¿Cómo calcular intereses de tus plazos fijos y cuentas de ahorro?

Lo cierto es que cada vez son más las personas que deciden ahorrar mediante depósitos a plazo fijo o bien cuentas de ahorro (que ahora empiezan a ser más rentables), pero comenzar a hacerlo no siempre es fácil y una de las razones es porque no siempre se sabe elegir el producto adecuado para conseguir la máxima rentabilidad. A muchas personas les preocupa saber cuánto pueden ganar y en ocasiones no saben con qué producto pueden obtener mayor rentabilidad.

Qué intereses pagará el banco por tu dinero

Muchas personas eligen invertir su dinero en depósitos a plazo fijo, cuentas de ahorro o cuentas remuneradas como método de ahorro e inversión sin grandes riesgos. Más allá de esto, es bueno conocer cómo calcular los intereses que les pagará el banco por sus ahorros, incluso previo a contratar el depósito o abrir la cuenta remunerada.

En su momento, los datos de la consultora Inverco apuntaban a que cerca del 40% de los ahorros de las familias españolas iban a este tipo de productos. Si bien los depósitos y las cuentas de ahorro son fáciles de comprender y contratar, calcular los intereses es otro tema.

🚨 Debes tener en cuenta que uno de los aspectos para saber cuánto dinero recibirás por tus ahorros es fijarse en el TIN y TAE.

Calcula el interés de tu depósito y cuentas de ahorro

Para calcular los intereses que obtendrán del banco por dejar sus ahorros, existen aspectos a considerar como los siguientes:

Tipo de Interés Nominal (TIN) y Tasa Anual Equivalente (TAE). El TIN, es el tipo de interés que se aplica al producto bancario durante un periodo determinado y sirve para ver qué coste o rendimiento genera el producto. Este TIN, puede ser mensual, trimestral o anual. La TAE nos dice el rendimiento anual del producto financiero, esta incluye el TIN, los gastos, comisiones bancarias y plazo de la operación. No es lo mismo un depósito al 4% TAE que uno al 3%, puede que los dos te otorguen un beneficio total parecido porque cambie el ingreso mínimo o por el tiempo en el que te da esa rentabilidad.
Periodicidad de intereses. Los intereses pueden cobrarse al vencer el depósito o la cuenta, de forma mensual, trimestral, semestral, y hasta anual. En caso de ser un depósito a 12 meses, y los intereses pagados mensualmente, el monto se incluirá a la cantidad inicial y, permitiendo obtener más dinero. Sea como sea, el depósito a largo plazo te va a poder dar, casi seguro, más rentabilidad.
Plazo durante el cobro del interés. Los depósitos a plazo aportan el interés fijo de forma indefinida o hasta el vencimiento; y en el caso de las cuentas de ahorro o remuneradas, el interés varía, siendo más alto al inicio y, decreciendo luego.
Cantidad de los ahorros a depositar. Algunos depósitos y cuentas de ahorro suelen obligar a depositar un mínimo de dinero, y en algunos casos puede haber un límite de dinero máximo.
Comisiones y gastos. Otro aspecto a considerar es si existen comisiones y/o gastos por la cuenta de ahorro o el depósito, lo que al final les quitará una parte proporcional de sus ganancias.

¿Cómo calcular los intereses de tu plazo fijo?

Una vez tengas en consideración estos aspectos, puedes hacer el cálculo de lo que el banco te pagará por tu dinero. Una de las formas con las que puedes realizar este cálculo es con la calculadora del Banco de España. Solo debes completar los datos:

Capital inicial que vas a invertir.
Duración / Plazos.
El tipo de interés (TIN) que te van a pagar por el producto.
Cuándo recibes el pago de intereses.

¡Este resultado sería lo que percibirías por parte del banco de intereses por tu dinero!

🚨 Eso sí, una cosa muy importante antes centrarse en cuánto ganarás cuando decides contratar un depósitos o cuenta de ahorro es comparar muy bien las ofertas, porque así elegirás algo más rentable y que se adapte a ti.

Compara las ofertas del producto escogido

Como hemos mencionado con anterioridad, es muy importante comparar bien todas las ofertas que hay en el mercado antes de contratar cualquier producto, por eso; te dejo por aquí el producto más destacado de depósitos y cuentas de ahorro y sus respectivos comparadores.

Depósito destacado ➕ Comparador

Uno de los depósitos más destacados del mercado actual es el depósito a 12 meses de Haiton Bank con interés del 3,60%, lo puedes contratar a través de Raisin y ahora puedes conseguir hasta 100 euros de regalo.

Depósito 12 meses Haitong Bank

Abrir depósito

TAE

3,20%
Por cada 10.000 €

320 €
Inversión minima

10.000 €
Fondo de garantía

Portugal
Cancelación anticipada

No Permitida

⚠️ Para ampliar más información, te recomendamos comparar siempre entre los mejores depósitos bancarios del momento, de modo que no inviertas tus ahorros en u banco solo porque lo conoces.

Cuenta de ahorro destacado ➕ Comparador

Entre las cuentas de ahorro, una de las que ofrece mayor rentabilidad en el mercado actual es la cuenta remunerada de MyInvestor con un 2,5% TAE por tu dinero.

Un 2% TAE hasta 70.000 €

Cuenta remunerada Myinvestor

Contratar online

Comisiones

0,00 EUR
TAE (%)

2,00
Devolución de recibos

No
Transferencias gratuitas

Sí
Regalos

No

⚠️ Para ampliar más información, también puedes consultar este artículo de los "mejores cuentas de ahorro" del momento.

¿Qué producto me dará más intereses?

Existen varias similitudes y diferencias entre los intereses en un depósito y en una cuenta de ahorro o remunerada. Para saber más sobre qué opción es la buena para nosotros, podemos destacar las siguientes:

Las similitudes

Las cuentas remuneradas y los depósitos a plazo fijo son definidos como productos de ahorro, donde las principales similitudes es el bajo riesgo y el estar protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). También se puede, en ambos casos, saber previamente los intereses que obtendrán sus ahorros.

Las diferencias

En el caso de las diferencias son mayores; la flexibilidad es una de las principales, ya que en la mayoría de los casos con las cuentas de ahorro, puedes disponer de tu dinero cuando quiera, mientras que con los depósitos, la cancelación anticipada será penalizada. Además, la rentabilidad de los depósitos suele ser mayor que el de las cuentas. No obstante, estas no son las únicas diferencias entre estos productos.