Desde el 9 de enero de 2025, los bancos en España están obligados a ofrecer transferencias inmediatas, asegurando que su coste no sea superior al de las transferencias ordinarias, según el Reglamento 2024/886 de la UE. En la práctica, esto significa que si tu banco ya permitía hacer transferencias gratuitas, es muy probable que tampoco cobre por enviarlas de forma inmediata.
Sin embargo, no todas las entidades han aplicado esta medida de la misma manera. Mientras que la mayoría ha eliminado las comisiones, algunos bancos aún no permiten hacer transferencias inmediatas. Además, a partir de octubre de 2025, todas las entidades deberán implementar un sistema de seguridad adicional para evitar errores en los envíos.
En este artículo, te contamos qué bancos ofrecen transferencias inmediatas, cuáles siguen sin permitirlas y qué límites aplican en cada caso.
¿Qué es una transferencia inmediata y cómo funciona?
Una transferencia inmediata permite enviar dinero en menos de 10 segundos, cualquier día del año y a cualquier hora. A diferencia de una transferencia ordinaria, en la que el dinero puede tardar hasta 48 horas, este tipo de pago se procesa al instante.
Funciona de manera sencilla: introduces los datos del destinatario, el importe y confirmas la operación. La diferencia clave es que el dinero se acredita de inmediato en la cuenta del destinatario, sin importar si es fin de semana o festivo.
Desde la aplicación del Reglamento 2024/886 de la UE, todos los bancos deben ofrecer esta opción, y no pueden cobrar más por una transferencia inmediata que por una ordinaria.
Características de una transferencia inmediata
✅ El dinero llega en menos de 10 segundos.
✅ 24/7: Funciona todos los días del año, incluidos fines de semana y festivos.
✅ Una vez enviada, no se puede cancelar. Si te equivocas, solo el destinatario podría devolverte el dinero.
✅ Cada banco fija un importe máximo por transacción, que suele estar entre 1.000 € y 50.000 €.
¿Qué bancos permiten hacer transferencias inmediatas gratis?
A continuación, te comparto la lista de los bancos que ofrecen transferencias inmediatas sin comisiones:
Banco | ¿Es gratis? | Condiciones |
✅ Sí | Gratis en banca online. | |
✅ Sí | Gratis para clientes particulares. | |
✅ Sí | No aplica comisiones en banca digital. | |
✅ Sí | Gratis con cuentas sin comisiones. | |
✅ Sí | Disponible en la app y banca online. | |
✅ Sí | Sin coste en la mayoría de cuentas. | |
✅ Sí | Incluido en todas las cuentas. | |
✅ Sí | Sin coste en canales digitales. | |
Kutxabank | ✅ Sí | Incluido en cuentas con transferencias ordinarias gratis. |
✅ Sí | Gratis en todas las cuentas. | |
✅ Sí | Disponible sin comisiones. | |
Deutsche Bank | ✅ Sí | Disponible sin comisiones en la cuenta nómina. |
✅ Sí | Disponible sin comisiones. |
Top Cuentas destacadas
Si estás buscando una cuenta que permita transferencias inmediatas gratis, estas son algunas de las mejores opciones que recomendamos:
- Comisiones:
- 0,00 EUR
- Rentabilidad:
- TAE 0,00%
- Tarjetas gratuitas:
- Débito
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- Débito
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¿Cuánto cobran los bancos por una transferencia inmediata?
Algunas entidades siguen aplicando comisiones, dependiendo del tipo de cuenta:
Banco | Comisión por transferencia inmediata | Condiciones |
Banco Mediolanum | 💰 1,50 € | Tarifa estándar para clientes. |
Banco Pichincha | 💰 2 € | Aplica solo en operaciones de más de 1.000 €. |
B100 | 💰 1 € | Comisión fija por cada transferencia. |
Caja de Ingenieros | 💰 0,95 € | Aplica solo si se realiza en oficina. |
Cajamar | 💰 1,20 € | Coste aplicado en operaciones superiores a 5.000 €. |
Cetelem | 💰 1 € | Gratis en banca online, pero de pago en oficinas. |
Revolut | 💰 0,50 - 2 € | Depende del tipo de cuenta y la cantidad transferida. |
Unicaja | 💰 1 € | Gratis en banca digital, pero de pago en oficina. |
📌 Si usas estos bancos, revisa bien las condiciones antes de hacer una transferencia inmediata.
¿Qué dice la normativa sobre las comisiones?
Como hemos mencionado anteriormente, desde el 9 de enero de 2025, el Reglamento 2024/886 de la UE establece que los bancos no pueden cobrar más por una transferencia inmediata que por una ordinaria.
Si el banco ofrece transferencias ordinarias gratis, las inmediatas también deben ser gratuitas.
Si cobra por una transferencia ordinaria, puede cobrar por la inmediata, pero sin exceder ese coste.
🔹 En España, la mayoría de bancos han optado por ofrecerlas gratis.
