Las Pequeñas Y Medianas Empresas (PYME), son un pilar fundamental para la economía del país. Pero, los requisitos y condiciones que tienen los contratos de préstamos pueden confundir a todos aquellos que quieran empezar a emprender.
Los préstamos se han convertido en un aliado indispensable para las PYME que buscan impulsar sus operaciones, invertir en innovación o simplemente quieran sumar números en sus ingresos. Por ello, aprender sobre los aspectos legales que puede tener un contrato es crucial.
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Si necesitas un préstamo PYME, tal vez en está sentido también necesites contratar una cuenta para tu empresa, ya sea para solicitar la financiación, como para futuras gestiones. Algunas de las más destacadas, son:
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¿Qué tener en cuenta antes de contratar un préstamo PYME?: Aspectos legales
Antes de solicitar un préstamo para tu emprendimiento, se debe tener en cuenta unos cuantos factores los cuales pueden influir al momento de pedirlo. Porque entran en juego ciertos aspectos legales que pueden influir de forma negativa a tu negocio.
Muchos negocios buscan financiarse por medio de un préstamo y obtener activos por medio de los mismos, sin embargo, desconocen si realmente cumplen con las condiciones suficientes para ser aceptados.
Por ello, es importante tener una idea clara del tipo de préstamo que se adapte mejor a las necesidades de tu emprendimiento, ya que los requisitos que te suelen pedir pueden variar según el contrato que firmes.
Por ello, estar al tanto de los aspectos legales que las instituciones bancarias y las entidades financieras podrían tomar en cuenta al momento de revisar tu solicitud, puede hacer que este proceso sea mucho más fácil. Dichas condiciones son las siguientes:
Muchos negocios buscan financiarse por medio de un préstamo y obtener activos por medio de los mismos, sin embargo, desconocen si realmente cumplen con las condiciones suficientes para ser aceptados.
Por ello, es importante tener una idea clara del tipo de préstamo que se adapte mejor a las necesidades de tu emprendimiento, ya que los requisitos que te suelen pedir pueden variar según el contrato que firmes.
Por ello, estar al tanto de los aspectos legales que las instituciones bancarias y las entidades financieras podrían tomar en cuenta al momento de revisar tu solicitud, puede hacer que este proceso sea mucho más fácil. Dichas condiciones son las siguientes:
- Condición legal: con esta se comprueba que las operaciones del negocio se encuentran en el marco legal permitido por el gobierno de España.
- Condición financiera: esta se verifica por medio de los registros de ingresos y por el flujo de capital en caja de la empresa.
- Condición fiscal: estar al día con las obligaciones fiscales y el pago de los impuestos.
- Descripción del negocio: es valioso entrar a detalle sobre todo lo que posea tu empresa al momento de solicitar un préstamo, ya que se evaluará todas y cada una de las operaciones cotidianas del emprendimiento, y así concluir si vale la pena o no aceptar el préstamo.
Cabe destacar que estas condiciones, se aplican para todos los tipos de préstamos, por ello es importante estar al día con todas ellas para no tener inconvenientes futuros.
Requisitos legales en préstamo PYME
En la actualidad, los préstamos solicitados por las Pequeñas Y Medianas Empresas suelen ser de mucha ayuda para todas aquellos negocios que necesitan presupuesto y liquidez para realizar ciertas operaciones y adquirir activos que podrían traer un incremento en sus ingresos.
A continuación, explicaremos en detalle cuáles son los requisitos legales que las PYME deben tener a la mano al buscar financiamiento a través de préstamos:
A continuación, explicaremos en detalle cuáles son los requisitos legales que las PYME deben tener a la mano al buscar financiamiento a través de préstamos:
- Acta de la Agencia Tributaria de España donde el solicitante responsable de la PYME figure como una persona moral.
- Comprobantes de domicilio de tu empresa.
- Registros financieros donde se tenga constancia de los ingresos de tu empresa.
- Antecedentes favorables en tu historial de crédito.
● Copia de acta constitutiva.
● Copia de otorgamiento de poderes (en caso de mandar a un encargado de tu empresa).
● Últimas dos declaraciones de impuestos.
