¿Buscas financiación y no sabes por dónde empezar? Te explicamos todo sobre los préstamos personales: qué son, qué tipos existen y qué debes tener en cuenta antes de solicitar uno. Además, descubre herramientas como nuestro simulador y comparador para elegir el mejor préstamo.
En este artículo, te explicaremos detalladamente qué es un préstamo personal, cómo funciona y qué debes tener en cuenta antes de solicitar uno. También te mostraremos los tipos de préstamos personales que existen así como sus ventajas y desventajas, y cómo puedes utilizar herramientas como el simulador y el comparador que ofrecemos en Rankia para encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es cuando una persona recibe una cantidad de dinero específica por parte de una entidad bancaria o financiera, con el compromiso de devolverla en un plazo de tiempo determinado y con unos intereses asociados.
¿Para qué sirve un préstamo personal?
Este tipo de financiación sirve para aquellas personas que necesitan liquidez para realizar proyectos específicos, tales como los que nombraremos más adelante.
Diferencia entre un préstamo personal y otros tipos de financiación
A diferencia de las tarjetas de crédito o las líneas de crédito, los préstamos personales entregan la cantidad total al solicitante en un solo pago. Además se suelen utilizar para cubrir necesidades concretas, mientras que en las tarjetas o líneas de crédito se permite el acceso continuo a un límite de crédito.
¿Cómo funciona un préstamo personal?
Como hemos nombrado anteriormente, un préstamo personal es un acuerdo con una entidad financiera en el cual recibes una cantidad de dinero que se debe devolver en diferentes cuotas mensuales junto con una cantidad de intereses establecidos en el momento de la solicitud del mismo. A continuación te mostramos su funcionamiento:
Solicitud: Presentas una solicitud con tus datos y documentos (identificación, comprobante de ingresos, etc...)
Evaluación: La entidad analiza tu perfil crediticio para determinar tu capacidad de pago.
Aprobación: Si cumples los requisitos, te ofrecen condiciones como el importe y el plazo permitidos, así como los tipos de interés y comisiones.
Firma del contrato: Aceptas las condiciones y formalizas el acuerdo.
Recepción del dinero: El importe aprobado se transfiere a tu cuenta bancaria.
Devolución: Devuelve el préstamo en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses.
Amortización anticipada: Opcionalmente, puedes pagar antes de tiempo para reducir el coste total.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo personal?
Antes de realizar la solicitud de un préstamo personal, es importante conocer los requisitos que las entidades suelen solicitar con el objetivo de asegurarse de que el solicitante tiene la capacidad suficiente cómo para devolver el dinero. A continuación, detallamos los documentos y características que te pueden exigir los bancos o entidades financieras:
Documentación necesaria: Generalmente se requiere, identificación oficial (DNI o NIE), comprobantes de ingresos (nómina o declaración de impuestos en caso de autónomos) y extractos bancarios. Estos documentos ayudan a la entidad a evaluar tu capacidad de pago.
Perfil crediticio y nivel de ingresos: La mayoría de las entidades revisan tu historial crediticio con el objetivo de determinar el riesgo de la operación. Además, tus ingresos deben ser suficientes para cubrir las cuotas de devolución del préstamo.
Tasa de interés y plazo de pago: Los préstamos personales suelen tener un interés fijo que se acuerda desde el inicio. El plazo de devolución del mismo puede variar entre meses y años dependiendo de cada entidad y debes asegurarte de que este plazo sea adecuado para no empeorar tu situación financiera.
Ranking de los mejores prestamos personales actuales
En esta tabla, te mostramos una selección de los mejores préstamos personales del mercado en función de las tasas de interés y el plazo de devolución con el objetivo de facilitar la elección del préstamo personal que mejor se ajuste a tus necesidades y generar la mayor cantidad de ahorro en intereses posible.
Los tipos de interés que aparecen en la tabla son orientativos, ya que pueden variar dependiendo de la cantidad, el plazo solicitado y el perfil del solicitante.
¿Qué debes tener en cuenta antes de solicitar un préstamo personal?
Antes de solicitar un préstamo personal, es fundamental analizar ciertos aspectos para asegurarte de que es la mejor opción para tus necesidades financieras:
Evalúa tu capacidad de pago
Antes de comprometerte, analiza tus ingresos y gastos mensuales para asegurarte de que puedes asumir las cuotas sin poner en riesgo tu estabilidad financiera.
Compara las condiciones del préstamo
No te quedes con la primera oferta. Investiga y compara aspectos como el tipo de interés, los plazos de devolución, las comisiones y los beneficios adicionales que ofrece cada entidad.
Revisa tu historial crediticio
Un buen historial crediticio aumenta las probabilidades de aprobación y te permite acceder a mejores condiciones. Si tienes deudas pendientes, es aconsejable liquidarlas antes de solicitar un nuevo préstamo.
Considera el coste total del préstamo
No solo te fijes en las cuotas mensuales; calcula cuánto pagarás al final del plazo, incluyendo intereses y comisiones, para saber si es una opción rentable.
Infórmate sobre posibles penalizaciones
Algunas entidades aplican comisiones por cancelación anticipada o retrasos en los pagos. Asegúrate de conocer estas condiciones para evitar sorpresas.
Los préstamos personales urgentes son aquellos que se otorgan con un proceso de aprobación rápido, en ocasiones instantáneo y son ideales para aquellas situaciones en las que necesitas liquidez de inmediato. Sin embargo, desde Rankia, desaconsejamos recurrir a este tipo de financiación debido a los altos intereses ya que pueden generar serias dificultades financieras en los usuarios que lo soliciten.
