Si tienes 35 años o menos y estás pensando en comprar una casa o un piso, tenemos buenas noticias. Existen muchas ayudas y subvenciones que pueden facilitar la adquisición de tu primera vivienda, y no solo por parte del Estado, sino también de los bancos. ¿Qué ayudas a las hipotecas existen para los jóvenes?
¡Te las contamos!
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¿Cómo funciona la ayuda a las hipotecas para jóvenes?
Las entidades bancarias suelen ofrecer condiciones especiales para las personas menores de 35 años ya que desean atraer a este colectivo como potenciales clientes vitalicios. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen hipotecas exclusivas para jóvenes con financiación de más del 80% de la compra y con intereses más bajos que permiten pagar unas cuotas más baratas.
Ayuda a las hipotecas para jóvenes: ¿Cómo conseguir la mejor oferta?
A la hora de solicitar una hipoteca para jóvenes, algunos de los aspectos que pueden ayudarte a conseguir una mejor oferta son:
- Comparar y pedir financiación en varios bancos. No te quedes en una sola entidad. Ve a diferentes bancos aunque no ofrezcan hipotecas exclusivas para jóvenes, ya que si tu situación económica es buena, varios de ellos estarán dispuestos a ofrecerte mejores condiciones.
- Si demuestras solvencia tendrás más probabilidades de conseguir buenas condiciones. Por otro lado, si tu situación económica no es del todo estable, puedes aportar un aval para que te concedan la hipoteca.
- Otra opción que puedes considerar es solicitar la hipoteca junto con tu pareja. Algo muy habitual si estáis pensando en comprar una casa juntos.
- Contar con la ayuda de un asesor hipotecario puede ayudarte a conseguir una mejor oferta y condiciones en tu hipoteca.
Ayuda a las hipotecas para jóvenes por parte del Estado
El Gobierno de España aprobó el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025 con el objetivo de allanar el camino de aquellos colectivos a los que les resulta complicado acceder a la propiedad inmobiliaria, especialmente los jóvenes. Veamos más a continuación.
Ayuda a la vivienda para los jóvenes: ¿en qué consiste?
Estamos hablando de una ayuda económica que puede alcanzar hasta los 10.800 euros para comprar la primera vivienda. Sin embargo, hay que tener cuidado, ya que esta ayuda no puede superar el 20% del valor de la vivienda que tengas en mente. Es decir, si tienes pensado adquirir una casa o piso por valor de 100.000 euros, la subvención no podrá superar los 20.000 euros.
Requisitos para acceder a ayudas a la hipoteca para jóvenes
Algunos de los requisitos que hay que cumplir para poder acceder a estas ayudas son:
- No superar los 35 años de edad.
- El precio máximo de la vivienda no debe superar los 120.000 euros.
- La vivienda puede ser nueva, de segunda mano o en construcción. Eso sí, debe ser la residencia habitual.
- Tipo de municipio: Debe tratarse de un municipio o población con un máximo de 10.000 habitantes.
- Ingresos máximos: La unidad de convivencia a la que perteneces tiene permitido ingresar una cantidad máxima de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM). Este valor para el año 2024 asciende a los 600 euros por mes, lo que supone 7200 euros en 12 pagas. De esta forma, quienes tengan pensado habitar la propiedad inmobiliaria en cuestión no podrán percibir más de 1.800 euros brutos al mes.
- No puedes ser propietario de otra vivienda en España.
Ayudas autonómicas para los jóvenes
Si eres joven y estás buscando hacer tuyo un inmueble para convertirlo en tu hogar, no pierdas de vista que algunas comunidades autónomas también tienen a bien conceder ayudas y subvenciones que pueden resultar de gran utilidad. Veamos.
Andalucía
Se ofrecen ayudas a los jóvenes que no superen los 35 años de edad. Los descuentos en los impuestos sobre la compra serían los siguientes:
- Si adquieres una vivienda de reciente construcción, tendrás que abonar un Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) reducido del 0,3% siempre y cuando el valor del inmueble no exceda los 150.000 euros (siendo el tipo general del 1,2%). Además, deberás afrontar el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), estipulado en el 10% para este tipo de operaciones.
- En el caso de comprar una vivienda de segunda mano, deberás hacer frente al Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) reducido del 3,5%. Una vez más, esto se condiciona a que el valor del inmueble no supere los 150.000 euros (siendo el tipo general del 7%).
Aquellos que cumplan con los requisitos para obtener el descuento correspondiente deberán hablar con su gestoría para que se encargue de realizar los trámites correspondientes con Hacienda para que se les aplique.