Estos requisitos pueden variar, dependiendo de la entidad financiera a la cual solicites el préstamo, y también del tipo de préstamo que ellos estén ofreciendo.
De igual manera, se recomienda tener a tu disposición dichos requisitos en el caso de ser solicitados.
Cláusulas Importantes en los Contratos de Préstamos
Antes de firmar un contrato, es de vital importancia leer y entender todas las cláusulas escritas en él, debido a que en algunas de estas podría haber “letras pequeñas” que afecten el desempeño de toda la operación.
Estos contratos, a menudo, están llenos de reglas y detalles legales que pueden tener un impacto duradero en el destino de tu empresa.
Quitando alguna garantía o cancelando el contrato por completo sin explicación alguna. Por ello, entre las cláusulas más importantes pueden encontrarse las siguientes:
Estos contratos, a menudo, están llenos de reglas y detalles legales que pueden tener un impacto duradero en el destino de tu empresa.
Quitando alguna garantía o cancelando el contrato por completo sin explicación alguna. Por ello, entre las cláusulas más importantes pueden encontrarse las siguientes:
- Cláusula de incumplimiento. En esta se enumeran todas las condiciones bajo las cuales se podría considerar como un incumplimiento de contrato por parte de la parte que recibió los activos. Se describen también todas las consecuencias y repercusiones que puede traer consigo incumplir dicho contrato.
- Cláusula de pago. Esta se especifica el monto total que deberá pagar la parte receptora, y a su vez explicara todas y cada una de las tasas de interés y los montos adiciones que se verán agregados.
También se especifica la forma en la que la parte receptora, deberá de pagar la deuda, por ejemplo, si esta se paga por medio de transferencias bancarias o por dinero en efectivo. - Cláusula del plazo del tiempo. Por último, la cláusula del plazo del tiempo se describe la duración en la que el préstamo ya debe ser pagado en su totalidad. Como también, especifica el tiempo de carencia que tendrá la parte receptora, antes de empezar a pagar las deudas, y este también describe durante cuál día del mes, se debe hacer el pago de la cuota mensual.
Tipos de contratos para préstamos PYME
Existen una gran cantidad de tipos de contratos, estos pueden ser de gran ayuda para tu PYME, cada uno de ellos ofrecen diferentes formas de financiar y de suplir las necesidades que tenga tu negocio.
Las pequeñas y medianas empresas dependen de diversas fuentes de financiamiento para llevar a cabo cada uno de sus proyectos, por ello, es imprescindible que las agencias de préstamos tengan a su disposición diferentes tipos de contratos de préstamos, para que tengan una mayor oportunidad de que sus servicios sean contratados por alguna de las PYME.
A continuación, te presentamos los tipos de contratos de préstamos que existen:
Las pequeñas y medianas empresas dependen de diversas fuentes de financiamiento para llevar a cabo cada uno de sus proyectos, por ello, es imprescindible que las agencias de préstamos tengan a su disposición diferentes tipos de contratos de préstamos, para que tengan una mayor oportunidad de que sus servicios sean contratados por alguna de las PYME.
A continuación, te presentamos los tipos de contratos de préstamos que existen:
Financiamiento por medio del préstamo bancario tradicional
Puedes obtener financiamiento por medio del préstamo bancario tradicional, de forma resumida este tipo de contratos te conceden como empresa una cierta cantidad de presupuesto, la cual puede utilizar para invertir en tu proyecto y aumentar tus ingresos.
Una vez termine el tiempo de carencia, deberás de retribuir el capital otorgado por la entidad financiera por medio de pagos mensuales, cabe destacar que para que este tipo de préstamos sean redituables para la compañía de préstamos.
Estos te cobran un porcentaje de interés adicional, cobrando de esta manera por el servicio.
Una vez termine el tiempo de carencia, deberás de retribuir el capital otorgado por la entidad financiera por medio de pagos mensuales, cabe destacar que para que este tipo de préstamos sean redituables para la compañía de préstamos.
Estos te cobran un porcentaje de interés adicional, cobrando de esta manera por el servicio.
Contratos de renting
Otro tipo de contratos por los cuales pueden optar las PYME, son los contratos de renting, por medio de estos podrás tener a tu disposición, bienes y activos que pueden beneficiar a tu negocio.
