Encontrar el préstamo personal más barato es esencial para minimizar los costes de financiamiento y garantizar que tomes decisiones financieras inteligentes. A continuación, te presento una guía completa para ayudarte en este proceso.
Mejores préstamos personales baratos🌟
TAE desde
5,59%
TAE desde
6,64%
TAE desde
7,87%
🥇Cofidis: Importe máximo 6.000€ / Devolución máxima 4 años.
🥈Oney: Importe máximo 45.000€ / Devolución máxima 8 años.
🥉Cetelem: Importe máximo 60.000€ / Devolución máxima 8 años.
¿Cómo encontrar el préstamo personal más barato?
A continuación, te recomendamos una serie de pasos para elegir el mejor préstamo personal y ahorrar una cantidad significativa en intereses.
Utiliza comparadores de préstamos online para comparar diversas ofertas de manera rápida y eficiente, basándote en la TAE, comisiones, y condiciones generales.
Este tipo de préstamos generalmente tienen una TAE más baja debido al menor riesgo para la entidad financiera.
1️⃣Entender los conceptos clave
Antes de comenzar la búsqueda, es importante entender algunos conceptos básicos que influirán en el coste total del préstamo:
- TAE (Tasa Anual Equivalente): Es el indicador más importante para comparar préstamos, ya que incluye tanto los intereses como las comisiones y otros gastos, expresado en un porcentaje anual.
- TIN (Tipo de Interés Nominal): Es el interés que te cobra la entidad financiera por el préstamo, sin incluir comisiones ni otros gastos.
- Comisiones: Pueden incluir comisiones de apertura, estudio, cancelación anticipada, entre otras. Estas influyen en el costo total del préstamo.
- Plazo de amortización: Es el tiempo que tienes para devolver el préstamo. Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero puede incrementar el costo total debido a los intereses acumulados.
2️⃣Comparar ofertas de distintas entidades
El primer paso para encontrar el préstamo más barato es comparar ofertas de diferentes entidades financieras. No te limites a tu banco habitual; considera también:
- Bancos tradicionales: Suelen ofrecer préstamos con condiciones estables y claras.
- Bancos online: Pueden tener menos comisiones y condiciones más flexibles debido a menores costos operativos.
- Cajas de ahorro y cooperativas de crédito: A veces ofrecen préstamos con condiciones ventajosas para sus socios o clientes.
- Financieras especializadas y prestamistas P2P: Ofrecen alternativas con condiciones específicas, aunque a veces con tasas más altas.
Utiliza comparadores de préstamos online para comparar diversas ofertas de manera rápida y eficiente, basándote en la TAE, comisiones, y condiciones generales.
3️⃣Evaluar el perfil crediticio
Tu perfil crediticio juega un papel crucial en la obtención de un préstamo barato. Cuanto mejor sea tu historial crediticio, mejores serán las condiciones que te ofrecerán:
- Historial crediticio: Asegúrate de que no tienes impagos o problemas registrados en ficheros de morosidad como ASNEF. Si los tienes, podrían limitar las opciones y encarecer los préstamos.
- Ingresos estables: A mayor estabilidad en tus ingresos, menores son los riesgos para la entidad, lo que puede traducirse en mejores condiciones.
- Relación deuda-ingresos: Es recomendable que tus deudas no superen el 30-40% de tus ingresos mensuales. Una relación deuda-ingresos baja te ayudará a obtener préstamos más baratos.
4️⃣Aprovechar ofertas y promociones
Muchas entidades financieras lanzan ofertas y promociones puntuales con condiciones mejoradas, como TAE reducida o eliminación de comisiones. Es recomendable estar atento a estas oportunidades:
- Promociones temporales: A veces, durante ciertos periodos del año, como el inicio del curso escolar o Navidad, se lanzan préstamos personales con condiciones especiales.
