¿Buscas una forma inteligente de financiar tus proyectos empresariales? El leasing se presenta como una alternativa atractiva, ofreciendo a las empresas la posibilidad de adquirir activos productivos sin realizar una gran inversión inicial. ¿Qué lo hace tan especial? Su característica principal radica en la opción de compra al final del contrato, brindando flexibilidad y adaptabilidad a las necesidades de cada negocio.
Por ello, a continuación hablaremos sobre el leasing ICO como una opción con peso financiero para que crezca tu emprendimiento.
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Leasing ICO: ¿Qué es y cómo funciona?
El leasing es un instrumento de financiación que le da las herramientas a las empresas para obtener bienes capaces de producir. Su particularidad es que el leasing permite la compra de los bienes al final del contrato.
Lo más interesante del leasing es que cubre bienes, principalmente inmuebles, aunque también hay leasing con bienes muebles. Esto significa que puedes acceder a un leasing inmobiliario, con la ayuda de ICO.
ICO es el Instituto de Crédito Oficial de España, como cortesía del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Cosa que lo hace una institución más que confiable para pedir un préstamo.
Por lo tanto, cuando hablamos de leasing ICO, nos referimos a una de las modalidades de los préstamos ICO. Y particularmente, al ser por parte de ICO, cuenta con algunas ventajas que puedes aprovechar.
Lo más interesante del leasing es que cubre bienes, principalmente inmuebles, aunque también hay leasing con bienes muebles. Esto significa que puedes acceder a un leasing inmobiliario, con la ayuda de ICO.
ICO es el Instituto de Crédito Oficial de España, como cortesía del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Cosa que lo hace una institución más que confiable para pedir un préstamo.
Por lo tanto, cuando hablamos de leasing ICO, nos referimos a una de las modalidades de los préstamos ICO. Y particularmente, al ser por parte de ICO, cuenta con algunas ventajas que puedes aprovechar.
Ventajas del Leasing ICO para empresas
El leasing ICO es una excelente opción para adquirir activos productivos sin la necesidad de gastar cantidades exageradas de dinero. Aunque también está la modalidad de renting, que sirve para una actualización constante.
La ventaja del leasing viene en caso de que los bienes a adquirir los prefieras como parte de tu propiedad, o si por ejemplo, es un inmueble. Pero hay más, como por ejemplo:
Queda claro que ICO cuenta con una gran cantidad de ventajas aprovechables que pueden ayudar a tu empresa a crecer desde cero. En el caso del leasing, puede ser incluso más sencillo adquirir bienes a crédito.
La ventaja del leasing viene en caso de que los bienes a adquirir los prefieras como parte de tu propiedad, o si por ejemplo, es un inmueble. Pero hay más, como por ejemplo:
Ventajas
● No requiere grandes sumas iniciales: no requiere un desembolso inicial realmente importante para iniciar con el contrato.
● Flexibilidad: los contratos de leasing se caracterizan por adaptarse a las necesidades de cada uno de sus participantes. Especialmente en el caso de ICO, se puede acordar un buen negocio.
● Capacidad de pago: ICO ofrece una gran cantidad de facilidades de pago aprovechables para PYMES.
● Mejoría de la liquidez: adquirir un contrato tipo leasing te obliga a planificar bien tus gastos y deudas. Sonará a poca cosa, pero técnicamente obliga a PYMES a tener un mayor control sobre sus finanzas.
● Aprovechamiento para el historial crediticio: la flexibilidad y facilidad de acceso de ICO es una opción maravillosa para empezar a cultivar tu historial crediticio.
● Alta capacidad de financiación: ICO ofrece números grandes cuando se trata de financiar PYMES. Esto puede ser aprovechado de muchas formas, pero teniendo en cuenta que habrá que devolver ese dinero.
● Flexibilidad: los contratos de leasing se caracterizan por adaptarse a las necesidades de cada uno de sus participantes. Especialmente en el caso de ICO, se puede acordar un buen negocio.
● Capacidad de pago: ICO ofrece una gran cantidad de facilidades de pago aprovechables para PYMES.
● Mejoría de la liquidez: adquirir un contrato tipo leasing te obliga a planificar bien tus gastos y deudas. Sonará a poca cosa, pero técnicamente obliga a PYMES a tener un mayor control sobre sus finanzas.
● Aprovechamiento para el historial crediticio: la flexibilidad y facilidad de acceso de ICO es una opción maravillosa para empezar a cultivar tu historial crediticio.
● Alta capacidad de financiación: ICO ofrece números grandes cuando se trata de financiar PYMES. Esto puede ser aprovechado de muchas formas, pero teniendo en cuenta que habrá que devolver ese dinero.
Queda claro que ICO cuenta con una gran cantidad de ventajas aprovechables que pueden ayudar a tu empresa a crecer desde cero. En el caso del leasing, puede ser incluso más sencillo adquirir bienes a crédito.
Requisitos y condiciones para acceder al Leasing ICO
Como destacamos anteriormente, ICO no es una institución exigente, de hecho es bastante más sencillo acceder a sus préstamos que a otros.
Esto significa que lo que para otras entidades financieras sería inaceptable (cosas como aparecer en el ASNEF) en ICO es negociable con mayor facilidad.
Claro, esto no significa que puedas simplemente ir a las oficinas de alguna banca y pedir un préstamo ICO sin la necesidad de un estudio de tus finanzas y con la posibilidad de ser rechazado; la diferencia está en la probabilidad del rechazo, que es muy baja.
Algo que debes tener muy en cuenta es que ICO no te permite simplemente usar los fondos dados para cualquier cosa. Tienes que justificar para qué los emplearás.
Es decir, los fondos otorgados por ICO a crédito necesitan tener un fin muy claro. Para ello, deberás realizar un proyecto que presentarás al momento de solicitar el préstamo.
