Si estás pensando en solicitar un préstamo con otra persona, es importante entender tanto los beneficios como los posibles desafías que esto implica. Em el siguiente post, exploraremos las razones por las cuales esta opción podría ser beneficiosa, pero también por qué podría generar complicaciones en el futuro.
¿Qué son los préstamos con cotitularidad?
Un préstamo con cotitularidad implica solicitar financiación entre dos o más personas, compartiendo asía la responsabilidad de la deuda. Para el banco, todos los cotitulares son responsables conjuntamente de devolver el préstamo en su totalidad. Esto significa que si uno de los titulares no puede pagar, el resto de los cotitulares asumirán la responsabilidad total de la deuda, independientemente de cómo se haya pactado inicialmente el reparto de la misma (por ejemplo, 50% cada uno en el caso de dos titulares)
Ventajas y desventajas de los préstamos con dos titulares
Pros
- Mayor Probabilidad de Aprobación: Cuando solicitas un préstamo con un cotitular, especialmente si este tiene un buen historial crediticio y estabilidad financiera, aumentas las probabilidades de que el préstamo sea aprobado.
- Mayor Capacidad de Endeudamiento: Al incluir a un segundo titular con ingresos y capacidad crediticia, es posible que puedas acceder a una cantidad mayor de préstamo.
- Distribución de la Responsabilidad: Los titulares comparten la responsabilidad de pagar el préstamo.
Contras
- Responsabilidad Compartida al 100%: Aunque hay varios titulares, cada uno es responsable de la totalidad del préstamo. Esto significa que si uno de los titulares no puede pagar, el otro (o los otros) deben cubrir el pago total.
- Conflictos Potenciales: La toma de decisiones financieras conjuntas puede llevar a conflictos entre los titulares.
- imitaciones Futuras: La inclusión de un cotitular puede afectar la capacidad futura de cada uno para solicitar otros préstamos.
Requisitos de los préstamos con cotitularidad
Los requisitos para obtener un préstamo con cotitularidad pueden variar según el prestamista y el tipo específico de préstamo, pero generalmente incluyen lo siguiente:
- Historial Crediticio: Ambos cotitulares deben tener un historial crediticio sólido y favorable.
- Capacidad de Pago: Los ingresos y la capacidad de pago de ambos cotitulares son fundamentales.
- Documentación Personal: Se requerirá documentación personal de cada cotitular, que puede incluir identificación válida (como DNI o pasaporte), comprobante de ingresos (como nóminas o declaraciones de impuestos), estados financieros y otras pruebas de solvencia.
- Situación Laboral Estable: Los prestamistas prefieren cotitulares con empleo estable y permanente.
- Relación entre los Cotitulares: En algunos casos, especialmente en préstamos personales, los cotitulares pueden tener una relación específica entre sí (por ejemplo, familiares cercanos o cónyuges). Algunos prestamistas pueden requerir evidencia de esta relación.
- Edad y Residencia: Los cotitulares generalmente deben ser mayores de edad y residentes legales del país donde se solicita el préstamo.
- Deudas Existente: Los prestamistas también pueden revisar las deudas existentes de cada cotitular para evaluar su capacidad de asumir una nueva deuda sin comprometer su estabilidad financiera.
Documentación necesaria que se debe presentar
- Copia del documento de identidad.
- Copia de las últimas 3 nóminas u otro documento que acredite tus ingresos en caso de ser autónomo.
- Copia de la última declaración de la renta.
- Un presupuesto o factura proforma en caso de financiar algo con un importe elevado como puede ser una reforma o un coche.
Diferencia entre un préstamo con cotitular y un préstamo con aval
Al considerar la opción de solicitar un préstamo, es esencial comprender las diferencias entre un préstamo con cotitular y un préstamo con aval, ya que ambos tienen implicaciones distintas para las partes involucradas y para las condiciones del préstamo. A continuación, os mostramos las características de cada tipo de préstamo:
Préstamo con cotitular
Responsabilidad compartida
En un préstamo con cotitular, dos o más personas se unen para solicitar el préstamo y son responsables conjuntamente de pagar la deuda. Cada cotitular es igualmente responsable de la totalidad del préstamo, independientemente de la proporción acordada inicialmente entre ellos.
