Cuentas CaixaBank

Las Cuentas CaixaBank son una de las alternativas a las que pueden acceder aquellos que buscan una cuenta bancaria. Por lo que a continuación podrán consultar los diferentes aspectos de las cuentas que ofrece Caixabank y cuál les interesa contratar.

Cuentas CaixaBank

Caixabank ofrece una serie de cuentas bancarias para particulares, que les permite cubrir sus diferentes perfiles de necesidad. Aquí pueden consultar las cuentas que ofrece Caixabank y cuál les conviene más:

Cuenta Día a Día de CaixaBank

La Cuenta Día a Día de CaixaBank es la más contratada por los clientes, es una de las mejores cuentas con nómina. . Al cumplir las condiciones establecidas, podrán ahorrarse el pago de la comisión de mantenimiento, de administración, por las transferencias o de las tarjetas de crédito (Visa Classic, Visa&Pay y MyCard).

Requisitos para no pagar comisiones:

En el caso de los nuevos clientes, no necesitarán cumplir con los requisitos de apertura de la cuenta Caixabank durante al menos un plazo de 6 meses para acceder a todas las ventajas que ofrece.
Los clientes menores de 26 años gozarán de los beneficios de la Cuenta Día a Día sin tener la obligación de cumplir con los requisitos.
Ingresa tu nómina o pensión

Beneficios:

Los beneficios son la mejor parte al contratar un producto. Estos son algunos de ellos:

Cuenta sin comisiones a cambio de cumplir ciertas condiciones
13.000 cajeros gratuitos
12 meses sin requisitos para nuevos clientes
Retirar dinero desde cualquier cajero CaixaBank
Pagar con la tarjeta de crédito Visa Classic o Visa&Pay
Consultar movimientos desde la banca digital CaixaBankNow
Gestionar ingresos y gastos desde Mis Finanzas
Envíar transferencias o haz un Bizum
Solicitar certificados simples por CaixaBankNow
Ingresar cheques nacionales en euros.

Programa Día a Día

Todas las transferencias SEPA estándar en euros que envíen o reciban, en toda la UE
Todas las tarjetas de crédito estándar asociadas: emisión y mantenimiento (Visa Classic y MyCard)
Mantenimiento y administración de todas las cuentas compartidas con los mismos titulares (si son de uso no profesional)
Certificados solicitados por CaixaBankNow
Uso ilimitado de CaixaBankNow y de toda la red de cajeros automáticos de CaixaBank
Negociación y compensación de cheques nacionales en euros en todas las cuentas.

Comisiones:

Si cumplen con ciertas condiciones como las siguientes: Tener domiciliada la nómina (mayor de 600€) o pensión (mayor de 300€), o tener más de 20.000€ en determinados productos. Y tener domiciliados tres recibos, o realizar tres compras con tarjeta, al trimestre:

Comisión de mantenimiento / 0 €
Comisión de administración / 0 €
Comisión por las transferencias / 0 €
Comisión por las tarjetas de crédito (Visa Classic, Visa&Pay y MyCard) / 0 €
Retiro de cajeros gratis / 0 €

Cuenta Corriente de CaixaBank

La Cuenta Corriente de CaixaBank es, por demás, una cuenta bancaria básica. Quizás para aquellas personas que no desean complicarse al tener una cuenta bancaria con demasiados aspectos que afrontar.

Beneficios:

La Cuenta Corriente Caixabank, tiene como principal beneficio de realizar las diferentes operaciones que otorga una cuenta bancaria, a cambio de pagar comisiones.
Para evitar pagar gastos por la cuenta, deberán cumplir los requisitos del programa Día a Día Caixabank.
Operatoria 100% digital.

