El mercado hipotecario español se encuentra recuperándose poco a poco, y en este contexto, es bueno destacar una de las mejores ofertas del mercado: las Hipotecas Banco Mediolanum. Hablaremos de sus condiciones y características.
Hipotecas Banco Mediolanum: condiciones y características
Banco Mediolanum ofrece dos productos hipotecarios de gran calidad: la Hipoteca Freedom y la Hipoteca Freedom Green. Es importante destacar que Banco Mediolanum ofrece un interés exclusivamente variable, de tal manera de aprovechar las esperadas bajadas del Euribor en los próximos tiempos. Y cuentas con la ventaja que, durante el primer año, la tasa de interés se mantendrá muy baja y fija, a la espera que las medidas de baja de inflación acomoden al Euribor en sus valores normales de la última década.
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TAE Variable4,52%
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0.99% TIN el 1er añoEuribor + 0,65%
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Cuota mensual564,63 €
Requisitos Hipotecas Banco Mediolanum
Para contratar una hipoteca en Banco Mediolanum debes cumplir con los siguientes requisitos mínimos:
- Tener ingresos recurrentes y la suficiente solvencia financiera para afrontar el pago de las cuotas del crédito
- Disponer de ahorros por un valor cercano al 30% de la vivienda para afrontar el 20% que no te financia el banco y los gastos de compraventa e impuestos.
- No tener más de 70 años al inicio del contrato y más de 80 años a su vencimiento.
- Aportar una tasación de la vivienda a la entidad.
Explicaremos los dos tipos de hipotecas a continuación y al final le daremos una tabla comparativa con lo más destacado de cada una de ellas
Hipoteca Freedom
La Hipoteca Freedom es el principal producto de financiación hipotecaria de Banco Mediolanum, y es un crédito que se puede utilizar tanto para la compra como para la refacción de una vivienda.
Características Hipoteca Freedom Banco Mediolanum
Entre las principales características de la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum encontramos:
Características |
Hipoteca Freedom |
TIN inicial Primer Año |
0,99% |
TIN resto del crédito |
Euríbor + 0,79% |
Financiación máxima |
80,00% |
Plazo máximo |
30 años |
Vinculaciones opcionales |
Nómina. Seguro vida |
Bonificación por Vinculación |
hasta el 0,70% |
Bonificaciones por Vinculación
Uno de los puntos a favor de la Hipoteca Freedom es que es posible obtener una tasa de interés bonificada en las hipotecas. Esto sucederá al término del primer año, ya que a partir del segundo año se pueden obtener las siguientes bonificaciones en la tasa:
- si se domicilian nóminas por cantidades iguales o superiores a 1.200€, se obtendrá una disminución del -0,40% en el diferencial del Euribor
- si se domicilian nóminas por cantidades iguales o superiores a 3.000€, se obtendrá una disminución adicional del 0,15% (llegando a un total de -0.55%)
- si se contrata un seguro de vida con la entidad, la reducción de la tasa será del -0,15%
De este modo, si conseguimos el máximo de bonificación a la tasa de interés, es posible llegar a una reducción de hasta 0,70 puntos porcentuales en el diferencial del Euribor.
Comisiones
Banco Mediolanum cobra una comisión de apertura del 1% sobre el importe total del crédito, que no podrá ser superior al 80% del valor total de la propiedad. Además, se exige al tomador de la hipoteca que tenga contratada una cuenta corriente en el Banco Mediolanum, pero como beneficio adicional, esta cuenta será gratuita mientras la Hipoteca Freedom esté vigente.
