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¿Volverán los bancos a ofrecer depósitos rentables?

Los depósitos ya son el doble de rentables que en los últimos seis años. A pesar de ello, la gran banca española todavía no se ha querido sumar a estas ofertas para atraer la liquidez.
Los depósitos son el principal productos de ahorro financiero de los españoles, con cerca de un billón de euros en estos productos. Sin embargo, desde el año 2015, en adelante, la rentabilidad cayó tanto que llegaron a desaparecer u ofrecer rentabilidades prácticamente nulas. Sin embargo, con la subida de los tipos de interés en 2022 por parte del Banco Central Europeo, la rentabilidad de estos productos se ha disparado.

En el caso de España, la media de la rentabilidad de los depósitos estaba muy por debajo del 0,5% en 2022 y escaló hasta el 2,5% a finales de 2023. Mientras que, ahora, se encuentra en el 2,3%. Sin embargo, una pregunta que se hacen muchos ahorradores tiene que ver con cuándo volverá la gran banca a ofrecer rentabilidades elevadas para estos productos. Por el momento, ninguno de los grandes, salvo CaixaBank han apostado por estos productos de forma masiva.

Los depósitos más rentables del momento

Algunos de los depósitos más destacados del mercado actual y con mejor rentabilidad, son:
Plan inversión a 12 meses Freedom24
8.75
Plan inversión a 12 meses Freedom24
Rentabilidad:
TAE 5,10%
Intereses
510 €
Depósito 12 meses Haitong Bank
8.25
Depósito 12 meses Haitong Bank
Rentabilidad:
TAE 2,80%
Intereses
280 €
Depósito a 12 meses Novum Bank
8.75
Depósito a 12 meses Novum Bank
Rentabilidad:
TAE 3,20%
Intereses
320 €


Si te interesa y quieres ampliar información, puedes consultar también el artículo de "mejores depósitos bancarios" del momento.

¿Por qué la banca se resiste?

Hay varios factores que explican las reticencias de la banca. La primera de ellas tiene que ver con el exceso de liquidez con el que cuentan. Mientras que, por otro lado, el crédito tanto en hipotecas como al consumo ha encadenado varios meses de descensos y, por si fuera poco, los clientes no se están moviendo en búsqueda de una mayor rentabilidad. Todo ello le da un escenario de inmovilidad y comodidad a estos grandes bancos.

Al fin y al cabo, los intereses que se ofrecen por depósito son porque la banca utiliza la liquidez de los clientes para dar préstamos a otros clientes que lo solicitan. Una herramienta que ha funcionado durante mucho tiempo, especialmente cuando no había estos excesos de liquidez. Sin embargo, las entidades parecen no tener la necesidad de remunerar por depósito debido a que no necesitan liquidez, ya que se encuentran en un momento de exceso.

¿Podría cambiar la situación?

El BCE está invitando a los bancos a que empiecen a remunerar a los clientes por los depósitos, una medida que ayudaría a controlar la inflación, ya que ese dinero quedaría parado y no se convertiría en consumo. Sin embargo, la banca no parece estar dispuesta por el momento. Al menos las principales entidades españolas han rechazado la idea.

Pese a ello, Luis de Guindos, vicepresidente del BCE, ha asegurado que "antes o después el coste del pasivo se irá incrementando. Ahora hay un exceso de liquidez, pero, cuando desaparezca, la subida de los tipos de interés se irá trasladando a las fuentes de financiación de los bancos, depósitos incluidos".


¿Quiénes ofrecen depósitos en España?

Pese a que los principales bancos como Banco Santander, BBVA, Sabadell o Bankinter, entre otros, no han querido lanzarse a la batalla de los depósitos, se pueden encontrar interesantes ofertas en la banca de menor tamaño y, sobre todo en los depósitos europeos, a través de plataformas como Raisin. De hecho, se puede encontrar un 3% TAE o superiores en algunas entidades internacionales y españolas.

También puedes consultar los depósitos de Europa más rentables a través de este artículo de "mejores depósitos europeos"

Los depósitos más rentables

En estos momentos hay varios depósitos que, como hemos dicho, superan con creces el 3,6% TAE, algo impensable hace tan solo dos años. Para los clientes españoles, el más rentable es el comercializado por el depósito a 12 meses de Novum Bank también ofrece otro 3,6%. En ambos casos se necesita una cantidad mínima para poder contratarlos, aunque en el primer caso es de 1.000 euros y en el segundo de 10.000. Por su parte, a 24 meses, el depósito más rentable es el ofrecido por Renault Bank con una TAE del 3,44% y con un requisito mínimo de inversión de tan solo 500 euros.
  • TAE
    3,20%
  • Por cada 10.000 €
    320 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    Malta
  • Cancelación anticipada
    Permitida

1 /6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La venta o cancelacón anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
Depósito Tú+ 24 meses de Renault Bank
  • TAE
    2,88%
  • Por cada 10.000 €
    576 €
  • Inversión minima
    500 €
  • Fondo de garantía
    Francia
  • Cancelación anticipada
    No Permitida


Los depósitos, principal producto de ahorro en España, experimentaron una caída en rentabilidad desde 2015, pero con la reciente subida de los tipos de interés en 2022, la rentabilidad se ha recuperado. Aunque la gran banca muestra reticencias, la competencia de bancos más pequeños y extranjeros ofrece opciones con TAE superiores al 4%, como es el caso de Myinvestor.
1 /6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
2,75 % TAE
Depósito 3 meses MyInvestor
  • TAE
    2,75%
  • Por cada 10.000 €
    68 €
  • Inversión minima
    10.000 €
  • Fondo de garantía
    España
  • Cancelación anticipada
    Permitida


Planes de Ahorro Freedom24

Si estás buscando hacer crecer tus ahorros, los Planes de ahorro a plazo fijo de Freedom24 son una excelente opción . Te dejo algunas de sus características más interesantes:

  • Consigue hasta un 5,1%
  • Se ofrecen colocaciones a interés fijo a 3, 6 y 12 meses
  • Retirada al vencimiento del plazo fijo y retirada anticipada sin penalizaciones
  • Importe mínimo 1.000 € y sin importe máximo
  • El interés está vinculado a la tasa EURIBOR. Consulta la página web de Freedom24 para conocer la tasa actual.
  1. #2
    02/12/22 10:38
    Muy buenas, yo lo que estoy viendo en diferentes bancos es que ofrecen Notas, básicamente compran deuda de corto plazo de países europeos y se las venden a los clientes.
    Una opinión muy personal es que como se va a reducir la compra de deuda por parte del Banco central Europeo están siendo los bancos quienes con esa liquidez están comprando deuda para venderla a los clientes.

    Reciban un cordial saludo.
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