El Banco Central Europeo (BCE) ha retrasado la primera bajada de tipos de interés y todo apunta a que la intensidad de los recortes será menor de lo esperado. Las previsiones apuntan a que el regulador europeo podría aplicar tres o cuatro recortes de 25 puntos básicos, lo que situará la facilidad de depósito (ahora mismo en el 4%) cerca del 2%.
Esta situación ha provocado que la rentabilidad de los depósitos se mantenga o, incluso, que algunas entidades que se habían anticipado a la bajada, la hayan vuelto a subir.
En este contexto económico, surge preguntas importantes: ¿Cómo afecta este fenómeno a los ahorros que guardamos en cuentas bancarias? ¿Cómo afecta la inflación a los depósitos? Para responderlas, es necesario comprender primero qué es la inflación y cómo impacta en el poder adquisitivo del dinero.
Esta situación ha provocado que la rentabilidad de los depósitos se mantenga o, incluso, que algunas entidades que se habían anticipado a la bajada, la hayan vuelto a subir.
En este contexto económico, surge preguntas importantes: ¿Cómo afecta este fenómeno a los ahorros que guardamos en cuentas bancarias? ¿Cómo afecta la inflación a los depósitos? Para responderlas, es necesario comprender primero qué es la inflación y cómo impacta en el poder adquisitivo del dinero.
⭐️ Depósitos destacados
Antes de meternos en materia, si estás pensando en contratar un depósito, puede que te interese saber cuáles son algunos de los depósitos más rentables del momento.
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Depósito a 12 meses Novum Bank
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Beneficios
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370 €
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¿Qué es la inflación?
La inflación se define como el aumento generalizado y continuo del nivel de precios de bienes y servicios en un periodo determinado. En otras palabras, significa que con la misma cantidad de dinero, hoy podemos comprar menos productos que ayer.
Este fenómeno suele medirse a través del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que refleja la variación promedio de los precios de una cesta de bienes y servicios representativa del consumo familiar.
Aquí puedes ampliar la información sobre qué es la inflación.
Este fenómeno suele medirse a través del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que refleja la variación promedio de los precios de una cesta de bienes y servicios representativa del consumo familiar.
Aquí puedes ampliar la información sobre qué es la inflación.
¿Cómo afecta la inflación a los depósitos bancarios?
La inflación erosiona el poder adquisitivo del dinero depositado en cuentas bancarias, especialmente si los intereses ofrecidos por estas cuentas no logran compensar el ritmo de subida de los precios.
Veámoslo mejor en este ejemplo: imaginemos que tenemos 10.000 euros ahorrados en una cuenta bancaria que ofrece un interés anual del 0,5%. Si la inflación anual es del 2%, en realidad estamos perdiendo dinero, ya que el poder adquisitivo de esos 10.000 euros habrá disminuido un 1,5% al final del año.
Veámoslo mejor en este ejemplo: imaginemos que tenemos 10.000 euros ahorrados en una cuenta bancaria que ofrece un interés anual del 0,5%. Si la inflación anual es del 2%, en realidad estamos perdiendo dinero, ya que el poder adquisitivo de esos 10.000 euros habrá disminuido un 1,5% al final del año.
¿Cómo proteger nuestros ahorros de la inflación?
Existen diversas estrategias para proteger los ahorros de la inflación. Estas son algunas de ellas:
- Buscar cuentas bancarias que ofrezcan intereses más altos, ya sean cuentas de ahorro a plazo fijo, cuentas remuneradas o depósitos con condiciones especiales.
- Considerar invertir en activos como el oro, los inmuebles o acciones de empresas sólidas, que históricamente han tendido a mantener o incluso aumentar su valor con el tiempo.
- No concentrar todos los ahorros en un solo tipo de activo, sino diversificar en diferentes categorías para reducir el riesgo.
Puedes consultar este artículo de "¿Cuánto tiempo tardaré en recuperar mi dinero si un banco quiebra?"
Depósitos, una opción para combatir la inflación
Así pues, los depósitos y las cuentas siguen teniendo gancho y se han convertido en un escudo contra la inflación. Los mejores depósitos e, incluso, algunas cuentas de ahorro permiten batir el IPC, que en marzo se situó en el 3,2%, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).
Si echamos un vistazo al mercado, encontramos que los mejores depósitos a un año superan el IPC. Banca Progetto y Novum Bank pagan un 3,6% TAE a doce meses.
A más largo plazo (dos años), destacan los depósitos de Banca Progetto (3,59% TAE), SmeBank (3,52%), Haitong (3,60%) y Banca Sistema (3,45%).
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Depósito a 12 meses Banca Sistema
![Depósito 12 meses Haitong Bank]( "Depósito 12 meses Haitong Bank")
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Depósito 12 meses Haitong Bank
Los ahorradores que prefieran un depósito a corto plazo tienen dos opciones a seis meses con un interés del 4%. El depósito a seis meses de Banco Mediolanum, el único banco protegido por el FGD español de todos los de la lista, tiene una rentabilidad del 4% TAE.
Otra alternativa son las cuentas remuneradas. Ahora mismo, las mejores cuentas remuneradas sin nómina llegan a pagar hasta un 4%.
Si echamos un vistazo al mercado, encontramos que los mejores depósitos a un año superan el IPC. Banca Progetto y Novum Bank pagan un 3,6% TAE a doce meses.
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TAE3,60%
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Por cada 10.000 €360 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
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TAE3,60%
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Por cada 10.000 €360 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaMalta
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Cancelación anticipadaPermitida
A más largo plazo (dos años), destacan los depósitos de Banca Progetto (3,59% TAE), SmeBank (3,52%), Haitong (3,60%) y Banca Sistema (3,45%).
- Rentabilidad:
- TAE 3,52%
Beneficios
525 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,45%
Beneficios
345 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,60%
Beneficios
360 €
Los ahorradores que prefieran un depósito a corto plazo tienen dos opciones a seis meses con un interés del 4%. El depósito a seis meses de Banco Mediolanum, el único banco protegido por el FGD español de todos los de la lista, tiene una rentabilidad del 4% TAE.
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TAE4,00%
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Por cada 10.000 €198 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaEspaña
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Cancelación anticipadaPermitida
Otra alternativa son las cuentas remuneradas. Ahora mismo, las mejores cuentas remuneradas sin nómina llegan a pagar hasta un 4%.
