¿Estás considerando obtener una hipoteca de 150.000€ durante un período de 20 años? Si es así, es importante que entiendas los costes y pagos asociados con tal préstamo.
Con este artículo vas a descubrir que con un salario dentro de la media española (2.353,59 euros brutos, unos 1500 euros netos), es posible acceder a una hipoteca con buenas condiciones de financiación.
Con este artículo vas a descubrir que con un salario dentro de la media española (2.353,59 euros brutos, unos 1500 euros netos), es posible acceder a una hipoteca con buenas condiciones de financiación.
¿Cuánto se paga por una hipoteca de 150.000 euros en 20 años?
Todo va a depender de las condiciones que consigas. Recuerda que tanto el tipo de interés que se te aplique como el plazo de amortización determinarán la cuota mensual que pagarás.
Por ejemplo, imagina que consigues una hipoteca fija con un tipo de interés de un 1 % a devolver en 30 años. En ese caso, tu cuota mensual sería de 482,46 euros. Pero si el plazo de devolución es de 20 años, aunque el tipo de interés sea el mismo, la cuota sería de 689,84 euros.
Además de la cuota, también tendrías que tener en cuenta los posibles gastos que conlleve la operación en concepto de comisiones.
Gastos de una hipoteca de 150.000 euros
Ya sabemos el importe que pagarías, pero no hay que olvidar que el banco te va a financiar como máximo el 80 % de la operación. Esto quiere decir que el otro 20 % debes aportarlo en forma de ahorros. Asimismo, también tendrás que hacer frente a los gastos relativos a la compraventa para una hipoteca de 150.000 euros. Estos gastos son:
- Notaría.
- Registro de la propiedad.
- Impuestos.
- Gestoría.
No podemos decirte con exactitud a cuánto ascienden estos gastos, puesto que dependen de la comunidad autónoma en la que se ubique el inmueble. No obstante, podemos hacer los cálculos con un 10 % del precio de compraventa.
Esto quiere decir que el precio de compraventa para conseguir una hipoteca de 150.000 euros debe ser de unos 187.500 euros. De ahí, tendrás que aportar 15.000 para gastos y otros 37.500 euros como entrada (20 %). En total, tendrás que aportar 52.500 euros para que el resto sean esos 150.000 euros que deseas financiar.
Resumen del proceso de hipoteca
El proceso de adquirir una hipoteca puede ser algo complicado. En muchas ocasiones cuesta empezar, porque tampoco sabemos muy bien por dónde hacerlo, pero con un apoyo y guía adecuados puede ser una experiencia fluida y sencilla. Nuestros asesores hipotecarios pueden ayudarte ¡GRATIS!
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Es importante considerar los costes y las tarifas asociados al decidir solicitar un préstamo. Por ejemplo, si estás pensando en una hipoteca de 20 años de 150.000€, puedes ver fácilmente las cuotas mensuales, las hipotecas y los costes de cancelación en las diferentes entidades; Openbank, Banco Sabadell, Bankinter, Banco BBVA, EVO Banco, etc.
Nuestro objetivo es proporcionarte el conocimiento y los recursos que necesitas para tomar la elección de préstamo adecuada. En cuanto al coste total de un préstamo de 150.000€ a lo largo de 20 años, es esencial considerar los intereses y los precios de formalización.
De media, la cuota para un préstamo de esta cantidad y plazo se estima entre 900€ y 1.300€ Sin embargo, esta suma puede variar según el tipo de interés acordado y el plazo. Por ejemplo, con un tipo de interés del 2,60% durante un periodo de 30 años, el pago mensual sería de 606.68€. Pero si el interés aumentara al 3,60% para el mismo plazo, el pago mensual sería de 701.94€.
¿Me puedo permitir una hipoteca de 150.000 euros?
Ya te hemos hablado un poco de cómo se calcula la cuota mensual y qué elementos debes valorar para su cálculo. Pero, más allá de eso, debes saber que solo te podrás permitir una hipoteca de 150.000 euros si la cuota resultante no supera el 30 o el 40% de tus ingresos mensuales.
Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario medio en España se sitúa en los 2.353,59 € brutos. Con él, se obtiene una capacidad de endeudamiento, como máximo, de unos 940 €. Aun así, puedes realizar el cálculo (simplemente multiplicando tu salario por 0,4) para obtener tu propia capacidad de endeudamiento máxima.