Comisiones:

En cuánto al pago de comisiones, CaixaBank le cobra ciertos gastos si los clientes no están vinculados trimestralmente, durante enero, abril, julio y octubre al final de cada mes

Pueden tener que pagar 60 euros al trimestre por cuenta de no cumplir las condiciones
15 euros si tienen una nómina domiciliada.
Sin comisión de mantenimiento de cumplir con los requisitos 0 €
Transferencias gratuitas entre cuentas de CaixaBank 0 €
Retiro de efectivo gratis desde cajeros CaixaBank 0 €

Cuenta de Pago Básica de CaixaBank

La Cuenta de Pago Básica es una de las cuentas bancarias que ofrece CaixaBank y como verán tiene sus beneficios, así como requisitos a cumplir para acceder a la cuenta:

Beneficios

Los beneficios son uno de los aspectos que puede hacerlos decidir sobre una cuenta u otra. La Cuenta Básica ofrece:

Tarjeta de débito gratis
120 operaciones de pago
Acceso a la Banca online CaixaBankNow
Depósito de fondos
Emisión de tarjeta de débito
Retiradas de dinero en efectivo a débito en euros en las oficinas de CaixaBank o en cajeros automáticos en la Unión Europea.
Hasta 120 operaciones de pago anuales en euros en la Unión Europea en adeudos domiciliados y transferencias (órdenes permanentes) en oficinas de la entidad y mediante servicios online de la entidad de crédito.
Información de movimientos de la banca digital CaixaBankNow, móvil o cajero.

Requisitos:

Es una Cuenta de pago básica para personas con situación de vulnerabilidad. Los posibles nuevos clientes, además, podrán solicitar que la cuenta sea gratuita al cumplir con los requisitos del Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, que establece un régimen gratuito de cuentas de pago básicas para personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera. Debiendo firmar un documento de solicitud específico.

Se entenderá como situación especial de vulnerabilidad o en riesgo de exclusión financiera cuando suceda lo siguiente:

a) Cuándo los ingresos económicos brutos, computados anualmente y por unidad familiar, no superen los siguientes umbrales:

Dos veces el indicador público de renta de efectos múltiples de doce pagas, vigente al efectuar la solicitud cuando sean personas no integradas en ninguna unidad familiar.
Dos veces y media el mencionado indicador al ser personas integradas en alguna de las modalidades de unidad familiar con menos de cuatro miembros.
El triple de del indicador cuando sean unidades familiares integradas por cuatro o más miembros o que tengan reconocida su condición de familia numerosa según la normativa vigente.
El triple del indicador si las unidades familiares poseen a una persona con grado de discapacidad igual o superior al 33% reconocido oficialmente por resolución del Instituto de Mayores y Servicios Sociales o por el órgano competente de las comunidades autónomas.

b) No concurra titularidad, directa o indirecta, o derecho real alguno sobre bienes inmuebles, excluida la vivienda habitual, ni titularidad real de sociedades mercantiles, por ninguno de los miembros de la unidad familiar. Todos los titulares de la cuenta deberán si fueran más de uno.

Documentación que el cliente debe acreditar la vulnerabilidad:

a) Número de personas de la unidad familiar, para su acreditación se aportará el libro de familia o documento acreditativo de la inscripción como pareja de hecho.

b) Percepción de ingresos por los miembros de la unidad familiar, para acreditarse cada miembro aportará alguno de estos documentos:

Certificado de rentas y, certificado de la presentación del Impuesto de Patrimonio, expedido por la Agencia Estatal de Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, del último ejercicio tributario.
Últimas tres nóminas percibidas.
Certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones o subsidios por desempleo, figurando el monto mensual percibido por esos conceptos.
Certificado acreditativo de salarios sociales, rentas mínimas de inserción o ayudas análogas de asistencia social otorgadas por las comunidades autónomas y entidades locales.
Los trabajadores por cuenta propia, el certificado expedido por el órgano gestor en el que figure el monto mensual percibido si percibiera la prestación por cese de actividad. De no tener dicha documentación, deberán aportar un informe indicando la composición de la unidad familiar o indicando la capacidad para acceder a la gratuidad de una cuenta de pago básica. Informe que deberán emitir los servicios sociales del Ayuntamiento en el que esté empadronado el cliente.

La aceptación o rechazo sobre la gratuidad se le informará al cliente en el plazo máximo de 30 días desde la fecha que fueran aportados por el cliente la documentación.

Comisiones:

Tarjeta de débito gratis
Comisión de 3€ mensuales
Si retiran dinero en un cajero que no sea de CaixaBank, deberán pagar comisiones o gastos a satisfacer a la tercera entidad titular del cajero.

