En un entorno económico marcado por la inflación y la reciente bajada de tipos de interés, cada vez más ahorradores buscan opciones seguras que les permitan rentabilizar su dinero sin asumir riesgos innecesarios. Los depósitos a plazo fijo y los planes de inversión son una opción conservadora gracias a su bajo riesgo, han vuelto a ganar atractivo al ofrecer rentabilidades que superan el 3% TAE. A lo largo de este artículo, te mostraremos algunas de las mejores opciones de depósitos a 12 meses que superan esta tasa.
Opciones que superan ya el 3% TAE a 12 meses
Lo cierto es que, si ampliamos el plazo a 24 o 36 meses, las rentabilidades también aumentan. Pero, para el corto y largo plazo, ya hay una lista de mejores depósitos que destacan en España. De modo que si desglosamos un poco más, veremos cuáles nos ofrecen una rentabilidad del 3% TAE en un plazo de un año, donde no tengas que renunciar a tu dinero por mucho tiempo. Si deseas ampliar esta información te puede interesar el contenido de depósitos más rentables a 12 meses, donde los tendrás ordenados con menores rentabilidades.
Depósitos | Rentabilidad |
5,5% anual | |
3,20% | |
3,40% | |
3,03% |
Plan de inversión a plazo fijo Freedom24
Freedom24 dispone del Plan de inversión a plazo fijo a 12 meses, una opción que ofrece una rentabilidad superior al 3% TAE, lo que la convierte en una alternativa interesante tanto para inversores como para ahorradores más conservadores. ¿Por qué? Porque no se queda en la barrera del 3%, sino que ofrece hasta un 5,5% anual en euros en planes de 12 meses y sin límites en la máxima asignación.
Además, Freedom24 permite la posibilidad de diversificar, combinando productos de ahorro con inversión o bien con la Cuenta D remunerada. Además, si mantienes tus fondos en USD, tendrás hasta un 7,9% de rentabilidad anual. La inversión mínima es de 1.000€, y gracias a sus facilidades y flexibilidad, ya consideramos Freedom24 y sus productos como de los más destacados ahora mismo en el mercado.
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TAE5,10%
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Por cada 10.000 €510 €
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Inversión minima1.000 €
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Fondo de garantíaChipre
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Cancelación anticipadaPermitida
Además, Freedom24 permite la posibilidad de diversificar, combinando productos de ahorro con inversión o bien con la Cuenta D remunerada. Además, si mantienes tus fondos en USD, tendrás hasta un 7,9% de rentabilidad anual. La inversión mínima es de 1.000€, y gracias a sus facilidades y flexibilidad, ya consideramos Freedom24 y sus productos como de los más destacados ahora mismo en el mercado.
Ten en cuenta que los productos Freedom24 mencionados anteriormente no representan un servicio bancario y no son un depósito ni una cuenta bancaria. Se basan en inversiones automáticas en swaps OTC y pueden no ser apropiados para todos los inversores. Freedom24 es un broker europeo que trabaja bajo un marco legal MiFID II que garantiza el mayor nivel de protección al cliente posible. Los activos de los clientes están asegurados por el ICF.
Haitong Bank
Este banco portugués también ofrece rentabilidades superiores al 3% TAE para los depósitos a un año. Para poder abrir un depósito Haitong Bank, puedes hacerlo a través de Raisin y teniendo un mínimo de 10.000€.
Obtener este producto te hará tener una rentabilidad de 3,40% TAE durante el primer año, y por supuesto protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal (límite de 100.000€). Puedes renovar el depósito a su término o bien desactivar la opción y quedarte con tus beneficios de un año.
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TAE2,80%
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Por cada 10.000 €280 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaPortugal
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Obtener este producto te hará tener una rentabilidad de 3,40% TAE durante el primer año, y por supuesto protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal (límite de 100.000€). Puedes renovar el depósito a su término o bien desactivar la opción y quedarte con tus beneficios de un año.
Banca Progetto
El banco italiano ofrece un depósito a 12 meses, que ya ofrece el 3,40% TAE. En este caso, como el anterior, solo se puede contratar si se tienen más de 10.000 euros ahorrados y hasta 100.000 euros. Este producto ofrece una rentabilidad de 3,40% TAE a un año, lo que permite que, si depositas 30.000€, al final del plazo, tendrás 1.020€ en total de ganancias.
Depósito a 12 meses Banca Progetto
1
/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La venta o cancelacón anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
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TAE3,00%
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Por cada 10.000 €300 €
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Inversión minima10.000 €
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Fondo de garantíaItalia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Depósito Tú + 12 meses Renault Bank
El Depósito Tú+ a 12 meses de Renault Bank ofrece una rentabilidad del 3,03% TAE, lo que lo convierte en una opción competitiva para los ahorradores que buscan un plazo fijo. Este producto requiere una inversión mínima de 500 euros y permite un máximo de 1.000.000 euros. Los intereses se liquidan de manera trimestral, y es importante destacar que no se permite la cancelación anticipada, lo que significa que el capital invertido no podrá ser retirado antes de que finalice el plazo de 12 meses. Además, para contratar este depósito, es necesario abrir una Cuenta Contigo, que no tiene comisiones ni gastos asociados, y donde se depositarán los intereses generados.