Los bancos no suelen conceder un préstamo cuya cuota sea mayor que tu capacidad de endeudamiento. Si lo hiciesen, pondrían en riesgo la estabilidad de tus finanzas personales. Además, valorarán también si tienes o no otros créditos abiertos para saber si puedes llegar a pagar esa cantidad o no.
Así pues, para saber cuál es la hipoteca máxima que te puedes permitir, tienes que atender a tu salario, tu estabilidad laboral y otras deudas que puedas tener abiertas.
No obstante, para solicitar una hipoteca de 150.000 € también debes tener en consideración el dinero que necesitas tener ahorrado. Como hemos comentado, existe un 20% del valor del inmueble que no es financiable. Por consiguiente, necesitarás contar con unos ahorros de, al menos, 37.500 €.
Requisitos para una hipoteca de 150.000 euros
Entre los requisitos habituales que te exigirán las entidades financieras para asegurarse de que puedes devolver el préstamo destacamos los siguientes:
- Ingresos estables y una cuota que no supere el 30 % de tu salario neto. Como ya te hemos indicado, si tus ingresos fuesen de 2000 euros, la cuota máxima que podrías asumir sería de 800 euros.
- Disponer de unos ahorros equivalentes al 30 % del valor de compraventa.
- Tener un buen historial crediticio, sin deudas impagadas ni constar en ficheros de morosos.
- Aportar toda la documentación que se te exija (nóminas, extractos de cuentas bancarias, escrituras de otras propiedades, contrato de arras, nota simple de la vivienda que se pretende comprar…).
¿En qué casos se necesita una hipoteca de 150.000 euros?
150.000 € es un presupuesto medio para comprar una vivienda que te permite acceder a apartamentos o pequeños pisos en ciudades como Madrid o Barcelona. La media de precios que tiene una vivienda en España se encuentra en torno a los 240.000 €, aunque hay grandes diferencias dependiendo del tipo de residencia, su tamaño o la localidad en la que se encuentren.
Sin embargo, debido a que las entidades bancarias ofrecen un máximo de financiación del 80% del valor del inmueble, si pides una hipoteca de 150.000 € es porque pretendes comprar una vivienda por valor de unos 187.500 €.
Con ese presupuesto puedes permitirte escoger un piso de mayor tamaño o algunos extras, como terraza o trastero. Además, puedes comprar un piso con menor antigüedad para ahorrar en gastos de reforma y mantenimiento.
La ubicación geográfica es un factor clave, pero también depende de las necesidades del comprador. Con un presupuesto de 187.500 € en una gran ciudad podrás acceder a pisos más pequeños.
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Lo cierto es que estamos en un momento en el mercado hipotecario en el que las hipotecas mixtas están en auge y se convierten cada vez más en la primera opción a la hora de solicitar una hipoteca. En este sentido, algunas de las hipotecas mixtas más destacadas del momento son:
Calcula tu pago de hipoteca de 150.000 euros
Utilizando una calculadora de hipotecas, puedes calcular rápidamente cuánto deberás desembolsar cada mes. Esta herramienta te permite ingresar la cantidad del préstamo, el tipo de interés y el plazo, y luego te ofrece el pago mensual. Con esta información, puedes gestionar mejor tu presupuesto y tomar decisiones informadas sobre tu compra de vivienda.
Vamos a ver un ejemplo algo más realista que el primero que te hemos ofrecido al inicio del artículo. Imagina que solicitas una hipoteca de 150.000 euros a pagar en 30 años con un tipo de interés fijo del 2,80 %, ¿Cuánto pagarías?
- Cuota mensual: 616, 34 €
- Intereses totales: 71.883 €
- Importe total al finalizar el préstamo: 221.883 €
Tal y como puedes comprobar, si no tienes otros préstamos a los que hacer frente, es posible hacer frente a una hipoteca de 150.000 euros con el salario medio. No obstante, la clave está en conseguir las mejores condiciones de financiación posibles.
Claves para solicitar tu hipoteca🔑
Si estás en proceso de contratar una hipoteca o piensas hacerlo, puede que te interese saber algunas de las claves para conseguir la mejor hipoteca y aumentar la probabilidad de que los bancos te la concedan. Nuestro asesor hipotecario, David Bartual, te explica ¡todo lo que necesitas saber!
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