Cuenta Negocios Caixabank

Una cuenta para aquellos que ya poseen o piensan en tener un negocio. Esta cuenta Negocios de Caixabank les ofrece diferentes ventajas, beneficios y servicios para tal fin:

Requisitos:

Los requisitos a cumplir para acceder a la cuenta de Caixabank son los siguientes:

Tener dispositivo con cámara y buena conexión a Internet
Aportar datos personales: nombre, dirección, etc.
Residentes en España: documentación personal. Si tienen nacionalidad española, aportar DNI. Si no tienen la nacionalidad española y eres residente en España aportar: Con nacionalidad Europea o de un país Schengen, el documento de identidad del país o pasaporte y el certificado de residencia en la Unión Europea. Con nacionalidad extracomunitaria, contar con NIE.
Como autónomo, documentación económica: La declaración censal de alta (modelo 036/037) y Uno de los siguientes documentos: Resumen anual del IVA (modelo 390), Declaración del IRPF (modelo 100/130) o Justificación de la cifra de negocio mediante impuesto de IVA (modelo 303)

Beneficios:

Cuenta Negocios sin costes por:

Mantenimiento y administración
Las cuotas de emisión y mantenimiento de dos tarjetas de crédito Visa Negocios2
Ingresos ilimitados de cheques y transferencias ilimitadas por autoservicio
CaixaBankNow y correspondencia online
Ingresos de dinero las 24 horas por cajero automático

Tarjeta Visa Negocios:

Flexibilidad en el pago
Bonificación del 2 % en carburantes en las Estaciones de Servicio Repsol, Campsa y Petronor
y factura mensual con el IVA desglosado, disponible en CaixaBankNow
Un VIA-T gratuito3
Con la seguridad de CaixaBankProtect®4

Acceso gratuito a una cuenta adicional y a dos tarjetas de crédito adicionales sin comisión de emisión y mantenimiento para tu economía familiar.

Para facilitar las ventas

Soluciones avanzadas para realizar los cobros a clientes. Gracias a la última tecnología.

Ventajas en cobros con tarjeta

Amplia aceptación de tarjetas y otros medios de pago con tecnología contactless, en móvil y pulseras.
Abono de ventas antes de las 8 horas del día siguiente, todos los días de la semana.
Asistencia telefónica especializada las 24 horas con servicio los 365 días del año, y solución de averías en menos de 24 horas los días laborables.

Tecnología

Soluciones avanzadas para realizar los cobros con tarjeta a clientes, presencialmente o online.

Tarifas competitivas para TPV: tarifa de descuento y mantenimiento adaptada al negocio.
Digitalización y ampliación de canales de venta: para realizar ventas on-line mediante redes sociales y WhatsApp, con SocialCommerce / Si posen web, Cyberpac o Addon Payments como solución para aceptar pagos en la tienda on-line.

Para crecer el negocio

Commerce Analytics: ayuda a identificar nuevas oportunidades de negocio, a decidir mejor decisiones para aumentar las ventas.
Multidivisa: clientes extranjeros pueden pagar en su moneda las compras con tarjeta pudiendo obtener ingresos adicionales por cada operación.
TaxFree: ingresos extra de clientes extracomunitarios por la recuperación del IVA de sus compras.

Financiación

Financiación de circulante: permite financiar compras o anticipar cobros con una cuenta de crédito para negocios con condiciones especiales.
Financiación de inversiones: para reformas o para adquirir un local comercial, CaixaBank ofrece un préstamo personal para negocios y modalidades de préstamo con garantía hipotecaria con condiciones especiales.
Soluciones de financiación y servicios:
- Préstamos MicroBank, ICO y BEI
- Leasing
- Servicios de comercio exterior

Soluciones en renting: alquiler a largo plazo de un bien o vehículo, con todos los servicios para uso en una única cuota mensual. Sin entrada inicial, conocer por adelantado los costes.

Seguros

Amplia gama de seguros para protección personal y del negocio. Además, de ventajas por agruparlos en el Pack multiSeguros Negocios8.

Seguros para el negocio: Asegurar los bienes y el patrimonio del negocio y actividad con el seguro de negocio y el seguro de auto negocio. Y ante reclamaciones de terceros con los seguros de responsabilidad civil.
Seguros personales: Evita que el negocio afecte al patrimonio familiar, amplia gama de seguros de vida y accidentes personal y familiar con apoyo económico.

