Somos conscientes de que conocer el precio de tu seguro de vida es una parte esencial para acordar tu contrato. Por ello, a continuación, te explicaremos todo lo que debes plantearte para entender lo que cuesta tu protección, lo que tienes que pagar por cubrir a los tuyos. No obstante, desde ya, tienes que hacerte a la idea de que los precios de una póliza podrán variar entre compañías: la importancia de comparar radica, precisamente, en las diferencias entre unas aseguradoras y otras. ¡Sigue leyendo para enterarte de todo!
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Cómo saber cuál es el precio de tu seguro de vida
Conocer el precio de tu póliza antes solicitar tu contrato es algo complicado… Se trata de un asunto que provoca muchas dudas porque su coste es muy difícil de estimar. Y esto es así tanto porque varía entre unas compañías y otras como por los factores que lo determinan. Entre estos condicionantes, los que afectan directamente al precio del seguro de vida son
Factores principales que las aseguradoras utilizan para calcular el precio de tu seguro de vida | |
Tu edad | |
Tu estado de salud | |
El capital asegurado | |
Las coberturas | |
La antigüedad en la aseguradora |
Factores que determinan el precio de un seguro de vida
- Tu edad: teniendo en cuenta que estas pólizas son productos que dependen del riesgo de fallecimiento, ten en cuenta que, a mayor edad, más elevado será el precio que te impondrán por tu protección.
- Tu estado de salud: si estás más sano estés, menor será el precio que tendrás que afrontar, pues la entidad asume menor riesgo con tu contrato.
- Sobre el capital asegurado: cuando el dinero que aseguras para la indemnización es alto, o muy alto, el precio de la póliza será proporcional a dicho capital.
- Las coberturas incluidas: cuando pensamos en este factor, es lógico que no va a costar lo mismo un seguro de vida que cubre solamente el fallecimiento frente a otro que, adicionalmente, también te cubre en caso de invalidez. Es decir, cuando contratas mejores coberturas, mayor será la anualidad a pagar por la protección que escojas.
- La antigüedad en la compañía: esto variará cuando la entidad te conozca desde hace tiempo, pues, de esta manera, sabe cómo pueden condicionar todos los factores anteriores de esta lista.
Mes a mes: el precio del seguro de vida
Si bien es cierto que las pólizas de protección de vida se financian en una cuota anual, también existen otras opciones. Así, es posible que la compañía aseguradora que hayas elegido te pueda ofrecer otro tipo de acuerdo por el que contratar tu seguro de vida pagando un precio mensual. ¡Tranquilo! Esto es así en la mayoría de las entidades.
Si optas por esta opción, debes comprender que la solución que ofrecen a aquellos clientes que lo desean es fraccionar su pago anual y calcular su precio mes a mes. A la hora de adaptar la financiación, debes recordar que se aplicará un recargo a la anualidad de tu contrato: este se situará entre el 1% y 3%... Con esta información, nuestro consejo es que reflexiones si, realmente, te compensa el cobro fraccionado; plantéate si esta solución es la más rentable frente a tus necesidades.
Cómo establecer el precio mensual de tu póliza
Más allá de cómo aplican las empresas del sector el reparto mensual para que financies tu seguro de vida, debemos reconocer que se siguen varias condiciones para determinar que una póliza vaya a pagarse mensualmente. Estos requisitos variarán en función de la compañía con la que contratemos. Sin embargo, el más generalizado está relacionado con el recibo mínimo de tu contrato. Por lo general, este variará entre los 10€ y 30€ al mes y su valor condicionará el cobro fraccionado de tu seguro porque, si la cuota mensual es inferior a la cifra que marque la compañía como mínimo, no podrás fraccionar el pago.
No pienses que esto es un problema. Cuando tu compañía no te deje pagar mes a mes, hay otras posibilidades para dividir tu financiación: otra de las alternativas, y de las más comunes, será fraccionar el pago de forma trimestral; otra idea es que dividas su cobro en semestres. Sea como sea, el precio superará el recibo mínimo y tu aseguradora aceptará que financies así tu póliza.
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Sobre el precio anual de tu póliza de vida
Frente al fraccionamiento mes a mes para financiar tu protección, el coste a cobrarte puede ser anual, tal y como ya hemos explicado. Sin embargo, sobre este tipo de pagos, debes considerar que existe una subida anual en el precio. Esto es así porque todos los seguros de vida suben su coste a partir de las renovaciones de su contratación; esto se debe al concepto mismo del producto de este sector. Por ello, no vas a encontrar ningún seguro que no suba con el paso de los años.
¿Por qué suben anualmente los seguros de vida?
De este modo, para entenderlo, debemos comprender qué es un seguro de vida: entre los factores que antes mencionamos, una póliza medirá siempre el riesgo de fallecimiento, a partir, principalmente, de la edad del asegurado. Así, según va envejeciendo, la cantidad a pagar por su protección se va incrementando: el paso del tiempo implica que ese riesgo aumente.
De este modo, contando con el crecimiento anual de su coste, podrás elegir correctamente el seguro de vida más adecuado para tu protección familiar. No obstante, la variación siempre va a acabar dependiendo de la compañía aseguradora. Esto no implica que no le des la importancia necesaria a comparar los diferentes productos del mercado. ¡Puedes hacerlo en nuestra plataforma! Si consultas la variación antes de contratar, no te asustarás ni te llevarás las manos a la cabeza cuando te lleguen las renovaciones… Nuestra recomendación es que te asesores y preguntes a la compañía, pues no tienen la costumbre de avisar de la subida. Y esto implica que no te enteras hasta que te llegan sus recibos.
¿Qué podemos hacer ante esta subida anual?
Si ya hemos hablado de los factores esenciales que influyen en mayor medida en el precio de tu seguro, ya sabemos que no son los únicos. El capital que aseguras también influye sobre la anualidad que vas a pagar, al igual que el riesgo de fallecimiento cuando envejeces.
Con esto, y sabiendo que quieres asegurarte para proteger a tu familia, habrá que intentar solucionar los efectos de la variación del coste anual por tu contrato y su indemnización asegurada. De este modo, una idea que puedes llevar a cabo para contrarrestar la subida anual es adaptar el capital asegurado: piensa en la cantidad que de verdad necesitas y quizás puedas ahorrar frente al posible aumento del coste. En este sentido, plantéate que, al establecer el fondo que va a quedar asegurado, será prioritario contar con tus necesidades.
Como ejemplo, puedes entender este ajuste de tu contrato si buscas su protección frente a una hipoteca: si eres responsable de su financiación y, por ello, quieres cubrir económicamente a tus seres queridos, la deuda por la hipoteca desciende de un año a otro. Así, si adaptas el capital a esta reducción, la prima por la póliza será menor. Por tanto, nuestra recomendación es que apliques estos posibles cambios: si actualizas el capital cada cierto tiempo, acabarás reduciendo la subida anual de tu precio.