Aragón
También ofrece ayudas para aquellos jóvenes que no superen los 35 años. Estos son descuentos en los impuestos sobre la compra:
- En caso de que la propiedad que te interesa adquirir sea de reciente construcción, tendrás la oportunidad de disfrutar de una reducción del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD) en un 30% si el valor del inmueble no supera los 100.000 euros (siendo el tipo general del 1,5%). En cualquier caso, deberás afrontar el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) establecido en el 10%.
- En cambio, si la vivienda es de segunda mano, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) se verá reducido en un 12,5% siempre y cuando su valor no supere los 100.000 euros (siendo el tipo general del 8%).
Quienes cumplan con los requisitos para acceder al descuento correspondiente deberán hablar con su gestoría para que se encargue de realizar los trámites correspondientes con Hacienda para que se les aplique.
Asturias
En el caso del Principado de Asturias se ofrece una ayuda para jóvenes menores de 36 años que quieran comprar una vivienda. Dicha ayuda es un descuento en los impuestos sobre la compra.
- Así, al comprar una vivienda de segunda mano pagarás un ITP reducido del 4 % siempre que su valor no sea superior a 150.000 euros.
- Si el inmueble tiene un valor superior, el ITP a abonar es del 6%.
- Hay que tener en cuenta que el tipo general es del 8 %.
Baleares
En Baleares no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda. Sin embargo, es posible obtener un aval del 20 % de la hipoteca cumpliendo ciertos requisitos:
- La vivienda no puede tener un valor superior a 270.151,20 euros.
- El inmueble debe utilizarse como residencia habitual y permanente.
- El 31 de diciembre de 2024 expira el plazo para pedir esta ayuda en Caixabank, Colonya y Cajamar.
Canarias
Esta comunidad ofrece descuentos en los impuestos de compra para aquellos menores de 35 años que deseen adquirir una vivienda.
- Si la vivienda es nueva, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) se reducirá al 0,4% siempre y cuando el valor de la propiedad no supere los 150.000 euros (el impuesto general es del 1%). También pagarás el Impuesto General Indirecto Canario (IGIC) general del 6,5%.
- Si es una vivienda usada, se reducirá el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP) en un20% siempre y cuando el valor de la propiedad no supere los 150.000 euros (el impuesto general es del 6,5%).
Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría podrá realizar los trámites necesarios con Hacienda para que se te aplique.
Cantabria
Se ofrecen descuentos en los impuestos de compra para los menores de 30 años que deseen adquirir una vivienda.
- Si la vivienda es nueva, el IAJD se reducirá al 0,3% siempre y cuando el valor de la propiedad no supere los 100.000 euros (el impuesto general es del 1,5%). También pagarás el IVA general del 10%.
- Por otro lado, si es una vivienda usada, el ITP se reducirá al 5% siempre y cuando el valor de la propiedad no supere los 100.000 euros (el impuesto general es del 10%).
Castilla y León
Los menores de 36 años pueden acceder a descuentos en los impuestos de compra.
- Si la vivienda es nueva, el IAJD se reducirá al 0,5% siempre y cuando el valor de la propiedad no supere los 100.000 euros (el impuesto general es del 1,5%). También pagarás el IVA general del 10%.
- Pero si se trata de una vivienda usada, el ITP se reducirá al 4% (el impuesto general es del 8%). Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría podrá realizar los trámites necesarios con Hacienda para que se te aplique.
- Además, en Castilla y León la Junta avalará el 17,5% de las hipotecas solicitadas por jóvenes menores de 36 años que compren una vivienda libre por un valor máximo de 240.000 euros, lo que permitirá financiar hasta el 97,5% de la compra.
- Otro de los requisitos es que tus ingresos brutos han de ser inferiores a 42.000 euros anuales.
Castilla - La Mancha
Las ayudas de descuento en los impuestos sobre la compra para menores de 36 años en esta comunidad son los siguientes:
- Vivienda nueva: IAJD reducido del 0,5 % (el general es de un 1,5 %), al cual habrá que añadir el pago del 10 % del IVA general.
- Vivienda usada: ITP reducido del 0,5 % (el general es de un 9 %).
Cataluña
Los menores de 33 años pueden acceder a descuentos en los impuestos de compra:
- Si compran una vivienda usada y su base imponible total declarada en su última declaración de la Renta, restando el mínimo personal y familiar, es de 30.000 euros o menos. En este caso, el ITP se reducirá al 5% (el impuesto general es del 10%).