Renault Bank opera bajo el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés, lo que garantiza la protección de los ahorros hasta 100.000 euros por titular y entidad. Este depósito es completamente digital, permitiendo a los clientes gestionar su inversión a través de la plataforma online del banco, lo que facilita el seguimiento y control de sus ahorros. La combinación de una rentabilidad atractiva y la seguridad del fondo de garantía hace que el Depósito Tú+ a 12 meses sea una opción interesante para
quienes buscan maximizar sus ahorros sin asumir riesgos adicionales.
Renault Bank opera bajo el Fondo de Garantía de Depósitos y Resolución francés, lo que garantiza la protección de los ahorros hasta 100.000 euros por titular y entidad. Este depósito es completamente digital, permitiendo a los clientes gestionar su inversión a través de la plataforma online del banco, lo que facilita el seguimiento y control de sus ahorros. La combinación de una rentabilidad atractiva y la seguridad del fondo de garantía hace que el Depósito Tú+ a 12 meses sea una opción interesante para
quienes buscan maximizar sus ahorros sin asumir riesgos adicionales.
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TAE2,88%
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Por cada 10.000 €285 €
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Inversión minima500 €
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Fondo de garantíaFrancia
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Cancelación anticipadaNo Permitida
Entonces, ¿cuál es mejor?
De todos los que hemos visto actualmente, podemos decir que el que más rentabilidad ofrece es Freedom24, además Freedom24 utiliza una mecánica diferente para los productos remunerados, por lo que los tipos de Freedom24 no dependen directamente de los tipos del BCE.L os tipos son dinámicos pero se fijan en el momento de la colocación y permanecen invariables durante todo el plazo elegido. Por favor, ten en cuenta que Freedom24 no es un banco y opera bajo una licencia de broker CIF 275/15. También vale la pena mencionar que Freedom24 trabaja bajo un marco legal MiFID II que garantiza el nivel más alto posible de protección al cliente. Los activos de los clientes están asegurados por ICF.
Si echamos un vistazo rápido, además, vemos que los bancos propuestos superan el 3% y son unas de las principales opciones en la actualidad. Por ello, el Plan de inversión a plazo fijo de Freedom24 rompe con lo establecido por sus competidores, ofreciendo lo siguiente:
Inversión | Rentabilidad en € | Rentablidad en USD |
Menos de 100.000€ | hasta 5,02% | 7,23% |
Más de 100.000€ | 5,52% | 7,95% |
La fecha de la remuneración es a día 24/10/2024 Los tipos reales pueden consultarse en el sitio web del proveedor.
Es seguro contratar un depósito en el extranjero o en otra divisa
Para saber la seguridad que nos puede proporcionar una entidad a la hora de contratar sus depósitos es su solvencia y si está garantizado por un fondo de garantía y en cuánto.
Hemos visto que los bancos mencionados con depósitos, son extranjeros y que el Plan de Inversión a Plazo Fijo del broker Freedom24 puede ser en USD. ¿Es seguro poder invertir fuera de España o hacerlo en dólares? Claro que sí, porque son entidades fiables y que cumplen con los requisitos de la Unión Europea.
Si estás buscando depósitos en el extranjero, es importante que te asegures de en qué país se encuentra el depósito y cuáles son las condiciones del mismo. Sin embargo, si te enfocas en bancos europeos, no tienes que preocuparte demasiado. Los bancos con sede en la Unión Europea cuentan con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos (FDG) de su país correspondiente. Esto significa que si el banco en el que has depositado tu dinero quebrara, tus ahorros estarían protegidos hasta un límite de 100.000 euros por titular y banco, de acuerdo con la Directiva de Garantía de Depósitos de la UE
No tienes porque tener miedo o sentir inseguridad al considerar la opción de un depósito en el extranjero. De hecho, deberíamos verlo como una oportunidad adicional para buscar una mayor rentabilidad para nuestros ahorros.
Ten en cuenta que los productos de Freedom24 mencionados anteriormente no representan un servicio bancario y no son un depósito ni una cuenta bancaria. Se basa en inversiones automáticas en swaps OTC y pueden no ser apropiados para todos los inversores.
Los tipos de interés de los productos Freedom24 están vinculados a los tipos EURIBOR y SOFR y pueden variar en el futuro. Los tipos mencionados son reales en la fecha de publicación del artículo. Consulta los tipos actuales en el sitio web de Freedom24.