Cabe destacar que, los contratos de renting no suelen tener un tiempo de carencia, lo cual inmediatamente deberás de cumplir con la cancelación de la cuota mensual del activo.
Cabe destacar que, los contratos de renting no suelen tener un tiempo de carencia, lo cual inmediatamente deberás de cumplir con la cancelación de la cuota mensual del activo.
Contratos de leasing
Por otro lado, los contratos de leasing también te permiten obtener bienes e inmuebles sin tener que comprarlos de inmediato, pero a diferencia del renting, este tipo de contrato te permite tener más beneficios al momento de usar la propiedad.
Comprometiéndose a utilizarla por un largo plazo y teniendo la oportunidad de comprarla una vez se cumpla el contrato.
Comprometiéndose a utilizarla por un largo plazo y teniendo la oportunidad de comprarla una vez se cumpla el contrato.
Contratos de factoring
Los contratos de factoring es otra forma en la que las PYME pueden ser beneficiadas, ya que por medio de este servicio, te pueden anticipar el capital que tu empresa puede estar debiendo en el futuro.
Es decir, un contrato de factoring te proporciona el dinero para pagar tus futuras deudas, a cambio de una tasa de interés que, por lo general, suele ser muy elevada.
De esta manera, la empresa no se verá afectada en su historial crediticio de forma inmediata, pero es importante cumplir con los pagos a la agencia de factoring, debido a que, de cierta manera, tu deuda pasa a ser de esa agencia.
Es decir, un contrato de factoring te proporciona el dinero para pagar tus futuras deudas, a cambio de una tasa de interés que, por lo general, suele ser muy elevada.
De esta manera, la empresa no se verá afectada en su historial crediticio de forma inmediata, pero es importante cumplir con los pagos a la agencia de factoring, debido a que, de cierta manera, tu deuda pasa a ser de esa agencia.
Contratos de microcrédito
También están los contratos de microcrédito, estos proporcionan una pequeña cantidad y lo hacen de forma casi inmediata, aunque por lo general estos están más destinados a pequeños emprendimientos que necesitan de forma inmediata una pequeña cantidad de capital.
El importe es de menos de 20.000 euros en la mayoría de los casos, y los requisitos para obtenerlos son mínimos, pero las tasas de interés pueden ir en aumento, dependiendo con cuánta inmediatez necesites el dinero.
El importe es de menos de 20.000 euros en la mayoría de los casos, y los requisitos para obtenerlos son mínimos, pero las tasas de interés pueden ir en aumento, dependiendo con cuánta inmediatez necesites el dinero.
Contratos del tipo Business Angel
Por último, nos encontramos con los contratos del tipo Business Angel, este se trata en que unos cuantos individuos se interesan en tu negocio y deciden financiar el proyecto, a cambio de tu cederle un buen porcentaje de tus acciones.
Cabe destacar que, cada uno de estos individuos podrán influir en la toma de decisiones en tu empresa.
Para concluir, los contratos son documentos vitales que establecen las bases de una relación financiera y legal entre las agencias de préstamos y las PYME.
Por ello, es importante comprender todos los términos legales y las obligaciones que trae consigo firmar un contrato. Para evitar algún malentendido y poder cumplir el contrato en su totalidad.
Es esencial tener en cuenta toda la información presentada con anterioridad, para que en caso, de tener la necesidad de solicitar un préstamo, puedas elegir adecuadamente el que mejor se adapte a tus necesidades.
Cabe destacar que, cada uno de estos individuos podrán influir en la toma de decisiones en tu empresa.
Para concluir, los contratos son documentos vitales que establecen las bases de una relación financiera y legal entre las agencias de préstamos y las PYME.
Por ello, es importante comprender todos los términos legales y las obligaciones que trae consigo firmar un contrato. Para evitar algún malentendido y poder cumplir el contrato en su totalidad.
Es esencial tener en cuenta toda la información presentada con anterioridad, para que en caso, de tener la necesidad de solicitar un préstamo, puedas elegir adecuadamente el que mejor se adapte a tus necesidades.