- Bonificaciones por vinculación: Algunas entidades reducen el coste del préstamo si ya eres cliente o si contratas productos adicionales, como seguros o tarjetas de crédito.
5️⃣Considerar la posibilidad de un préstamo con garantía
Si necesitas un préstamo de mayor cantidad y deseas reducir los intereses, puedes considerar un préstamo con garantía, como un préstamo con garantía hipotecaria:
- Préstamo con garantía hipotecaria: Ofrece intereses más bajos, pero pones en riesgo tu vivienda en caso de impago.
- Préstamo con garantía personal: Puede ser otra opción si tienes bienes que puedas ofrecer como garantía, aunque suelen ser menos comunes.
Este tipo de préstamos generalmente tienen una TAE más baja debido al menor riesgo para la entidad financiera.
ENTIDADES | %TIN | %TAE |
Desde 5,30% | Desde 6,11% | |
Desde 5,59% | Desde 6,60% | |
Desde 6,45% | Desde 6,64% | |
Desde 6,90% | Desde 7,87% | |
Desde 6,95% | Desde 7,32% | |
Desde 7,50% | Desde 11,46% |
Ventajas y desventajas de los préstamos personales baratos
Pros
✅ Tasas de interés bajas: Encuentra opciones con intereses bajos ideales para no pagar de más.
✅ Flexibilidad: Elige el plazo de devolución que mejor se adapte a tu capacidad de pago.
✅ Sin comisiones: Evita cargos adicionales por apertura, estudio o amortización anticipada.
✅ Diversidad de opciones: Compara entre diferentes entidades y productos para encontrar el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.
✅ Flexibilidad: Elige el plazo de devolución que mejor se adapte a tu capacidad de pago.
✅ Sin comisiones: Evita cargos adicionales por apertura, estudio o amortización anticipada.
✅ Diversidad de opciones: Compara entre diferentes entidades y productos para encontrar el préstamo que mejor se ajuste a tus necesidades.
Contras
❌ Posibles requisitos: Algunas entidades pueden solicitar un buen historial crediticio o ingresos mínimos.
❌ Posibles penalizaciones: Por pagos atrasados o por amortización anticipada.
¿Para qué finalidades puedo pedir un préstamo personal?
Un préstamo personal se puede solicitar para diversas finalidades, ya que son productos financieros versátiles y suelen tener menos restricciones sobre su uso en comparación con otros tipos de préstamos. Algunas de las finalidades más comunes para solicitar un préstamo personal son:
- Consolidación de Deudas: Unificar varias deudas en una sola con el objetivo de reducir el costo de los intereses y simplificar los pagos.
- Reforma del Hogar: Realizar mejoras, renovaciones o reparaciones en la vivienda, como cambiar el baño, la cocina, o realizar mejoras de eficiencia energética.
- Compra de Vehículos: Financiar la compra de un coche, motocicleta o cualquier otro vehículo que no se pueda cubrir en efectivo.
- Gastos Médicos o Dentales: Cubrir tratamientos médicos, dentales o estéticos que no estén cubiertos por el seguro.
- Educación y Formación: Pagar matrículas, cursos, estudios universitarios o formación continua.
- Bodas y Eventos: Financiar bodas, comuniones, bautizos o cualquier otro evento social significativo.
- Viajes y Vacaciones: Pagar un viaje especial, como una luna de miel, un viaje familiar o unas vacaciones largas.
👉🏼 Desde Rankia, te aconsejamos leer el siguiente artículo para que puedas comparar las características de los mejores préstamos personales y elegir el que mejor se adapte a cubrir tus necesidades financieras.
En resumen, encontrar el préstamo personal más barato requiere tiempo, investigación y una buena planificación. Al comparar diferentes ofertas, entender los términos financieros, negociar con las entidades y utilizar el crédito de manera responsable, puedes asegurarte de obtener el mejor trato posible y mantener tus finanzas en buen estado.
_col.png?1647418281 "Prestamo Capital: Características y Condiciones")
