Los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro son las dos opciones de inversión más comunes utilizadas por las familias españolas para hacer rendir su dinero y ganar intereses. Ahora bien, aunque parezcan opciones similares en algunos aspectos, tienen grandes diferencias.
Te contamos todo lo que necesitas saber y analizamos las diferencias entre depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro.
Te contamos todo lo que necesitas saber y analizamos las diferencias entre depósitos a plazo fijo y cuentas de ahorro.
Depósitos frente a cuentas de ahorro
Ahora bien. Una vez que sabemos qué es un depósito a plazo fijo y qué es una cuenta de ahorro, junto con las principales características de cada uno, podemos pasar ver las diferencias entre uno y otro. Seguramente conoces la mayoría de esas diferencias, pero siempre es útil tener mayor información para poder tomar mejores decisiones de inversión.
Entre las principales diferencias, destacan:
Entre las principales diferencias, destacan:
Disponibilidad de fondos
Las principales diferencias en este punto, radican en:
- 💰 Depósito a plazo fijo, tal como te comentamos, depositas una cantidad específica de dinero por un período de tiempo fijo, acordado previamente con el banco. Normalmente no puedes retirar el dinero antes de la fecha de vencimiento sin incurrir en penalizaciones o pérdida de intereses.
- 💳 Cuentas de ahorro. El tema de la disponibilidad de fondos, es la principal diferencia con una depósito. En una cuenta de ahorro, puedes depositar y retirar dinero libremente en cualquier momento, según tus necesidades. No tienes un plazo fijo y generalmente no hay penalizaciones por retiros.
Tipos de interés
En lo que respecta a los tipos de interés:
- 💰 Los depósitos a plazo fijo tienden a ofrecer tipos de interés más altas en comparación con las cuentas de ahorro, ya que estás dispuesto a dejar tu dinero bloqueado durante un período específico. Y en este sentido, uno de los depósitos más rentables del momento es el Depósito Tú+ de Renault Bank con TAE del 3,44% (más adelante encontrarás un análisis más detallado).
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, la rentabilidad suele ser inferior a la de los depósitos, aunque las cuentas de ahorro están empezando a ofrecer cada vez mejores rentabilidades.
Flexibilidad
La flexibilidad puede ser una condición muy importante para muchos ahorradores y no tienen la misma los depósitos que las cuentas:
- 💰 Tal como te imaginas y te hemos dicho, el depósito a plazo fijo ofrece menor flexibilidad, ya que tu dinero está bloqueado durante un período determinado (el que elijas según el plazo que contrates). Además, no se suele permitir la cancelación anticipada y de hacerlo; deberás asumir el coste y no recibirás tus intereses acomulados hasta el momento.
- 💳 En cambio, la Cuenta de Ahorro es 100% flexible, pudiendo depositar y retirar dinero a tu propio gusto o necesidad.
Cantidad mínimo
En lo que respecta a la cantidad mínima y máxima, suele diferir bastante:
- 💰 Como norma general, el los depósitos sí que se establece una inversión mínima, según entidad esta puede variar. Por otro lado, la inversión máxima es de 100.000 euros, teniendo en cuenta que esto será la cantidad que está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos.
- 💳 En el caso de las cuentas de ahorro, no se suele establecer un mínimo de cantidad para remunerar tu dinero, sin embargo si suele haber máxima cantidad de dinero sobre el que te remunerarán con intereses. Suele oscilar entre los 50.000 y 80.000 euros. En el de la Cuenta Contigo de Renault Bank, está cantidad asciende incluso hasta los 100.000 euros (más adelante encontrarás un análisis más detallado).
Objetivos financieros
Este punto es totalmente personal, y depende del inversor. Si lo que buscas es invertir una suma de dinero que no necesitas en el corto plazo y deseas ganar intereses a intereses más altos, entonces el Depósito a Plazo Fijo es la mejor opción. Por el contrario, si tu idea es guardar dinero que necesitas para gastos diarios, emergencias o metas de ahorro a corto plazo, tu decisión debe incluir una Cuenta de Ahorro.
En resumen, la elección entre un depósito a plazo fijo y una cuenta de ahorro depende de tus objetivos financieros, tu nivel de liquidez y tu disposición para dejar el dinero bloqueado durante un tiempo determinado. Puedes realizar una combinación de ambas opciones en tu plan financiero, asignando fondos según tus necesidades y objetivos.
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Comencemos explicando un poco acerca de cada producto, para luego pasar a las diferencias. Un depósito a plazo fijo es un producto financiero ofrecido por los bancos en el que un cliente deja en custodia de la entidad una cantidad de dinero durante un período de tiempo predeterminado a un tipo de interés conocida, que puede ser fija o variable.
Su característica principal es que el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Durante este período, el cliente no puede retirar los fondos sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses ganados. Pero no es la única:
Su característica principal es que el dinero queda bloqueado durante el plazo acordado, que puede variar desde unos pocos meses hasta varios años. Durante este período, el cliente no puede retirar los fondos sin incurrir en penalizaciones o perder parte de los intereses ganados. Pero no es la única:
- Se realiza por una cantidad fija y se invierte a un Plazo fijo
- Tiene una tipo de interés fija o variable, pero conocida de antemano.
- Generalmente se incurre en penalizaciones por retiro anticipado.
- Están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos.
- En general ofrece tipos de interés más altos en comparación con las cuentas de ahorro.
Si estás pensando en contratar un depósito, uno de los más atractivos del mercado actual es el Depósito Tú+ de Renault Bank.
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TAE3,44%
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Por cada 10.000 €680 €
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Inversión minima500 €
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Fondo de garantíaFrancia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
🚨Entre sus principales características, destacan:
- Rentabilidad del 3,44% TAE contratando el depósito a 24 meses.
- Pago trimestral de los intereses.
- No tiene gastos ni comisiones.
¿Qué es una cuenta de ahorro?
Una cuenta de ahorro es una cuenta bancaria que permite a los individuos depositar dinero y ganar intereses sobre esos fondos, mientras mantienen total disponibilidad de los fondos para necesidades futuras. Esta es su principal ventaja, aunque esa disponibilidad total repercute directamente en la rentabilidad ofrecida por los bancos.
Sus principales características, son:
Sus principales características, son:
- Se puede depositar dinero en cualquier momento sin limitaciones.
- Total disponibilidad de acceso a los fondos depositados
- Al igual que los depósitos, las cuentas están respaldadas por un seguro de depósito que protege el dinero del cliente.
- Algunas cuentas pueden requerir un depósito mínimo inicial o un saldo mínimo para evitar cargos por mantenimiento.
Si prefieres disponer de tu dinero cuando lo desees y piensas contratar un depósito, uno de los más atractivos del mercado actual es la Cuenta Contigo de Renault Bank.
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Comisiones0,00 EUR
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TAE (%)2,89
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Devolución de recibosNo
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Transferencias gratuitasSí
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RegalosNo
🚨Entre sus principales características, destacan:
- Se puede contratar desde los 500 euros.
- Rentabilidad del 2,89% TAE. Sin gastos ni comisiones.
- Sin obligación de domiciliar ningún recibo.
- Pago mensual de intereses.
- Dispondrás de tu dinero siempre que quieras.