Evaluación conjunta de crédito
Los prestamistas evalúan el historial crediticio y la capacidad de pago de todos los cotitulares para determinar la elegibilidad y las condiciones del préstamo. La inclusión de múltiples cotitulares puede aumentar las posibilidades de aprobación del préstamo al reducir el riesgo percibido para el prestamista.
Uso compartido de fondos
Los fondos del préstamo se destinan al uso conjunto de los cotitulares, y generalmente no se especifica cómo deben utilizarse los fondos una vez desembolsados.
Préstamo con aval
Responsabilidad adicional
En un préstamo con aval, una persona (el avalista) ofrece garantía adicional al prestamista comprometiéndose a asumir la responsabilidad de la deuda en caso de que el prestatario principal no pueda cumplir con los pagos.
Sin uso directo de fondos
El avalista no tiene acceso ni uso directo de los fondos prestados. Su papel es respaldar la capacidad de pago del prestatario principal en caso de incumplimiento.
Menor riesgo para el prestamista
La presencia de un avalista reduce el riesgo para el prestamista, ya que tiene la garantía de que la deuda será pagada incluso si el prestatario principal no puede hacerlo. Esto puede resultar en tasas de interés más bajas o condiciones de préstamo más favorables.
🌟Mejores préstamos personales
TAE desde
11,46%
TAE desde
6,11%
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6,64%
Características de los mejores préstamos personales
Prestamo Capital
Prestamo Capital ofrece préstamos personales con garantía hipotecaria, destacándose en el mercado por su competitividad y la posibilidad de solicitar hasta 500.000 euros.
✅ Versatilidad para diferentes perfiles: Una de sus ventajas principales es su adaptabilidad, diseñado tanto para autónomos y empresas como para particulares. Además, ofrece acceso incluso a aquellos en el registro de ASNEF, ofreciendo oportunidades a personas con historiales crediticios complicados.
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❌ Requiere garantía hipotecaria: Es importante tener en cuenta que este préstamo demanda una garantía hipotecaria, lo que implica comprometer un bien inmueble como respaldo.
Requisito: Poner un aval hipotecario libre de cargas
Prestamo Capital con garantía hipotecaria
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo7,50%
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TAE mínimo11.46
Préstamo Sofkredit
El Préstamo Sofkredit es una opción de préstamo personal respaldada por garantía hipotecaria, reconocida por sus amplias oportunidades financieras y tasas de interés competitivas. Con la capacidad de solicitar hasta 500.000 euros, podrás disfrutar de:
✅ Tasas de interés atractivas: Accede a tasas de interés competitivas que hacen que el préstamo sea accesible y rentable.
✅ Respuesta rápida: Obtén una respuesta en tan solo 48 horas, lo que te brinda la agilidad necesaria para tomar decisiones financieras de manera efectiva.
❌ Garantía hipotecaria: Aunque ofrece tasas bajas, es importante tener en cuenta que el préstamo personal Sofkredit requiere una garantía hipotecaria, lo que puede ser una consideración importante según tu situación financiera.
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo5,30%
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TAE mínimo6.11
Préstamo Oney
El Préstamo Personal Oney destaca en el ranking de los mejores préstamos personales, ofreciendo un crédito 100% online con la posibilidad de solicitar hasta 35.000 euros.
✅ Sin cambio de banco: Disfruta de la comodidad de solicitar el préstamo sin necesidad de cambiar de banco, lo que te permite mantener tu institución financiera actual y simplificar el proceso según tus preferencias.
❌ Restricción por morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
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❌ Restricción por morosidad: Es importante tener en cuenta que este crédito no está disponible para aquellos que se encuentran en un fichero de morosidad. Esta restricción puede limitar el acceso a ciertos solicitantes, por lo que es esencial considerar tu historial crediticio al evaluar esta opción.
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Tipo de prestamoPersonal
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TIN mínimo6,45%
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TAE mínimo6.64
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