9 motivos para empezar a ahorrar a largo plazo

Ahorrar es una práctica fundamental para mantener una buena salud financiera. Sin embargo, muchas personas subestiman la importancia del ahorro a largo plazo, enfocándose más en resolver necesidades inmediatas.

En este artículo te contamos nueve razones convincentes para empezar a ahorrar a largo plazo, proporcionando una base sólida para tu futuro financiero y ayudándote a alcanzar tus metas más ambiciosas. Además, veremos herramientas con las que puedes maximizar tus ahorros. 

Como hemos mencionado con anterioridad, ahorrar es importante para un futuro económico más solido. Pero veamos las razones por las que es conveniente a ahorrar:

Cuando los exploradores occidentales llegaron a Australia, vieron por primera vez cisnes de color negro. Hasta entonces, todos los cisnes que conocían eran de color blanco. El economista Nassim Nicholas Taleb utilizó esta anécdota para ejemplificar todos esos fenómenos que no esperamos, pero que pueden suceder y traer consigo grandes consecuencias. Aunque es un concepto aplicado a la economía, también puede suceder en nuestra vida personal. Por eso es aconsejable tener una partida de ahorro frente a los imprevistos. Ya sea el desempleo, una avería del coche o ayudar a un familiar.

Según el informe Crisis económica y salud en España del Ministerio de sanidad, consumo y bienestar social, una situación financiera desfavorable está entre las principales causas que más perjudican la salud mental de los individuos. Problemas de peso, depresión y dificultad para conciliar el sueño son algunas de las consecuencias más reconocibles cuando nos encontramos en una situación de estrés. Por eso, para vivir tranquilo lo mejor es tener una disciplina de ahorro que nos permita enfocarnos solo en lo verdaderamente importante.

Hay una frase muy aterrizada en el imaginario colectivo: “podrías haberte comprado un coche nuevo con todo el dinero que llevas gastado”. En este sentido, ahorrar es clave para alcanzar tus metas Tanto si quieres hacer el viaje de tu vida como cambiar de vivienda o lanzarte a por un súperdeportivo, planificar el ahorro te permitirá cumplir tus objetivos vitales. Así el día de mañana podrás tener un complemento para tu pensión, ayudar a tus hijos e incluso dejarles una herencia mayor. 

Antes de pensar en caprichos desorbitados, hacer frente a tus deudas es el motivo prioritario para ahorrar. Endeudarse es justo lo contrario al ahorro. Por eso, resulta fundamental tomar el control de tu situación financiera. El primer paso es dejar de consumir por encima de tus ingresos y llevar un control de los gastos para decidir si son necesarios.

Si tienes tus ahorros escondidos debajo de la cama, perderás poder adquisitivo conforme crezca la inflación. Tu dinero valdrá menos cada año que pase. Por ejemplo, si tienes 1.000€ y hay una inflación del 7,3%, tu poder adquisitivo se reducirá a 927€. En cambio, puedes valerte de diferentes herramientas para que tus ahorros vayan produciendo intereses poco a poco. Por ejemplo, puedes abrir una cuenta de ahorros. Las cuentas ahorro ofrecen intereses altos que maximiza el crecimiento de tus ahorros con el tiempo. Por otro lado, los depósitos a largo plazo suelen ofrecer tipos de interés fijas y más altas, asegurando rendimientos constantes y previsibles. Pero, veamos algunos de los depósitos y cuentas de ahorro más rentables que puedes contratar ahora:

Algunas de las cuentas de ahorro más destacadas y que ofrecen una mayor rentabilidad por tu dinero, son:

Cuenta remunerada Myinvestor

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 2,00%

Tarjetas gratuitas:

Crédito y Débito

Contratar online

Un 2% TAE hasta 70.000 €

Cartera Ahorro inbestMe

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 3,10%

Tarjetas gratuitas:

No tiene

Abrir Cartera

TIR variable 3,10% en € y 4,5% en USD

Cuenta Save B100

Comisiones:

0,00 EUR

Rentabilidad:

TAE 2,70%

Tarjetas gratuitas:

Débito

Abrir Cuenta

Hasta un 3,40% TAE

Si quieres ampliar más información sobre algunas cuentas más, puedes consultar este artículo de las "mejores cuentas de ahorro".

