Ahora mismo estamos en uno de los mejores momentos para la compraventa de viviendas en España. Después de los años anteriores, el euríbor nos da un respiro con una bajada. Sin embargo, conforme nos acercamos a 2025, las preocupaciones de quienes desean adquirir una vivienda o refinanciar su hipoteca se centran en el comportamiento de los tipos de interés de las hipotecas.
Como adelanto, te cuento que la FED (Reserva Federal de Estados Unidos) ha anunciado un descenso progresivo de los tipos de interés. Y esto es importante por la influencia que tiene en el BCE (Banco Central Europeo).
Veamos qué podemos esperar en los próximos meses y cuáles son las previsiones para 2025 y su impacto en las hipotecas.
Pronóstico de los expertos y previsión del Euríbor 2025
El índice está en un ciclo bajista. Y esta etapa viene respaldada por las proyecciones de diferentes entidades financieras y bancarias. Así, las previsiones de la Fundación Funcas estiman que el índice será de un 2,59 %.
Por su parte, Caixabank y BBVA anticipan una caída significativa y creen que a finales de 2025 estará en torno al 2,5 %. Por último, Evo Banco da un rango de fluctuación entre el 2,3 % y el 2,75 % en sus previsiones.
Impacto de la política monetaria en los tipos de interés para hipotecas en 2025
El objetivo de la bajada progresiva de tipos anunciada por la FED es estimular la economía global. De ahí que el BCE trate de adoptar una postura similar evitando que el euro pueda depreciarse demasiado frente al dólar. Y así podrá mantener la competitividad económica de la zona euro.
Pero ¿qué quiere decir esto? Que si el BCE sigue esta tendencia, los tipos de interés pueden ser más bajos. En consecuencia, los consumidores que desean comprar una vivienda mediante un crédito hipotecario o refinanciar el que tienen tendrán un entorno más favorable.
Lo que sucedería con las hipotecas a tipo fijo en 2025 es que tendrían unas condiciones muy atractivas. Además, quienes escojan esta opción tendrán una cuota estable sin sobresaltos futuros.
Por su parte, las hipotecas a tipo variable, vinculadas al euríbor, también podrán beneficiarse de esta tendencia. Los pagos mensuales de los prestatarios serían más bajos, aunque siempre hay que tener presente que el euríbor puede fluctuar.
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Factores adicionales que influirán en 2025
A las ya mencionadas políticas de la FED y el BCE, también hay que sumar otros factores que pueden influir en el impacto de los tipos de interés para las hipotecas en 2025.
Hablo de factores económicos y políticos como los siguientes:
- Tensiones geopolíticas. Los factores externos, donde podemos incluir conflictos internacionales o tensiones comerciales, también pueden tener un impacto en las decisiones que toma el BCE. Por tanto, esto también se verá reflejado en los tipos de interés hipotecarios.
- Inflación. Si se consigue controlar en la zona euro, es probable que el BCE conserve una política de tipos bajos. En cambio, un aumento significativo puede implicar un reajuste al alza de los tipos.
- Crecimiento económico. Un crecimiento sostenido conlleva la normalización de los tipos de interés en la zona euro. Pero si la economía desacelera, habría que estimular su crecimiento. En este contexto, el BCE podría mantener o reducir los tipos.
Por qué no bajan los precios de las viviendas
La realidad es que los precios se están manteniendo altos. Según Idealista, el precio de la vivienda libre subió un 8,1 % interanual en el tercer trimestre de 2024. Afirman que el aumento en los precios se debe a la vivienda de segunda mano, la cual elevó su precio un 7,9 %.
Además, en cuanto al precio de la vivienda nueva, aumentó un 9,8 % interanual en el tercer trimestre.
¿Qué impacto tiene la evolución del euríbor en el precio de la vivienda?
Como sabes, este índice afecta tanto a las cuotas de las hipotecas como a la previsión del precio de la vivienda para 2025. De esta forma, si es bajo, los precios suben porque aumenta la facilidad de acceso a los créditos hipotecarios.
Por otro lado, si el euríbor es alto, se reducen los precios, dado que los propietarios hipotecados a tipo variable enfrentan dificultades de pago. Asimismo, los compradores se enfrentan a las restricciones para obtener créditos. En consecuencia, la oferta de viviendas aumenta.
Por este motivo, lo adecuado es ajustar el valor de venta al precio real del mercado y seguir de cerca las previsiones del euríbor. Solo así se pueden tomar decisiones más acertadas al comprar o vender.
Entonces, ¿es 2025 un buen momento para comprar o para vender?
Vamos a verlo desde los dos puntos de vista.
Compradores de vivienda en 2025
Si deseas comprar una casa en 2025, puedes encontrarte con oportunidades interesantes, sobre todo si se estabilizan los tipos de interés.
Los precios en las áreas metropolitanas de Barcelona y Madrid pueden aumentar ligeramente, pero en otras zonas puedes encontrar precios accesibles. Siempre es importante considerar la situación local de la oferta y la demanda antes de decidir.
Por eso, nuestras recomendaciones son:
- Considera comprar en una región donde el precio esté bajando, pero que tenga perspectivas de revalorización a medio plazo.
- Apóyate en herramientas de valoración como las tasadoras de vivienda online para tener una mejor idea del valor de las viviendas en la actualidad.
Vendedores de inmuebles en 2025
En las grandes ciudades, los precios en 2025 pueden aumentar, por lo que vender puede ser interesante. Al hacerlo estarás evitando una depreciación adicional si los precios bajan ligeramente.
En cambio, de nuevo has de tener en cuenta la localización y adecuación de las propiedades a las demandas actuales del mercado.
¿Qué deben hacer los consumidores?
La incertidumbre sobre los tipos tipo de interés para las hipotecas para 2025 nos lleva a tener que considerar lo siguiente:
- Sopesar la opción de contratar una hipoteca a tipo fijo. Con esta hipoteca evitarás sorpresas desagradables en el pago de las cuotas futuras.
- Estar informado sobre las decisiones del BCE. Conocer las políticas del BCE y las tendencias económicas globales te ayudará a tomar mejores decisiones sobre cuándo es el mejor momento para solicitar una hipoteca.
- Consultar con un asesor hipotecario. Este profesional puede ayudarte a entender mejor tus opciones y a tomar decisiones que se alineen con tus objetivos financieros a largo plazo.
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En definitiva, los tipos de interés para hipotecas en 2025 van a estar marcados por diferentes factores económicos y políticos. Aunque las previsiones apuntan a un entorno de tipos bajos, debes mantenerte informado respecto de los posibles cambios en el mercado. Solo de este modo podrás aprovechar las oportunidades que te ofrezca en 2025 el mercado hipotecario.
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