Límites de las transferencias inmediatas en cada banco
Banco | Límite por operación | Límite diario |
Abanca | 15.000 € | No especifica |
Banco Mediolanum | 10.000 € | No especifica |
Banco Sabadell | 15.000 € | 15.000 € |
Banco Santander | 15.000 € | No especifica |
Bankinter | 1.000 € | 5.000 € |
BBVA | 900 € | 5.000 € |
B100 | 15.000 € | No especifica |
CaixaBank | 15.000 € | No especifica |
Caja de Ingenieros | 2.000 € | No especifica |
Cajamar | 15.000 € | No especifica |
Cetelem | 10.000 € | 30.000 € |
Deutsche Bank | 6.000 € | 25.000 € |
EVO Banco | No especifica | 3.000 € |
Ibercaja | 500 € | 500 € |
Kutxabank | No especifica | No especifica |
N26 | 2.000 € - 10.000 € | No especifica |
Openbank | 6.000 € | 6.000 € |
Pibank | 50.000 € | 50.000 € |
Cómo hacer una transferencia inmediata en Santander: Paso a paso
Cada entidad tiene su propio proceso y límites para realizarlas. Por eso, para que veas lo sencillo que es, en la siguiente guía vemos con un ejemplo cómo hacer una transferencia inmediata con el Banco Santander. 📲
_foro.png?1738249149 "Paso a paso para hacer una transferencia inmediata en Banco Santander")
1️⃣ Accede a la opción de transferencias desde la app.
2️⃣ Introduce los datos del destinatario: IBAN, país de destino (se asigna por defecto) y nombre completo.
3️⃣ Especifica el importe e indica la divisa en que de que fuera necesario.
4️⃣ Selecciona la opción "Transferencia inmediata" para que el dinero llegue en segundos.
5️⃣ Verifica todos los datos antes de confirmar:
2️⃣ Introduce los datos del destinatario: IBAN, país de destino (se asigna por defecto) y nombre completo.
3️⃣ Especifica el importe e indica la divisa en que de que fuera necesario.
4️⃣ Selecciona la opción "Transferencia inmediata" para que el dinero llegue en segundos.
5️⃣ Verifica todos los datos antes de confirmar:
- Importe
- Tipo de envío
- Posibles comisiones
- Datos del destinatario
6️⃣ Confirma la transferencia y descarga el comprobante en PDF o comparte la imagen del resumen.
¿Cuál es la diferencia entre transferencia inmediata y ordinaria?
La principal diferencia es el tiempo que tarda en llegar el dinero.
Comparativa entre transferencia inmediata y ordinaria
Las transferencias inmediatas y ordinarias permiten enviar dinero entre cuentas bancarias, pero tienen diferencias clave en tiempo de procesamiento, disponibilidad y costes. Veámoslo a continuación:
🚀 Transferencia Inmediata | 🕒 Transferencia Ordinaria |
Llega en 10 segundos. | Tarda entre 24 y 48 horas (según el banco y el día). |
Disponible 24/7 (incluidos fines de semana y festivos). | Solo en horario bancario (puede retrasarse si se hace fuera de horario). |
No se puede cancelar (el dinero llega al instante). | Se puede cancelar antes de que se procese. |
Coste igual o menor que una transferencia normal (según la nueva normativa). | Algunos bancos pueden cobrar comisiones, según el tipo de cuenta. |
Consejos para elegir el mejor banco para transferencias inmediatas
Al abrir una cuenta bancaria, muchas veces nos enfocamos en comisiones o rentabilidad, pero las condiciones de las transferencias también son clave, sobre todo si necesitas enviar dinero con rapidez. Antes de elegir un banco, ten en cuenta estos aspectos:
✅ Coste: Aunque desde 2025 los bancos no pueden cobrar más por una transferencia inmediata que por una ordinaria, algunos aún aplican comisiones en ciertos casos.
✅ Disponibilidad: No todos los bancos permiten hacer transferencias inmediatas las 24 horas del día. Asegúrate de que puedas enviarlas en cualquier momento, incluyendo festivos y fines de semana.
✅ Límites: Algunas entidades tienen restricciones en el importe máximo por operación, día o mes. Si sueles enviar grandes cantidades, elige un banco con límites amplios.
✅ Facilidad de uso: Verifica que la app o banca online sea intuitiva y rápida, para que puedas hacer transferencias inmediatas sin complicaciones.
✅ Condiciones generales: Algunos bancos pueden exigir que tengas domiciliada la nómina o ciertas condiciones para ofrecer transferencias inmediatas gratis. Lee bien la letra pequeña.
📌 Conclusión: Si realizas transferencias frecuentes o necesitas rapidez, elige un banco que no cobre comisiones, permita operaciones 24/7 y tenga una plataforma sencilla. 🚀
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Preguntas frecuentes sobre transferencias inmediatas
¿Qué pasa si mi transferencia inmediata no llega?
Las transferencias inmediatas deben llegar en menos de 10 segundos, pero si no aparece en la cuenta del destinatario, comprueba que los datos son correctos (IBAN, importe y beneficiario), verifica el estado de la operación en tu app o banca online y consulta los límites del banco, ya que si superaste el máximo permitido, la transferencia podría haberse rechazado. Si después de unos minutos el dinero no ha llegado, contacta con tu banco para revisar el problema.
¿Cuál es el límite de las transferencias inmediatas?
Cada banco establece un límite máximo por operación, día y mes. Algunos permiten hasta 15.000 € por operación, mientras que otros pueden fijar límites más bajos o altos. Consulta con tu banco para conocer las restricciones exactas.
¿Cómo anular una transferencia inmediata?
Las transferencias inmediatas no se pueden cancelar ni anular, ya que el dinero se procesa en cuestión de segundos.
Si te has equivocado en el destinatario o en el importe, debes contactar directamente con la persona que recibió el dinero para solicitar su devolución. En caso de fraude o error grave, informa a tu banco cuanto antes.
Si te has equivocado en el destinatario o en el importe, debes contactar directamente con la persona que recibió el dinero para solicitar su devolución. En caso de fraude o error grave, informa a tu banco cuanto antes.
_col.png?1717518188 "¿Cuál es la hora de corte de mi banco para hacer una transferencia?")