Euríbor en positivo: cómo afecta a las hipotecas y previsiones

El Euríbor (Tipo Europeo de Oferta Interbancario) es el indicador de referencia del mercado interbancario. Este fija el coste al que ascienden las transacciones que las entidades de la eurozona realizan en común. Es además, el índice líder en cuanto al cálculo de los tipos de interés variables para las hipotecas en España.

Con la constante evolución del Euríbor que estamos viendo y su tendencia alcista, es posible que te estés preguntando, ¿cómo afecta el euríbor en la hipoteca? 

Como hemos comentando con anterioridad, el Euríbor es el tipo de impuesto que se aplica cuando los bancos europeos realizan operaciones conjuntamente. Es el importe que pagaría un banco a otro por prestarle dinero. No obstante, este no es su único cometido, ya que se utiliza además, como el índice de referencia en los intereses de las hipotecas variables.

Es por eso, que cuando la mayoría de personas se plantean comprar una vivienda y solicitar una hipoteca a tipo de interés variable, debe prestar atención a este dato. Pero, ¿Por qué es tan importante? 

En febrero del año pasado, se comenzó a hablar de que el Banco Central Europeo (BCE) planeaba aumentar las tasas de interés en la zona euro para controlar la inflación. La inflación es el aumento del coste de la vida, como por ejemplo: la compra de alimentos y servicios básicos, que a su vez se vio acelerado por causa de la guerra en Ucrania.

De este modo, para controlar la inflación, los organismos económicos internacionales aumentan las tasas de interés para disminuir la demanda de bienes y servicios. A medida que se especulaba sobre el aumento de los tipos de interés del BCE, el Euríbor, un índice medio que se aplica a los préstamos entre bancos en Europa, comenzó a subir.
Los bancos también comenzaron a cobrarse entre sí más intereses por el dinero prestado, lo que contribuyó a la subida del Euríbor. Finalmente, el BCE aumentó las tasas de interés varias veces durante el año y el Euríbor subió hasta niveles positivos que no se veían desde 2008, hasta alcanzar el 3%.

Por su parte y analizando la situación de la que venimos, son muchos los expertos que auguran que el BCE y la Fed (Reserva Federal) no darán tregua en 2023 y podrán empujar al Euríbor a alcanzar el 4%. 

El Euríbor es un indicar que va muy ligado a las Mejores hipotecas variables, ya que es el indicador que se utiliza para calcular los tipos de impuestos variables de las hipotecas.

De este modo, del comportamiento de este índice, dependerá la cantidad a la que ascienda la cuota mensual a pagar. Cabe destacar, que en la mayoría de ocasiones al Euríbor, se le debe agregar el diferencial fijo.

Así, la cuota que deberemos pagar por nuestro préstamo hipotecario de tipo variable cada año, será la cantidad fija (diferencial) que hayamos estipulado con nuestro banco, más el porcentaje del Euríbor, que en este caso siempre estará en evolución, tanto al alza como a baja.

El Euríbor aparece publicado diariamente, para los distintos plazos: 1 semana, 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses.

Llegados a este punto, y para que se pueda comprender mejor este concepto, vamos a explicar cómo se calcula.

Ahora bien, para calcular el interés de este tipo de préstamo, lo que debemos hacer es sumar el valor del Euríbor, más el diferencial. Así, sabremos la tasa variable que pagaremos por nuestra hipoteca.

Veamos con un ejemplo práctico cómo se aplica el Euríbor: 

Supongamos que contratamos una hipoteca variable con una deuda de 125.000 €, a pagar en 20 años y con un diferencial del 1'5%. Si tenemos en cuenta el Euríbor, que en este caso es del;  -0388%, el interés a pagar es del 1,112%. Por lo que nuestra cuota sería de 577,82 € mensuales. 

Es decir, si nuestro importe a pagar por una hipoteca de 20 años, es de 125.000 €, la cantidad mensual sin intereses ascendería a 520 €. Pero, si a esto le sumamos el interés variable, que hemos calculado con anterioridad (1,112%), nuestra deuda hipotecaría sería de 577,82 € al mes.

Por todo ello, es importante que si contratas una hipoteca a tipo variable, prestes mucha atención al Euríbor.
 
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