¿Qué es una hipoteca para obra nueva? Todo lo que necesitas saber

Cuando se trata de financiar la compra de una vivienda que está en construcción o que no se ha empezado a construir, tu mejor opción es una hipoteca para obra nueva. Un préstamo así permite al comprador obtener los fondos necesarios para adquirir este tipo de vivienda de forma rápida y sencilla.

Sin embargo, es necesario conocer los requisitos para obtenerla y sus características. De lo contrario, y dada la complejidad de este producto, puede hacerte asumir más riesgos de los necesarios.

Por eso, hemos creado este artículo con toda la información que necesitas saber sobre la hipoteca para obra nueva. Queremos ayudarte a que puedas tomar la mejor decisión y comprar tu nueva casa sin preocupaciones.

Qué es una hipoteca para obra nueva

Se denomina hipoteca de obra nueva a aquella para las viviendas que se compran sobre plano. Dicho de otro modo, son las que están destinadas a las viviendas en una fase temprana de construcción o que todavía no han comenzado a construirse.

En este tipo de hipotecas, el comprador, antes de firmar las escrituras, ha de aportar un 10 % del valor de compraventa como señal y otro 10 % repartido en distintos períodos de tiempo (trimestrales o semestrales). En consecuencia, como comprador no podrás acceder a la hipoteca hasta que la vivienda esté finalizada y se pueda escriturar.

Como en cualquier otro tipo de hipoteca, la de obra nueva es un acuerdo entre tú y el prestamista por el que te comprometes a devolver, en el plazo pactado, el dinero más unos intereses.

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Cómo solicitar una hipoteca para obra nueva

Para solicitar una hipoteca para obra nueva, primero debes determinar tu presupuesto. Para ello, debes fijarte en tus ingresos familiares, gastos y prioridades de ahorro para conocer qué se ajusta mejor a tu presupuesto. Después, el siguiente paso es encontrar un prestamista que ofrezca los mejores tipos para tu situación.

La mejor forma de encontrar los mejores tipos es comparar entre varios prestamistas. También puedes utilizar un simulador de hipotecas con el que podrás comparar los tipos de los distintos prestamistas y así dar con la mejor oferta posible.

Tomada la decisión de qué entidad financiera te conviene más, llega el momento de presentar toda la documentación para hacer tu solicitud. A continuación, el prestamista la revisará y, normalmente, podrá darte una respuesta en pocos días. Si la aprueban, el prestamista te proporcionará un contrato de préstamo en el que se describen los términos y condiciones del mismo.

Cuáles son los requisitos de una hipoteca para obra nueva

Los requisitos de una hipoteca para obra nueva varían según el tipo de préstamo que solicites. En general, los requisitos incluyen:

Un pago inicial. La mayoría de las hipotecas para obra nueva exigirán un pago inicial de al menos el 20% del coste total de la vivienda.
Ingresos. El prestamista te pedirá información sobre tus ingresos para proporcionar la estimación más precisa de tu situación individual. Esta información debe ser actual y estar al día.
Documentación. También tendrás que aportar documentación como declaraciones de ingresos, verificación de empleo, extractos bancarios y prueba de residencia.
Certificado de obra nueva. Tendrás que obtener un certificado de las autoridades locales que verifique que la construcción de la vivienda está terminada.
Puntuación crediticia. Una buena puntuación crediticia es importante para obtener una hipoteca para obra nueva. Por lo general, los prestamistas prefieren prestatarios con una buena puntuación.

👉🏻Te recomiendo que eches un vistazo a este artículo ¿Cómo afecta mi historial crediticio en la aprobación de la hipoteca?

Ventajas de una hipoteca para obra nueva

Obtener una hipoteca para obra nueva tiene muchas ventajas. Algunas de las principales ventajas son:

Flexibilidad de ahorro ✅

Las hipotecas para obra nueva suelen requerir un desembolso inicial de entre un 20 y un 35% antes de la entrega de llaves. Este pago se puede realizar en un periodo de entre dos y tres años tras obtener la licencia de construcción.

Las entregas se realizan a intervalos regulares, lo que permite al comprador mayor flexibilidad para cubrir los pagos. Esto es especialmente relevante si el comprador no tiene una gran liquidez, ya que no se requiere un gran pago único.

Menores gastos generales ✅

Las promociones para viviendas de obra nueva incluyen opciones y condiciones asequibles adaptadas a las necesidades financieras de los compradores. Esto permite elegir entre el alojamiento vacío o con equipamiento, además de obtener asistencia con los trámites notariales, los gastos de la hipoteca y la redacción de la escritura.

Mayores oportunidades de financiación ✅

Hipotecas Plus ofrece un 90% del precio de la casa según si valoración. Esto permite al comprador obtener un 10% más para su vivienda nueva sin necesidad de ahorrar previamente dicha cantidad. El acceso a préstamos adicionales es una ventaja significativa para los compradores.

Desventajas de una hipoteca para obra nueva

Aunque una hipoteca para obra nueva tiene muchas ventajas, también hay algunos riesgos asociados a este tipo de préstamo. Algunos de los riesgos más comunes son:

Valores más elevados ❌

El precio de la vivienda de obra nueva suele ser mayor que el de una vivienda usada. Esto implica que los compradores deben pagar más intereses para adquirir una vivienda nueva.

Descuentos por compras en volumen ❌

En ocasiones, los compradores pueden encontrar mejores precios si adquieren viviendas de obra nueva en grandes cantidades o como pareja.

Subidas de tasas de interés ❌

Las tasas de interés de las hipotecas variables para obra nueva pueden subir y bajar durante el plazo de la hipoteca, lo que significa que los compradores podrían terminar pagando más intereses de los previstos inicialmente.

Diferencias entre una hipoteca habitual y una de obra nueva

En este artículo he tratado de mostrarte en qué consiste una hipoteca de obra nueva, pero aún me queda contarte en qué se diferencia de una hipoteca convencional. Esto es todo lo que necesitas saber.

Para poder optar a este tipo de viviendas, como ya te he contado, tendrás que abonar entre el 10 y el 30 % del valor del inmueble durante la construcción. Debes saber que si la transacción se realiza sobre plano, es posible que el adelanto pueda llegar hasta el 50 %, dependiendo de la fecha de compra y la entrega de llaves. En consecuencia, la hipoteca resultante será menor que si decides comprar una vivienda de segunda mano por el mismo valor.

Además, al haber realizado pequeños aportes para la construcción de la vivienda, esto puede ayudarte a conseguir el 100 % de la tasación. Por tanto, podrías cubrir el total del valor restante excepto el 10 % correspondiente al IVA para propiedades de reciente construcción o un 4 % si es una vivienda de protección oficial. De igual modo, se excluye de la financiación el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.

Entonces, ¿se puede pedir el 100% de financiación de una vivienda sobre plano?

La respuesta corta es que sí. Sin embargo, esto dependerá mucho de cuál sea tu perfil financiero, de modo que, aunque es posible solicitar el 100% de financiación, deberás negociarlo con la entidad financiera.

Ahora que ya sabes todo sobre qué es una hipoteca para obra nueva y cómo conseguirla, estás un paso más cerca de vivir en la casa de tus sueños.

👉🏻 Si estás buscando hipoteca, puedes consultar este artículo de las mejores hipotecas del año.