Acceso al mejor servicio y atención con seguros de salud.

Pack multiSeguros: Agrupa los seguros en el Pack multiSeguros Negocios y ofrece ventajas como:
- Pago mensual: agrupar los seguros y pagar el importe de la prima con un único recibo mensual sin coste adicional.
- Gestión unificada y cercana: realizar gestiones desde un teléfono único de atención, y en la oficina habitual.
- Flexibilidad a medida: podrás añadir seguros al pack cuando lo desees, en función de tus necesidades.
- Más ahorro: luego del primer año de recibos en el pack, obtendrán descuentos exclusivos por fidelización.
- Mayor comodidad: tener agrupados todos los seguros para controlar el gasto, y evitar el pago de importes anuales.

Jubilación:

Amplia gama de soluciones de previsión para ahorrar y planificar y preparar la jubilación.

Comisiones:

Comisión de administración y mantenimiento de 0 €/mes, Si cumple con alguna de las siguientes condiciones:

Si tienen un mínimo de 750 € de ingresos al mes
Si domiciliaron el pago de la Seguridad Social de autónomos (para personas físicas)
Si domiciliaron uno de los siguientes pagos de negocio: impuestos de la actividad profesional (un mínimo de un pago en los últimos 3 meses), nómina de los trabajadores (un mínimo de un pago en los últimos 3 meses), cuotas del régimen general de la Seguridad Social de los empleados (un mínimo de un pago en los últimos 3 meses), recibos de suministros básicos (un mínimo de 3 pagos en los últimos tres meses) o compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y domiciliada en un depósito de CaixaBank (un mínimo de 3 operaciones en los últimos 3 meses).

Además, de utilizar los canales electrónicos para: pago de recibos e impuestos, reintegros de efectivo, traspasos y transferencias (emitidas en euros, con destino a la UE, importe no superior a 20.000 €, no urgentes ni con fecha valor el mismo día, con datos completos y correctos), ingreso de cheques en euros domiciliados en una entidad financiera en España, solicitud de talonario y consultas de posición, saldo o extracto.

Si en vez de realizar por autoservicio, las operaciones las realizan presencialmente por ventanilla de una oficina, el coste adicional será de 2 € (a la comisión del servicio).
Tarjeta de crédito: cuota de mantenimiento 0 €. Es gratuita el primer año y posteriores si facturan con la tarjeta un mínimo de 2.000 € anuales en compras. Y es gratuita si asocian la tarjeta a la Cuenta Negocios
Cuenta totalmente bonificada: 0 % TAE, 0 % TIN.

Cuenta AgroBank de CaixaBank

A partir de la Cuenta AgroBank pueden gestionar la cuenta, así como realizar operaciones de cobros y pagos y ahorrar costes. Además de lo siguiente:

Beneficios

Al contratar disponen de beneficios y el ahorrar en ciertas comisiones:

Mantenimiento y administración de la cuenta o libreta
Dos tarjetas estándar de crédito: una para el titular y otra para el beneficiario
Todas las transferencias estándar, en euros, por autoservicio y por un importe inferior a 20.000 € mensuales, en la Unión Europea, no urgentes y con datos completos y correctos
Ingresos ilimitados de cheques, en euros, por cajero o por oficina
CaixaBankNow y correspondencia online (automática al contratar CaixaBankNow)
Alertas por SMS (el alta y la cuota de los primeros seis meses)

Acceso a las operaciones a través de cajeros y banca digital CaixaBankNow (Web y Móvil) como:

Consulta de saldo, extractos y operaciones
Pago de recibos e impuestos
Traspasos entre cuentas
Solicitud de talonario.

Tarjeta Visa Negocios

Bonificación del 2 % en carburantes en las Estaciones de Servicio Repsol, Campsa y Petronor permanente para nuevas altas de contrato y factura mensual con el IVA desglosado, disponible en CaixaBankNow
Un VIA-T gratuito
Seguro de protección contra robo y fraude gratuito (CaixaBankProtect®)
Poste de gasóleo bonificado: La cooperativa puede beneficiarse de productos para el pago de carburante. Una línea de autopagos.
Tarjeta Gasóleo Bonificado: Una tarjeta de débito o crédito para facilitar el pago del gasóleo bonificado. Y, para que los cooperativistas controlen mejor los gastos, con un extracto mensual.