Hipoteca Freedom Green
El segundo producto hipotecario de Banco Mediolanum es la Hipoteca Freedom Green, que cuenta con las mismas condiciones que la Hipoteca Freedom pero que tiene una gran diferencia: solo se encuentra disponible para la adquisición de la primera vivienda con una calificación energética A o superior. A cambio de ello, cuenta con una tasa de interés menor que la que ofrece el Banco en su Hipoteca Freedom
Características Hipoteca Freedom Green Banco Mediolanum
Entre las principales características de la Hipoteca Freedom Green de Banco Mediolanum encontramos:
Características |
Hipoteca Freedom Green |
TIN inicial Primer Año |
0,99% |
TIN resto del crédito |
Euríbor + 0,65% |
Financiación máxima |
80,00% |
Plazo máximo |
30 años |
Vinculaciones opcionales |
Nómina. Seguro vida |
Bonificación por Vinculación |
0,25% |
Bonificaciones por Vinculación
Al igual que la Hipoteca Freedom, con la Hipoteca Freedom Green puedes conseguir bonificaciones en la tasa de interés a partir del segundo año, por las siguientes vinculaciones:
- si se domicilian nóminas por cantidades iguales o superiores a 1.200€, se obtendrá una disminución del -0,10% en el diferencial del Euribor
- si se contrata un seguro de vida con la entidad, la reducción de la tasa será del -0,15%
De este modo, si conseguimos el máximo de bonificación a la tasa de interés, es posible llegar a una reducción de hasta 0,25 puntos porcentuales en el diferencial del Euribor.
Comisiones
Las comisiones de la Hipoteca Freedom Green de Banco Mediolanum son las mismas que la Hipoteca Freedom: una comisión de apertura del 1% sobre el importe total del crédito. La cuenta corriente contratada con la entidad seguirá gozando de exención de comisiones mientras el crédito hipotecario se encuentre vigente.
Tabla comparativa Hipotecas Mediolanum.
Tal como le hemos prometido con anterioridad, les acercamos una tabla comparativa con los aspectos más destacados de las Hipotecas ofrecidas por Banco Mediolanum
Características |
Hipoteca Freedom |
Hipoteca Freedom Green |
TIN Primer Año |
0,99% |
0,99% |
TIN Resto del Crédito |
Euríbor + 0,79% |
Euríbor + 0,65% |
Financiación máxima |
80,00% |
80,00% |
Plazo máximo |
30 años |
30 años |
Vinculaciones opcionales |
Nómina. Seguro vida |
Nómina. Seguro vida |
Bonificación por Vinculacion |
0,70% |
0,25% |
Preguntas Frecuentes hipotecas mediolanum
Si llegaste hasta este punto, es porque estás interesado en alguna de las hipotecas del banco Mediolanum. Por eso, te vamos a acercar las respuestas a preguntas frecuentes de nuestros lectores. No olvides que, si tienes alguna otra duda, puedes dejarla en la sección de comentarios y te la responderemos rápidamente
¿Cómo contratar una hipoteca en el Banco Mediolanum?
El proceso de contratación de una hipoteca en Banco Mediolanum se realizó mediante la figura del Family Banker, un asesor personal que tiene cada cliente. Puedes ponerte en contacto con tu asesor en el 900 800 108. O también puedes dirigirte a una oficina de la entidad donde te harán una propuesta personalizada de la hipoteca que necesitas.
¿Cada cuánto tiempo se revisa el euríbor?
Al ser una Hipoteca a tasa variable, está sujeta a revisión del valor del Euribor. El Banco Mediolanum revisa el valor del euribor en sus hipotecas cada trimestre, aunque se trata de una información que debe aparecer en el contrato de tu hipoteca y a la cual debes prestar atención. Con cada revisión, el valor de la cuota sufrirá cambios, hacia arriba si el Euribor sube, o hacia abajo si se reduce su valor.
¿Qué significa que la vivienda tenga un certificado energético?
Si te interesó la Hipoteca Freedom Green, debes saber a qué se refiere que la vivienda tenga un certificado energético. El certificado de eficiencia energética o certificado energético no es otra cosa que un documento oficial redactado por un técnico competente, que incluye información sobre las características energéticas de la vivienda.
Este certificado energético se elabora calculando el consumo energético que cada vivienda necesita durante un año, en condiciones normales de funcionamiento y ocupación. En base a ese cálculo el inmueble se podrá calificar energéticamente con una u otra letra. El cálculo incluye las siguientes cuestiones:
Este certificado energético se elabora calculando el consumo energético que cada vivienda necesita durante un año, en condiciones normales de funcionamiento y ocupación. En base a ese cálculo el inmueble se podrá calificar energéticamente con una u otra letra. El cálculo incluye las siguientes cuestiones:
- producción de agua caliente
- calefacción
- iluminación
- refrigeración
- ventilación.
También tiene en cuenta elementos como los materiales de cerramiento exterior, carpinterías, el tipo de ventanas o los sistemas de climatización.
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