Si cumples los requisitos para acceder al descuento, tu gestoría podrá realizar los trámites necesarios con Hacienda para que se te aplique.
Comunidad Valenciana
Existen diversas opciones de ayuda para los menores de 35 años que buscan adquirir una vivienda.
- Una de ellas es la posibilidad de obtener un descuento en los impuestos correspondientes a la compra.
- Si se trata de una vivienda de segunda mano, se aplicará un ITP reducido de un 20 % (el impuesto es del 8%) si el valor de la propiedad no supera los 122.000 euros y la base liquidable general más la base del ahorro de la última declaración de la Renta no superan los 30.000 euros brutos anuales (47.000 euros en caso de declaración conjunta).
Si cumples con los requisitos para obtener este descuento, tu gestoría podrá hacer los trámites correspondientes con Hacienda.
Extremadura
Las ayudas van dirigidas a aquellos que no superen los 35 años.
- El descuento puede llegar al 20% del ITP en viviendas usadas de hasta 122.000 euros.
- Eso sí, siempre que los compradores tengan ingresos inferiores a 30.000 euros brutos anuales y la suma de la base liquidable general más la base del ahorro de la última declaración de la Renta no supere los 19.000 euros (24.000 euros si se realiza la declaración conjunta).
Galicia
En este caso, van dirigidas a aquellos que no superen los 36 años de edad.
- Se aplican descuentos en los impuestos sobre la compra de viviendas nuevas o usadas siempre y cuando el patrimonio de la unidad familiar no supere los 200.000 euros.
- Si es una vivienda nueva, pagarás un IAJD reducido del 0,5% (el general es del 1,5%), y si es usada, pagarás un ITP reducido del 3% (el general es del 9%).
Madrid
En Madrid se ha implementado el programa llamado "Mi Primera Vivienda" para avalar hipotecas de jóvenes menores de 40 años que quieran adquirir su primera casa.
Murcia
Si eres menor de 35 años y resides en la Región de Murcia, puedes optar a un aval público que cubre hasta el 20% del coste de la vivienda para que puedas obtener una hipoteca que financie la totalidad de la compra. Para acceder a este beneficio, es necesario que:
- Tus ingresos no superen 5,4 veces el IPREM y que la vivienda que compres tenga un valor máximo de 175.000 euros.
Este aval se puede solicitar en los bancos Cajamar, Bankinter, Caja Rural Central y Caja Rural Regional.
Navarra
En el caso de Navarra, no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.
País Vasco
Tampoco en el caso del País Vasco se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.
La Rioja
Aquí las ayudas van dirigidas a aquellas personas que no superen los 36 años.
- En La Rioja se ofrecen descuentos en el ITP para viviendas usadas, siempre que la base liquidable general de la última declaración de la Renta no supere los 18.030 euros (30.050 euros en caso de declaración conjunta) y la base de ahorro no supere los 1.800 euros. En este caso, se abonará un ITP reducido del 5 % (el general es del 7 %)
Ceuta
En el caso de Ceuta no se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.
Melilla
Al igual que en el anterior caso, en Melilla tampoco se ofrecen ayudas específicas para jóvenes que quieren comprar una vivienda.
¿Qué es el aval ICO del 20% en las hipotecas?
Está en boca de todos la nueva ayuda del Gobierno a la compra de vivienda y su financiación para los jóvenes y familias más vulnerables, es el aval ICO del 20% que los bancos van a dar a quien quiera adquirir su primera vivienda habitual.
Pero los avales ICO no serán para todos, habrá que cumplir unos requisitos de ingresos, de edad, de patrimonio, del tipo de vivienda que se adquiere, del importe de la compra...
Te recomiendo que si quieres saber más consultes: Todo sobre los avales ICO para tu vivienda.
Pero los avales ICO no serán para todos, habrá que cumplir unos requisitos de ingresos, de edad, de patrimonio, del tipo de vivienda que se adquiere, del importe de la compra...
Te recomiendo que si quieres saber más consultes: Todo sobre los avales ICO para tu vivienda.
¿Hasta cuándo pueden solicitarse las ayudas a las hipotecas para jóvenes?
En principio, estas ayudas están disponibles hasta finales de 2025 y existe una posibilidad de prórroga hasta 2027. Todo esto dependerá de la demanda y las circunstancias económicas.
Recuerda, si buscas una hipoteca con un 100 % de financiación, nuestra recomendación es que acudas a un asesor hipotecario. Estos profesionales están especializados en la negociación financiera y pueden ayudarte a encontrar una hipoteca para jóvenes sin ahorros con buenas condiciones. ¡Contáctanos ya!
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