Ejemplos
Creditea: ofrece préstamos personales urgentes con un TAE (Tasa Anual Equivalente) que puede llegar hasta el 230%. Este tipo de interés es considerablemente alto y puede suponer un gasto importante en intereses a lo largo del tiempo.
Vivus: también ofrece préstamos rápidos para pequeñas cantidades con un TAE de hasta 1.267% en ciertos casos. Estos tipos de interés extremadamente elevados pueden hacer que el coste total del préstamo sea muy superior al importe inicial solicitado.
Herramientas para encontrar el mejor préstamo personal
Al buscar un préstamo personal, utilizar herramientas digitales puede facilitar la elección del mejor préstamo personal según tus necesidades. Utilizar simuladores y comparadores, te permitirá analizar diferentes opciones, calcular cuotas y ajustar plazos o importes según tu perfil financiero. A continuación te explicamos cómo usar estas herramientas:
Simulador de préstamos personales
El simulador de préstamos personales es una herramienta la cual te permite calcular las cuotas y el plazo de un préstamo personal en función del importe y el tipo de interés. A continuación te mostramos los pasos que deberás seguir para simular tu préstamo personal:
1- Marcar la finalidad de la financiación: Selecciona el propósito específico para el cual necesitas el préstamo.
2- Introducir el importe necesario: Especifica la cantidad exacta de dinero que necesitas. Este importe debe ser realista y adecuado a tus necesidades, ya que solicitar más de lo necesario puede implicar pagar más intereses.
3- Elegir el plazo de devolución: Indica el número de meses en los que planeas devolver el préstamo. Este plazo de devolución es importante, ya que afecta tanto el importe de las cuotas mensuales como los intereses totales a pagar.
4- Indicar tu situación laboral actual: Selecciona tu estado laboral entre las opciones disponibles
5- Ingresar la cantidad de ingresos mensuales: Indica el total de ingresos que recibes cada mes. Este dato es fundamental para determinar si tus ingresos son suficientes para cubrir las cuotas del préstamo sin comprometer tu economía.
6- Marcar si te encuentras en alguna lista de morosos (RAI/ASNEF): Responde si estás registrado en alguna lista de morosidad, como RAI o ASNEF.
7- Indicar tu nombre y apellidos: Esto nos permitirá identificarte correctamente y personalizar tu solicitud de manera adecuada.
8- Indica la dirección de correo electrónico: Proporciona la dirección de correo electrónico en la que deseas recibir los resultados de tu solicitud y mantente informado sobre futuras novedades en financiación.
9- Visualización del préstamo personal recomendado según tu perfil: Una vez completados todos los pasos anteriores, se te mostrará el préstamo personal que mejor se adapta a tu perfil y necesidades.
Simulador de préstamos personales Rankia 💵
👉🏼 Empezar mi simulación 👈🏼
Comparador de préstamos personales
El comparador de préstamos personales es una herramienta diseñada para ayudarte a encontrar la mejor opción en función de tus necesidades y perfil financiero. Aquí te explicamos cómo utilizarlo:
¿Cómo usar el comparador de préstamos personales?
En él podrás filtrar por tasa de interés, plazo y otros factores. Así, podrás encontrar el préstamo con las mejores condiciones y que mejor se ajuste a tus necesidades y perfil financiero.
En el panorama financiero de los préstamos, existen diferentes tipos en función de la finalidad para la que están diseñados. A continuación, hacemos una breve mención de algunos de ellos:
Ventajas y desventajas de los préstamos personales
Conocer las ventajas y desventajas de los préstamos personales te ayudará a tomar una decisión informada, valorando los beneficios y posibles riesgos antes de comprometerte.
Pros
Acceso rápido a fondos: Permiten obtener dinero en poco tiempo para cubrir necesidades inmediatas.
Flexibilidad en el uso: Puedes destinar el dinero a distintos fines, como viajes, reformas o consolidación de deudas.
Contras
Riesgo de endeudamiento: La facilidad de acceso puede llevar a un endeudamiento excesivo si no se planifica adecuadamente.
Impacto en el historial crediticio: Si no cumples con los pagos, esto afectará negativamente tu puntaje crediticio, complicando futuras solicitudes de crédito.
Preguntas frecuentes
A continuación resolvemos alguna de las preguntas frecuentes que suelen hacer los usuarios con el objetivo de que comprendas todos los aspectos antes de solicitar un préstamo personal.
¿Cuáles son las ventajas de un préstamo personal frente a otros tipos de crédito?
Los préstamos personales suelen ser rápidos de obtener y más fáciles de gestionar en comparación con tarjetas de crédito u otros productos.
¿Cómo afecta un préstamo personal a mi historial de crédito?
Un préstamo personal, bien gestionado, puede mejorar tu calificación crediticia; sin embargo, los impagos tendrán un impacto negativo.
¿Es posible cancelar un préstamo personal anticipadamente?
La mayoría de las entidades permiten el pago anticipado, aunque algunas aplican comisiones.
¿Cuál es el plazo ideal para devolver un préstamo personal?
Depende de tus ingresos y capacidad de pago, aunque suele recomendarse optar por plazos que te permitan cumplir sin dificultades.
_foro.png?1731600127)
_foro.png?1731600174)
_foro.png?1731600206)
_foro.png?1731600277)
_foro.png?1731600312)
