidas del euríbor o de los tipos de interés oficiales. Es una buena opción para quienes valoran la estabilidad y la previsión en sus finanzas.
Banco Sabadell
Ventajas de la hipoteca fija de Sabadell
Cuota constante: pagarás siempre la misma cuota mensual, lo que facilita la planificación de tu economía familiar.
Condiciones negociables: si tu perfil financiero es bueno (ingresos altos y estabilidad), puedes mejorar las condiciones iniciales.
Seguridad: no te afectarán las fluctuaciones de los tipos de interés.
Plazo amplio: Sabadell ofrece un plazo máximo de hasta 30 años para devolver tu préstamo hipotecario.
La hipoteca variable de Unicaja ofrece un tipo de interés ligado al euríbor que se actualiza periódicamente, lo que puede permitirte pagar menos en las primeras cuotas si el euríbor se mantiene bajo. Es una opción interesante para quienes priorizan un menor coste inicial, asumiendo que la cuota puede variar en función de la evolución de los tipos.
Banco Unicaja
Ventajas de la hipoteca variable Unicaja
Bonificaciones a la carta: puedes elegir qué productos contratar para mejorar el interés final.
Interés competitivo: con las bonificaciones, el diferencial parte desde euríbor + 0,50%, por debajo de la media del mercado.
Perfil requerido: necesitas una nómina mínima de 2.000 € netos para acceder al tipo bonificado.
Flexibilidad: puedes destinarla a primera o segunda vivienda.
Comisiones claras: aplica comisiones por apertura y por amortización total o parcial.
Sí, aunque es más difícil. Puedes acceder a una hipoteca sin ahorros comprando un piso del banco con financiación al 100%, aportando un aval o combinando la hipoteca con un préstamo personal para cubrir los gastos iniciales.
Si la tasación es mayor al precio de compraventa, es mejor contratar una hipoteca que financie sobre el valor de tasación, ya que necesitarás menos ahorros. Si la tasación es menor, no hay diferencia, ya que la financiación siempre se limita al menor de los dos valores.
En general, necesitas al menos un 20% del precio de la vivienda más un 10%-12% para gastos e impuestos de la compra de vivienda. Pero si consigues una hipoteca al 100% sobre el valor de tasación, puedes reducir esa cantidad significativamente.
Para mejorar tu perfil, aumenta tus ingresos, reduce deudas, ahorra para cubrir al menos los gastos, ten un historial crediticio limpio y si puedes, aporta un aval adicional.
En BBVA puedes conseguir de manera sencilla un 90% del valor de compra si este es menor que el valor de tasación. He hablado con ellos recientemente.
#18
04/02/22 09:21
Como prestamista Inmobiliario, te digo que si un banco esta prestando mas del 85% LTV, es un banco que va camino a la ruina. Yo compro con frecuencia hipotecas llamadas 125% LTV en el mercado secundario.
Una Hipoteca 125% es cuando la deuda es 125% mayor que el costo de la casa. Usualmente esto ocurre cuando el banco da Hipotecas del 80% o 90% LTV. Cuando la zona o pais entra en recesion, las casas bajan de valor y empiezan los problemas. Y esas Hipotecas empiezan a venderse a 20 o 30 centavos de dollar.
Claro, estoy hablando de propiedades donde el comprador va a vivir en ella. Pero si es para inversion, pues ya es otra industria totalmente diferente.
PD: Una Hipoteca Variable es un suicidio. No se ni como eso es legal.
Pero no vivo en España, asi que quizas sean solo cosas mias.
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Lorena Romero
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#17
29/07/19 19:47
Sabes a que te ánimo yo, a que no publiques fakenews, no digas que BBVA da el 100% si dijo que lo daba oero al final recula y no lo da, porque el resultado final es que no lo da.
Y luego te animo a ir a Liberbank, Santander, y otras entidades a ver si te dan el 80% de la tasación. Y cuando tengas los resultados entonces los publicas.
Eso es lo primero que tendríais que hacer, id vosotros a la entidad a ver que os ofrecen.
Porque yo cobro 3000€ al mes, trabajo fijo, con 31 años, y ninguno de los que has dicho me da el 80% de la tasación, da el 80% del valor menor entre tasación y compra-venta.
Además que solo tienes que meterte en Liberbank, Santander, BBVA, y hacer un simulador de hipoteca, y veras que directamente no te permite solicitar lo que dices.
en respuesta a
Toito As
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#16
29/07/19 17:30
Buenas! Agradecemos tu comentario, aunque no podemos estar más en desacuerdo contigo, obviamente.