En el caso de los depósitos, algunos de los más destacados y rentables del mercado actual, son:

8.75

Plan inversión a 12 meses Freedom24

Rentabilidad:

TAE 5,50%

Beneficios

550 €

Contratar online

8.25

Depósito 12 meses Haitong Bank

Rentabilidad:

TAE 3,20%

Beneficios

320 €

Abrir depósito

8.5

Depósito Cuenta Facto a 3 meses

Rentabilidad:

TAE 3,55%

Beneficios

88 €

Contratar online

También puedes consultar este artículo de "mejores depósitos bancarios a plazo fijo" y ampliar la información. 

Otra de las razones a tener en cuenta es que existen formas de ahorrar dinero que traen bajo el brazo ventajas cuando llega el momento de hacer la declaración de la Renta. Los productos de ahorro tienen distintos beneficios fiscales que pueden cambiar y, en ocasiones mucho más de lo que piensas, el colchón real que has generado.

Los planes de pensiones son un buen ejemplo, ya que puedes desgravar tus aportaciones hasta 1.500 euros anuales. Si lo que buscas es más ventajas fiscales para tu ahorro, puedes bucear en otro tipo de productos como los seguros de ahorro. PIAS o SIALP son algunas de las siglas sobre las que deberías indagar si quieres optar a beneficios como no tener que tributar por las ganancias que genere tu dinero.

Si te interesa, puedes consultar también este artículo de "fiscalidad de depósitos"

Puede que te parezca que queda lejos, pero empezar a prepararte cuanto antes para el momento de la jubilación es clave. ¿Has pensado qué nivel de vida querrías llevar cuando te retires? ¿Es similar o superior al que tienes en estos momentos? Solo con que la respuesta sea sí, tienes bastantes argumentos para ponerte en marcha. La pensión media de jubilación en España se sitúa en torno a los 1.258 euros mensuales, pero algunos organismos internacionales ya proyectan que habrá cambios poblacionales que pueden afectar a la ‘hucha de las pensiones’.

Es un hecho: afortunadamente cada vez vivimos más años, pero esa longevidad tiene otra cara de la moneda. ¿Has hecho el cálculo de cuántos años pasarás fuera del mercado laboral desde que te jubiles? Para la generación nacida en los años 80 la esperanza de vida media en el momento de nacimiento se situaba en los 68,9 años en el caso de los hombres y los 75,8 años en el de las mujeres, según recoge el estudio Ageing Report 2021, de la Comisión Europea, pero esa cifra ya ha seguido sumando años y la expectativa es que continúe creciendo.

Es decir, cada vez viviremos más años retirados de nuestra actividad laboral y se hará necesario buscar alternativas para nuestro ahorro que nos garanticen el nivel de vida que proyectamos para una ‘jubilación dorada’.

Si tu expectativa es mantener el mismo nivel de vida o incluso mejor cuando llegue el momento de jubilarte, debes tener en cuenta la expectativa de cuánto cubrirá la pensión pública de tus necesidades de gasto. 

Para que puedas verlo con un ejemplo, en 2019 las pensiones públicas en España cubrían el 77% del último salario de los trabajadores, según recoge el estudio Ageing Report de la Comisión Europea. Es decir, para empezar, ya tendrías que contar con cierto ahorro para cubrir esa brecha que se producirá en el momento de tu jubilación: tener un 23% menos de ‘sueldo’ todos los meses a partir del momento en el que decidas retirarte. Como imaginarás, las proyecciones de ese mismo estudio es que el porcentaje que cubrirán las pensiones públicas cada vez será menor y bajará incluso del umbral del 50% en las próximas décadas. 

Estas son solo algunas razones de peso para comenzar a planificar tu ahorro con la mirada puesta en el largo plazo. Aunque la principal es tener la tranquilidad de que podrás cumplir tus objetivos de futuro.

Si quieres mejorar tu situación financiera sin realizar grandes sacrificios, ¡este es tu vídeo! Te cuento como con simples cambios puedes ahorrar casi sin que te des cuenta: consejos prácticos y hábitos que están diseñados para ayudarte a construir tu colchón financiero.

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