¿Conoces las diferencias entre un un broker hipotecario, un asesor y un gestor personal para tu hipoteca? Es posible que si estás en el momento de contratar una hipoteca hayas oído hablar de ellos, pero, ¿conoces realmente cuáles son las características y diferencias entre cada uno?
A continuación, veremos qué diferencias podemos encontrar entre estas tres figuras, y cuáles son las funciones que desempeña cada una.
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Intermediarios hipotecarios: ¿Cuáles existen y en qué se diferencian?
Un intermediario hipotecario es una persona, física o jurídica, que actúa como mediador a la hora de contratar una hipoteca y se encarga de facilitarnos el proceso de conseguir nuestra hipoteca. Además de conseguirnos unas mejores condiciones que si la contratásemos nosotros directamente con la entidad. Existen distintos tipos de intermediarios hipotecarios, veamos cuáles son y en qué se diferencian unos de otros.
Actualmente podemos encontrar cuatro tipos de intermediarios hipotecarios:
- Agente de entidad bancario exclusivo: actúan por cuenta de una entidad financiera por lo que únicamente nos darán la oferta de la entidad para la que trabajan, sus honorarios los paga el banco en cuestión. Se encuentran inscritos en el banco de España.
- Inmobiliarias: a la vez que buscan la vivienda para los compradores, pueden ponerte en contacto con los bancos de la zona con los que tengan algún acuerdo o algunos trabajan con financieras que nos ayudarán a encontrar nuestra hipoteca a cambio de una comisión.
- Intermediario financiero vinculado: tienen vínculos con diferentes entidades financieras, no cobran los honorarios al cliente, sino al banco, y debe entregarnos tres ofertas vinculantes. Lo que denominaríamos como asesores hipotecarios. Un ejemplo de intermediario hipotecario vinculado es Rankia. Contacta con nuestros asesores para empezar con la búsqueda de tu hipoteca de forma 100% gratuita.
- Intermediario financiero independiente: son aquellas empresas que no tienen vinculación con ninguna entidad a través de contrato. Cobran su comisión de servicio al cliente, no de la entidad, y también están obligados a solicitar el estudio en al menos 3 bancos, un ejemplo de estos tipos de brokers hipotecarios podrían ser Housfy, Grocasa,o Finandom.
El asesor hipotecario y sus funciones
Podemos definir al asesor hipotecario como aquel profesional cuya labor es ayudar al cliente a conseguir la hipoteca que más le conviene entre las entidades con las que trabaja, que no tienen por qué ser la totalidad del mercado hipotecario. Para realizar su labor será necesario que cuenta con una Certificación como Asesor Hipotecario que acredite sus conocimientos y le habilite a prestar el servicio de asesoramiento.
Rankia es uno de los ejemplos de asesores hipotecarios que existen en el mercado. Como intermediarios contamos con un equipo de asesores expertos que te ayudarán a comparar y elegir la hipoteca que mejor se adapte a lo que estás buscando. Además, los intermediarios hipotecarios cuentan con la ventaja de agilizar el proceso de búsqueda de la hipoteca, pues acuden directamente a los departamentos de riesgos de los distintos bancos para obtener una respuesta sobre la viabilidad de la hipoteca, acompañándote en todo momento para resolver las dudas que te hayan podido surgir entorno a tu hipoteca.
Tal y como se desprende del artículo 4 del Proyecto de Ley de los Contratos de Crédito Inmobiliario:
En cuanto a la prestación de servicios de asesoramiento, la actividad se basará también en la información obtenida del prestatario sobre su situación personal y financiera, así como sobre sus preferencias y objetivos, de modo que puedan recomendar contratos de préstamo adecuados. El análisis se basará en información que esté actualizada en la fecha de que se trate, y tendrá en cuenta hipótesis razonables sobre los riesgos existentes para la situación del prestatario a lo largo de la vigencia del contrato de préstamo propuesto.
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Brokers hipotecarios y sus funciones
Como veíamos antes, los brokers hipotecarios son otro tipo de intermediarios independientes. En este caso, los brokers cobran una comisión por su servicio de intermediación y, al solicitar su intermediación es posible que nos pidan exclusividad con ellos para comprometemos a no buscar una hipoteca por nuestra cuenta.
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TAEPersonalizable en función de tu perfil
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Cuota mensualPersonalizable en función de tu perfil
El gestor personal en las hipotecas
El gestor personal es una figura vinculada a un banco en concreto, de forma que cada entidad cuenta con su propio equipo de gestores personales. Se vuelve realmente útil en el caso de contratar una hipoteca a través de internet. Como ya hemos comentado, en alguna ocasión, contratar una hipoteca de forma online es un trámite cómodo y generalmente sencillo, pero es muy frecuente que, durante el proceso, nos surjan problemas o dudas respecto a ciertas cláusulas o documentos que necesitemos aclarar.
Para responder a esta necesidad, contamos con los gestores personales, profesionales que se encargan de guiar al cliente en todo el proceso de contratación, a través de la comunicación vía telefónica o por email.
No obstante, sus funciones se proyectan más allá de guiarte hasta el momento de la firma de tu hipoteca, puesto que tu relación con este gestor tiene carácter vitalicio, mientras dure tu relación con el banco. De esta forma, recibirás orientación en tus decisiones financieras, información de los tipos de interés, cuestiones referente a las condiciones de tu hipoteca y el pago de las cuotas, etc.
Como hemos comentado, esta figura se encuentra muy presente en la mayoría de hipotecas online. Un ejemplo de esto es la Hipoteca Santander, que puede ser contratable de forma online o física, y que pone a tu disposición a un gestor personal en el caso de tener alguna duda o problema. Otro ejemplo de hipoteca online con gestor personal lo encontramos en la Hipoteca Open de Openbank. el cual te acompaña durante todo el proceso de contratación.
Si buscas poder comparar entre hipotecas de forma sencilla y más económica, también tienes la opción de utilizar comparadores de hipotecas. Introduciendo tus preferencias de búsqueda, te muestran de forma totalmente gratuita y online las hipotecas que más se adaptan a tu perfil.
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