Todas las condiciones hipotecarias publicadas en nuestros artículos están extraídas directamente de la página web de las entidades bancarias y, en la medida de lo posible, contrastadas personalmente con responsables de las entidades.
Y tu frase "Todos bancos te ofrecen el 80% del valor menor entre tasación y valor de compra-venta, exceptuando ING que te ofrece el 80% del valor de tasación" es ROTUNDAMENTE FALSA. Ahora mismo te puedo enumerar:
1) Liberbank: financian el 80% de la tasación con el límite del 100% de la compra.
2) Pibank: financian el 80% de la tasación con el límite del 90% de la compra (lo acaban de bajar). En su web lo pone cristalino.
3) Ibercaja: financian el 80% de la tasación con el límite del 90% de la compra
4) Hipotecas.com: hipotecas personalizadas, en función del cliente ofrecen lo que creen que es apropiado. Tengo varios contratos en los que han financiado hasta el 97%.
5) Banco Santander: financian el 80% de la tasación. También son personalizadas así que no especifican hasta donde pueden llegar.
Te animo a intentar realizar la labor de recopilación de información que hacemos en Rankia (y con los mismos medios, por supuesto) 😊
en respuesta a
Marta Espinosa C
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#15
28/07/19 19:44
Te metes para buscar un poco de información, luego te metes en las páginas de los propios bancos y resulta que habláis desde la desinformación absoluta.
La única forma de que un banco te de el 100% de financiación de tu vivienda, es que adquieras una del banco propio, como bien dice que pertenezcan a Altamira o Casaktua.
No deis información que no este corroborada, no confundáis al usuario de a pie.
Todos bancos te ofrecen el 80% del valor menor entre tasación y valor de compra-venta, exceptuando ING que te ofrece el 80% del valor de tasación.
Ni BBVA no te ofrece el 100%, te ofrece el 80% del valor menor entre tasación y compraventa igualmente, aunque tiene una excepción de ofrecer el 90% de la compra-venta.
Vaya que escriben una articulo y no tienen ni idea de la información que dan. Periodismo de calidad.
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ra.moneo
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#14
03/12/18 17:57
Buenas,
Cuando dices que "no financian por encima del valor de compraventa", te refieres a que no financian por encima del 80% del valor del compraventa?
Porque diciendo solo eso no queda muy claro.
Dos opciones.
1 - Financian el 80% del valor de compraventa o de tasación, el menor de ambos.
2 - Financian el 80% del valor de tasación siempre no que supere el 100% del valor de compraventa.
#13
11/10/18 18:47
Buenas tardes,
Soy funcionario y me he reunido esta misma semana con la entidad BBVA en Barcelona.
NO financian el 80% de tasación... financian el 80% de compra-venta que en mi caso es menor que el de tasación.
Podrían hacer un gran esfuerzo y subir unas décimas... el 85% del valor de compra-venta y encima me piden aval para ello!
No se de donde se sacan según qué informaciones... En fin, estoy en contacto con el Santander que tiene condiciones especiales para funcionarios y con hipotecas.com que si tienen flexibilidad de financiación.
Saludos.
en respuesta a
ra.moneo
-
Nuevo
#12
07/09/18 10:58
Buenos días,
toda la razón, yo conseguí un 100% más gastos con ING hace 14 meses, dándome el 80% de tasación, pero sí que es cierto que hace 2 meses comencé los trámites para una nueva hipoteca (como inversión) con valor de tasación muy elevado y con ING ya no lo he podido hacer, ya que cambió sus parámetros hace unos meses (cerró el grifo) y preguntando por internet encontré a una asesoría de Málaga y hemos conseguido un 100% más gastos con Liberbank. Todo un acierto
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Lorena Romero
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#11
28/08/18 00:05
Buenas tardes.
Siento que hayas dedicado tiempo a contestar el comentario, pero indicarte que ING modificó su política hace aproximadamente seis meses y desde entonces no financian por encima del valor de compraventa. Y te aseguro que es una información que tengo de muy primera mano.
Un saludo.
en respuesta a
ra.moneo
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#10
23/08/18 12:27
Buenas, no he podido evitar responder tu comentario ya que estás realizando una afirmación incorrecta. Quizá tu experiencia sea otra, pero te animo a que consultes un par (no hace falta que leas las más de 2.000 experiencias) de usuarios que han contratado la hipoteca con ING y que han conseguido la financiación del 80% sobre el valor de tasación.
