Christine Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo, y Luis de Guindos, vicepresidente de la entidad, han reprobado en más de una ocasión a la banca por sus depósitos. Ahora, el organismo ha dado un paso más allá e investigará ‘in situ’ a la banca por su política sobre la remuneración de los depósitos. De esta manera, el BCE quiere comprobar si es sostenible el ratio de liquidez que mantienen con las ofertas a los depósitos que ofrecen. O, dicho de otra manera, el BCE busca garantizar que la estrategia de gestión de activos y pasivos de los bancos sea sostenible a largo plazo.
De esta manera, el BCE está encomendado a sus supervisores realizar revisiones para medir la liquidez y los planes de financiación de la banca. Ya que el banco central pondrá fin a la financiación gratuita para la banca, el supervisor quiere saber cuáles son sus planes para financiarse a largo plazo para la gestión del pasivo.
De esta manera, el BCE está encomendado a sus supervisores realizar revisiones para medir la liquidez y los planes de financiación de la banca. Ya que el banco central pondrá fin a la financiación gratuita para la banca, el supervisor quiere saber cuáles son sus planes para financiarse a largo plazo para la gestión del pasivo.
Depósitos destacados
No obstante, si estás pensando en contratar depósitos, aún estás a tiempo de conseguir una alta rentabilidad por tus ahorros. Algunos de los depósitos más destacados del mercado actual, son:
![Depósito 6 meses MyInvestor]( "Depósito 6 meses MyInvestor")
9.0
Depósito 6 meses MyInvestor
![Depósito Cuenta Facto a 3 meses]( "Depósito Cuenta Facto a 3 meses")
8.5
Depósito Cuenta Facto a 3 meses
![Depósito a 18 meses SME Bank]( "Depósito a 18 meses SME Bank")
8.5
Depósito a 18 meses SME Bank
- Rentabilidad:
- TAE 2,75%
Beneficios
137 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,55%
Beneficios
88 €
- Rentabilidad:
- TAE 3,12%
Beneficios
468 €
¿Cómo está la banca española?
En el caso de España, la remuneración media se encuentra en el 2,38%, frente al 3,2% medio de la Eurozona. Aunque, hay países con peores datos que el nuestro, la diferencia y la falta de oferta por parte de la gran banca comercial están haciendo que la remuneración de este producto sea escasa.
Ahora bien, aunque el BCE realice investigaciones, en el caso español la banca goza de unos ratios de liquidez elevados, incluso más que a principios de 2023. Esto hace que no sientan la necesidad de tener que captar liquidez por parte de los clientes. De hecho, entidades como Unicaja superan el 300% en este ratio, mientras que CaixaBank supera el 200%. Además, la ratio préstamos-depósitos (LTD) se mantiene muy baja, lo que demuestra una menor demanda de crédito por parte de los consumidores.
Esto supone, en definitiva, que hasta que las condiciones no cambien el balance de los bancos, bien sea por aumento de la demanda de préstamos o por la reducción de la liquidez, no se incrementarán los depósitos bancarios.
Puedes saber más sobre la remuneración de los depósitos y encontrar algunos de los más destacados del mercado en este artículo de mejores depósitos del mes.
Ahora bien, aunque el BCE realice investigaciones, en el caso español la banca goza de unos ratios de liquidez elevados, incluso más que a principios de 2023. Esto hace que no sientan la necesidad de tener que captar liquidez por parte de los clientes. De hecho, entidades como Unicaja superan el 300% en este ratio, mientras que CaixaBank supera el 200%. Además, la ratio préstamos-depósitos (LTD) se mantiene muy baja, lo que demuestra una menor demanda de crédito por parte de los consumidores.
Esto supone, en definitiva, que hasta que las condiciones no cambien el balance de los bancos, bien sea por aumento de la demanda de préstamos o por la reducción de la liquidez, no se incrementarán los depósitos bancarios.
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¿Puede cambiar la situación?
Actualmente, el tipo de facilidad de depósito por parte del BCE está en sus máximos históricos, al superar el 4%. Según Claudia Buch, jefa de supervisión del Banco Central Europeo (BCE), “En general, la compensación de los depósitos tiende a responder con cierto retraso a los incrementos de los tipos de interés. Esta tendencia ha fortalecido en los últimos meses la rentabilidad y la resiliencia de los bancos europeos, dado que los tipos de interés de los préstamos se han ajustado más rápidamente que los de los depósitos”.
¿Cuál ha sido la evolución de España?
En el caso de España, a finales de 2023 los depósitos a plazo representaron solo el 15% del total, en comparación con el 8% del año anterior, y aún se encuentran muy por debajo de las expectativas. Es importante destacar que en su punto más alto, durante 2013-2014, los depósitos a plazo constituían el 55% del total de depósitos.
Así las cosas, la tendencia a corto plazo parece ser bajista en cuanto a la remuneración de los depósitos, debido a las previsibles bajadas en los tipos de interés a partir del verano. Sin embargo, a largo plazo, la tendencia podría cambiar a medida que la banca vea reducida su liquidez o aumentada la demanda de crédito.
Así las cosas, la tendencia a corto plazo parece ser bajista en cuanto a la remuneración de los depósitos, debido a las previsibles bajadas en los tipos de interés a partir del verano. Sin embargo, a largo plazo, la tendencia podría cambiar a medida que la banca vea reducida su liquidez o aumentada la demanda de crédito.