Servicio CaixaBankNow: Permite realizar las operaciones de la gestión diaria del negocio de fácil y segura: gestiones online de cuentas, contratación de productos y servicios, acceso a documentación histórica y visualización, impresión y descarga de documentos.

Administración y mantenimiento de una cuenta corriente a la vista en euros, transferencias SEPA estándar hasta 20.000 €
Tarjetas de crédito estándar asociadas: emisión y mantenimiento, certificados solicitados por CaixaBankNow
Uso ilimitado de CaixaBankNow y de la red de cajeros automáticos de CaixaBank
Negociación y compensación de cheques nacionales en euros en todas las cuentas por autoservicio.

Requisitos

Para acceder a la Cuenta AgroBank, deben cumplir con los siguientes requisitos:

Primer requisito: Tener domiciliados en la cuenta relacionada los ingresos profesionales, por importe no inferior a 750€ al mes o 9.000€ de ingresos al año.

Segundo requisito: Cumplir al menos 1 de las 3 opciones:

Ser autónomo y tener domiciliado el pago mensual de cuotas del régimen especial de trabajadores autónomos, de trabajadores del mar por cuenta propia o de aportaciones a mutuas de previsión social profesionales alternativas al régimen de la S.S. de trabajadores autónomos
O bien ser microempresa y tener domiciliados el pago de la Seguridad Social como persona jurídica
Mantener en productos de recursos no invertibles un saldo medio mensual superior a 12.000€
Mantener en productos de financiación de circulante un saldo medio anual superior a 6.000€

Tercer requisito:

Impuestos de la actividad profesional (IVA, IRPF o impuesto de sociedades): al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
Nóminas de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
Régimen general la Seguridad Social de empleados: al menos 1 cargo en los últimos 3 meses
Recibos domiciliados de suministros básicos: al menos 3 cargos en los últimos 3 meses
Compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y que esté domiciliada en una cuenta corriente abierta en CaixaBank: al menos 3 pagos en los últimos 3 meses. No se contabilizarán las compras realizadas con tarjetas cuyo titular no coincida con el titular de este contrato

Financiación: AgroInversión

AgroInversión es un préstamo para financiar cualquier inversión en una explotación agropecuaria para adquisición de finca rural, mejoras de fincas, mejoras en las instalaciones ganaderas, instalación o mejoras en el regadío, aplicación de normativas medioambientales, compra de tractores o maquinaria auxiliar, compra de ganado....

AgroInversión Energías Renovables: Un préstamo para la financiar instalaciones de energías renovables para autoconsumo de las explotaciones agrarias.
Anticipo de la PAC: Domiciliar la PAC, y recibirán el adelanto de la ayuda en condiciones muy favorables. Para disponer del importe el primer día o a lo largo del año.
Préstamo Campaña: Préstamo personal para disponer de liquidez y comprar, alquilar para la explotación agropecuaria rinda los mejores frutos.
ecoFinanciación: Impulsa proyectos agrarios de desarrollo sostenible y de eficiencia energética. Además de soluciones financieras a medida de cada proyecto
Renting: Permite pagar en una única cuota mensual todos los gastos por la utilización de un bien.

Seguros

Amplia gama de seguros para proteger la explotación. Además, de agruparlos en el Pack multiSeguros Negocios y Empresa.

Protección para la actividad agrícola o ganadera: Protección mediante pólizas para proteger el equipamiento o el rendimiento del trabajo.

Cobertura a la producción: los seguros agrarios combinados de Agroseguro protegen la explotación de adversidades climáticas y otros riesgos.
Cobertura de responsabilidad civil: los seguros de responsabilidad civil permiten asegurar los daños por contaminación accidental o por tractores, el ganado y los cultivos.
Explotaciones agropecuarias: con el SegurCaixa Industria protegen los almacenes y edificaciones de la explotación con actividad regular y continua.

Además, de asegurar bienes a la intemperie (como forrajes o equipos de riego) y el robo y la muerte del ganado.