Por no mencionar que ING lo indica en repetidas ocasiones a lo largo de su web y expresamente en su FIPRE.
Saludos y gracias por tu opinión.
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Hickey
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#9
03/08/18 02:04
El caso de ING también es falso, no financian sobre valor de tasación.
Creo que deberíais tener más cuidado en la información que facilitáis, es bastante desastrosa, y os pasa continuamente.
Un saludo.
#8
01/07/18 20:43
En el caso de BBVA es falso, me he puesto en contacto con un representante de las cuentas de BBVA, que tienen origen en las cuentas absorbidas de UNO-E En la comucidad de Madrid y me ha explicado que, quizá al departamento de marketing se les ha ido la mano y que las campañas de financiación al 100% con sus hipotecas, solo corresponden a las viviendas de su parque interno y también para el colectivo militar. Es una vergüenza encontrarse con un trato tan malo por parte de una entidad tan importante. Es un proyecto de estafa más. Lastima que no se puedan incluir comentarios en los articulos que han seleccionado en ciertos medios para emitir este tipo de informaciones. como el diario expansión, cinco días, etc...
en respuesta a
Marta Espinosa C
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#7
01/06/18 10:53
Pues creo que deberían preguntar... El grado de solvencia no se ve en la cara... La cuestión es que fuí allí preguntando por esta posibilidad y me dijeron que ellos ofrecen el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra-venta; el valor que sea menor. ¿Es posible que vaya a otra sucursal y me digan otra cosa? ¿Cada oficina BBVA es distinta a las otras? Porque si es así, no tengo más que probar en todas las de Málaga capital (y de traje).
La sensación que da es que los bancos no tienen un catálogo definido de productos objetivos. Sino que son un papá que te prestan lo que les parece según les parece de manera subjetiva. Y si realmente hacen un estudio objetivo de solvencia, lo veo bien, pero ¿por qué el NO antes que nada?
en respuesta a
Rubencanovaca
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#6
01/06/18 10:23
Es posible que la entidad exija un perfil con un grado de solvencia muy elevado, es lo que suele pasar cuando se ofrece mayor nivel de financiación en la hipoteca.
en respuesta a
Samy91
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#5
01/06/18 10:15
Deberás consultarlo con el banco en cuestión, puede ser que para segunda vivienda también ofrezcan este tipo de financiación.
Por ejemplo, respecto a la hipoteca ofrecida por el santander, se dice lo siguiente:
" Si estás buscando una hipoteca que te ofrezca el 100% de la financiación, en Banco Santander financiamos hasta el cien por cien de tu hipoteca para la adquisición de inmuebles de Altamira o Casaktua.
Esta oferta es válida en los siguientes casos:
Hipotecas destinadas a la adquisición de tu vivienda habitual o de tu segunda residencia.
Hipoteca destinada a la adquisición de locales."
Un saludo!
en respuesta a
Marta Espinosa C
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#4
01/06/18 09:56
¿Y por qué puede ser que en la entidad me digan que no tienen nada parecido? debo ir en traje en vez de en chándal?... No, en serio... ¿Estas cosas influyen?
en respuesta a
Rubencanovaca
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#3
01/06/18 09:20
Es una novedad el hecho de que BBVA ofrezca hipotecas que financian hasta el 100 por 100 del valor de tasación, que ha sido anunciada en diversos medios de comunicación en las últimas semanas. Eso sí, tal y como explicamos en el artículo, las condiciones de tipos de interés que describimos son para hipotecas que financian hasta el 80%, por lo que debes tener en cuenta de que los tipos de interés serán más altos en el caso de mayor financiación.
Si quieres más información, te recomendamos acudir a una sucursal o ponerte en contacto por teléfono con la entidad.
Un saludo!
#2
31/05/18 16:57
Yo tengo una duda,
Si ya tienes una vivienda a tu nombre, o incluso una hipoteca que falta terminar de pagar, puedes obtener el 100% al adquirir una vivienda que sea propiedad del banco?
#1
31/05/18 11:29
¿Por qué dais una información indicando que la Hipoteca fija BBVA financia hasta el 100% del valor de tasación? Si es cierto, me gustaría saber cómo consigo encontrar esa información en el mundo real y contratarla. Gracias.
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