2024: hipotecas más baratas y ¿pisos más baratos?

Desde que arrancó la presente década, hace ya casi cinco años, el precio de las viviendas y de las hipotecas se ha encarecido notablemente. Si en enero de 2020 el Euríbor estaba al -0,2 %, actualmente la media de noviembre de 2024 está en el 2,60 %. 

Mientras, el precio medio de las viviendas ha pasado de los 1.730 euros por metro cuadrado —de media en España— a los 2.027 euros actuales. Esto significa que un piso de 60 metros cuadrados costaba unos 103.800 euros, frente a los 121.620 euros actuales. Pero no solo eso. Una hipoteca de 100.000 euros a 25 años tenía un coste mensual de 346 euros, frente a los 538 euros actuales. Por eso, son muchos los que se preguntan si podemos encontrar hipotecas más baratas y pisos más baratos.

¡Veamos qué sucederá con las hipotecas!

Quienes tengan una hipoteca variable pueden ver en 2024 como un año de alivio. Tal y como preveía CaixaBank, el indicador ha bajado a estas alturas un punto completo con respecto a 2023. El consenso de mercado para Europa espera, por su parte, que a finales de este curso el Euribor siga descendiendo, lo que significará un considerable alivio con respecto a los precios actuales.

Este índice se ve claramente influido por la evolución de los tipos de interés marcados por el Banco Central Europeo. La institución parece haber concluido el periodo de subidas de tipos; de hecho, estamos viendo recortes desde el inicio de la segunda mitad del 2024.

En octubre del año pasado, las transacciones de viviendas alcanzaron las 44.454 operaciones, mostrando una disminución del 11,4% en comparación con el mismo mes del año 2022. En un descenso aún más pronunciado, las hipotecas asociadas a viviendas retrocedieron un 22,4% en comparación interanual. Las compraventas llevan once meses consecutivos en descenso, una tendencia bajista que también se formaliza en las hipotecas.

Y esto es algo que en 2024 también hemos podido comprobar, puesto que en agosto de 2024 tan solo se habían firmado alrededor de unas 30.600 operaciones.

Por el momento, a pesar de la caída en las compraventas, los precios de las viviendas siguen mostrando fortaleza. De hecho, el metro cuadrado medio, según el índice de Fotocasa, se sitúa en octubre de 2024 en 2.353 euros. Esto supone una subida interanual del 9,5%. 

En la actualidad, el encarecimiento responde al importante desequilibrio que encontramos entre la oferta y la demanda. Esta última es muy activa y se ve reforzada por condiciones hipotecarias cada vez más atractivas. Sin embargo, la limitada oferta es la responsable de que los precios se sigan tensionando cada vez más.

Principalmente, para obtener hipotecas baratas y, con ellas, pisos baratos, necesitas dar con las ofertas que tengan el interés más bajo del mercado. No obstante, debes saber que el coste del préstamo hipotecario también depende de otras variables, por ejemplo:

Ahora bien, toma nota de los elementos que para nosotros son más importantes antes de contratar una hipoteca y que te ayudarán a dar con la más barata.

Es, sin duda, el primer indicador en el que te vas a fijar, pues te indica la cantidad de dinero que te cobrará la entidad por prestarte el dinero. Además, el porcentaje que te cobre puede ser fijo o revisarse de manera periódica en función del euríbor. También puede combinar ambas opciones.

Las hipotecas más baratas para comprar pisos baratos son las que no cobran comisiones (ni de apertura ni amortización). No obstante, en la ley quedan limitadas tanto para las hipotecas fijas como para las variables.

Los bancos no pueden obligarte a contratar con ellos otros productos o servicios para concederte la hipoteca. En cambio, lo que hacen es ayudarte a tomar la decisión de hacerlo con ello ofreciéndote condiciones más ventajosas si contratas seguros o planes de pensiones. En estos casos, debes analizar si el gasto que conllevan estos productos es suficiente y te ayudará a conseguir una hipoteca más  barata.

De forma habitual, se suele financiar un porcentaje (80 %) del menor valor entre tasación de la vivienda y compraventa. ¿Por qué? Porque es posible que el precio de tasación de vivienda no coincida con el precio de compra. Aun así, hay algunas entidades que pueden financiarte el 90 o, incluso, el 100 % de la operación. Algo muy tentador, pero que encarecerá tu hipoteca. Por ello, si lo que buscas es una hipoteca barata, lo que te conviene es tener la mayor cantidad de ahorros posibles.

Con todos los elementos expuestos, parece que 2024 está siendo uno de los mejores años para firmar una hipoteca. Al menos, por lo que respecta a los intereses a pagar, ya que se ha experimentado un descenso notable en el Euribor que lo ha estabilizado por debajo del 3%. 

De igual manera, esto puede incentivar que se reactive la compraventa de viviendas y mantener los precios igualmente altos. Por tanto, se puede asegurar que ha sido un gran año para quienes quieren condiciones más ventajosas en su hipoteca, aunque no está tan claro que pase lo mismo con el precio de las viviendas. 

El mercado inmobiliario y las hipotecas han experimentado un aumento significativo desde el año 2020. El Euríbor ha escalado del -0,2% al 2,6%, elevando el precio medio por metro cuadrado de las viviendas. Sin embargo, a pesar del descenso en las transacciones y las hipotecas, los precios de las viviendas se mantienen fuertes. Por todo ello, 2024 ha sido un año más favorable para las hipotecas con la expectativa de una disminución en el Euríbor, pero la estabilidad de los precios de las viviendas sigue siendo incierta.