Seguridad personal y familiar: Los seguros de vida protegen al titular y a su familia, y también a los que trabajan ante situaciones inesperadas. Según el seguro que contraten, estarán protegido, ante ciertas enfermedades graves, incapacidad temporal o invalidez en diferentes grados.

Con Adeslas Negocios acceden a seguros sanitarios sin copagos con el mayor cuadro médico y amplias coberturas. Además de todas las ventajas de la asistencia sanitaria integral del cuadro médico amplio, el reembolso de libre elección de médico y centro hospitalario en cualquier parte del mundo y completa la asistencia sanitaria con cobertura dental integral.

Comisiones:

La cuota por los servicios incluidos es de 0 €/mes, Cumpliendo tres requisitos:
1) un mínimo de 750 € de ingresos al mes o 9.000 € anuales
2) cumplir con uno de estos tres requisitos:

a) tener domiciliado el pago de la Seguridad Social de autónomos, de trabajadores del mar por cuenta propia o de aportaciones a mutuas de previsión social profesionales alternativas al régimen de la Seguridad Social de los trabajadores autónomos (solo para personas físicas) o bien ser microempresa y tener domiciliado el pago de la Seguridad Social como persona jurídica
b) mantener en productos de recursos no invertibles un saldo medio mensual superior a 12.000 €
c) mantener en productos de financiación de circulante un saldo medio anual de 6.000 €

3) mantener domiciliado uno de los pagos de negocio: impuestos de la actividad profesional (un mínimo de un pago en los últimos tres meses), nómina de los trabajadores (un mínimo de un pago en los últimos tres meses), cuotas del régimen general de la Seguridad Social de los empleados (un mínimo de un pago en los últimos tres meses), recibos de suministros básicos (un mínimo de tres pagos en los últimos tres meses) o compras con tarjeta de crédito o débito comercializada por CaixaBank y domiciliada en una cuenta corriente de CaixaBank (un mínimo de tres operaciones en los últimos tres meses).

Además, de utilizar os canales electrónicos para operaciones de: pago de recibos e impuestos, reintegros de efectivo, traspasos y transferencias (emitidas en euros, con destino a la UE, no superior a 20.000 €, no urgentes ni con fecha valor el mismo día, con datos completos y correctos), ingreso de cheques en euros domiciliados en una entidad financiera en España, solicitud de talonario y consultas de posición, saldo o extracto.

Si no eligieran realizar por autoservicio, las operaciones y las realizan presencialmente en la ventanilla de una oficina, el coste adicional será de 2 € al costo por el servicio utilizado.

Cuenta totalmente bonificada: 0 % TAE, 0 % TIN.

¿Cómo abrir una cuenta en CaixaBank?

Para abrir una cuenta en Caixabank sea cual sea la que elijan, deben darse de alta online en la Web de CaixaBank para lo que deben seguir estos pasos:

Pulsar sobre la opción "abrir cuenta"
Completar el formulario con los datos personales y de contacto
Confirmar la identidad con una videollamada y documento de identidad
Elegir la situación económica entre: estudiante, empleado, autónomo...
Configurar los datos y cómo desean gestionarlos
Generar el usuario y contraseña
Firmar el contrato
Ya podrán utilizar la cuenta de CaixaBank elegida.

Conclusiones

Algo a considerar es que por un lado siempre que cumplan con las condiciones y vinculaciones, no pagan comisiones. Aunque deben considerar que, CaixaBank es de los bancos que más cobran al no cumplir sus condiciones, unos 240 € al año en promedio.

Una de las ventajas es para jóvenes menores de 26 años ya que no deben cumplir ciertos requisitos y condiciones. Otra de las ventajas que ofrece Caixabank en sus cuentas es su red de cajeros, ya que es la más amplia de España, aunque hay que utilizarla con cuidado ya que pueden que por retiro de dinero deben pagar comisión.

Una de las desventajas es que sus tarjetas tienen coste, aunque las tarjetas de crédito estarán bonificadas a cambio de cumplir ciertas condiciones. Luego dependerá de cuál sea la cuenta que elija cada quién. En este caso una cuenta no es mejor que otra al ser cuentas muy diferenciadas entre sí, por lo que no amerita una tabla comparativa.