Esto significa que lo que para otras entidades financieras sería inaceptable (cosas como aparecer en el ASNEF) en ICO es negociable con mayor facilidad.
Claro, esto no significa que puedas simplemente ir a las oficinas de alguna banca y pedir un préstamo ICO sin la necesidad de un estudio de tus finanzas y con la posibilidad de ser rechazado; la diferencia está en la probabilidad del rechazo, que es muy baja.
Algo que debes tener muy en cuenta es que ICO no te permite simplemente usar los fondos dados para cualquier cosa. Tienes que justificar para qué los emplearás.
Es decir, los fondos otorgados por ICO a crédito necesitan tener un fin muy claro. Para ello, deberás realizar un proyecto que presentarás al momento de solicitar el préstamo.
Documentación y criterios Necesarios para calificar y obtener un contrato de Leasing ICO
El proceso para acceder al Leasing ICO implica la presentación de cierta documentación y el cumplimiento de ciertos criterios. Aunque los requisitos exactos pueden variar según el tipo de activo y la naturaleza de la empresa.
Particularmente, los requisitos para el leasing ICO realmente no cambian en relación con otros tipos de préstamos ICO. Entre estos puedes encontrar:
● Últimas declaraciones de impuestos.
● Declaración sobre la renta.
● Explicación de la empresa.
● Último pago del Seguro Social.
● Capacidad de endeudamiento.
● Proyecto en el que se emplearán los activos.
● Justificante de ingresos fijos.
● Declaración de patrimonio.
● Garantías.
● DNI.
● Registro de la empresa.
● Entre otros.
Las garantías no son absolutamente necesarias para los préstamos ICO. No obstante, hay tipos de préstamos especiales que sí requieren de alguna garantía para poder acceder al mismo.
Particularmente, los requisitos para el leasing ICO realmente no cambian en relación con otros tipos de préstamos ICO. Entre estos puedes encontrar:
● Últimas declaraciones de impuestos.
● Declaración sobre la renta.
● Explicación de la empresa.
● Último pago del Seguro Social.
● Capacidad de endeudamiento.
● Proyecto en el que se emplearán los activos.
● Justificante de ingresos fijos.
● Declaración de patrimonio.
● Garantías.
● DNI.
● Registro de la empresa.
● Entre otros.
Las garantías no son absolutamente necesarias para los préstamos ICO. No obstante, hay tipos de préstamos especiales que sí requieren de alguna garantía para poder acceder al mismo.
Proceso para solicitar el Leasing ICO
El proceso para solicitar el leasing ICO no es muy diferente a los demás, a excepción por el inicio. A diferencia de otras entidades financieras, no tienes que dirigirte a las oficinas de ICO, sino a bancas nacionales o privadas asociadas a la institución.
Dejando eso por fuera, el proceso debería ser algo similar a:
● Investigación, planificación e iniciación del proyecto: te recomendamos recolectar toda la información posible al respecto. De igual forma, puedes buscar otras opciones, fijarte en el resto del mercado crediticio.
● Ten a la mano la documentación: en el mismo sitio web de ICO puedes encontrar los requisitos y proceder con la solicitud.
● Evaluación: la entidad financiera elegida realizará una evaluación de tu empresa y tu solicitud para garantizar la seguridad del préstamo.
● Negociación: es posible que tengas que hacer varios acuerdos y reuniones para poder aprobar tu crédito.
● Aprobación: respecto a lo acordado, tu préstamo será aprobado y finalmente el dinero, el bien o el contrato estarán en tus manos.
Al momento de la evaluación y antes de firmar el contrato, es obligatorio que recibas el asesoramiento de un notario. Puedes aprovechar este momento para resolver todas tus dudas respecto al contrato.
Dejando eso por fuera, el proceso debería ser algo similar a:
● Investigación, planificación e iniciación del proyecto: te recomendamos recolectar toda la información posible al respecto. De igual forma, puedes buscar otras opciones, fijarte en el resto del mercado crediticio.
● Ten a la mano la documentación: en el mismo sitio web de ICO puedes encontrar los requisitos y proceder con la solicitud.
● Evaluación: la entidad financiera elegida realizará una evaluación de tu empresa y tu solicitud para garantizar la seguridad del préstamo.
● Negociación: es posible que tengas que hacer varios acuerdos y reuniones para poder aprobar tu crédito.
● Aprobación: respecto a lo acordado, tu préstamo será aprobado y finalmente el dinero, el bien o el contrato estarán en tus manos.
Al momento de la evaluación y antes de firmar el contrato, es obligatorio que recibas el asesoramiento de un notario. Puedes aprovechar este momento para resolver todas tus dudas respecto al contrato.
Análisis comparativo entre el Leasing ICO y otras opciones de financiación
Aunque el leasing ICO es una de las mejores opciones, no es la única. Hace unos párrafos mencionamos la situación del mercado crediticio actual, el cual tiene muchas opciones para PYMES.
● El leasing ICO tiene la ventaja de la facilidad de acceso para el primer préstamo.
● Otros créditos pueden ofrecer bonificaciones y ventajas especiales.
● ICO ofrece financiación con grandes cantidades para pagar en un largo tiempo.
● Muchas veces los créditos disponibles son más problemáticos mientras más largo el contrato.
● Los préstamos ICO no requieren siempre una garantía.
● En la mayoría de los créditos del mercado, una garantía es indispensable.
● Aparecer en el ASNEF, en ambos casos, puede ser muy perjudicial y problemático. No obstante, en ICO tienes mayores probabilidades de acceder al crédito.
Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, pero especialmente en el tema del leasing, ICO fácilmente sale ganando. El leasing ICO para empresas ofrece la seguridad y las ventajas que otros no pueden dar tan fácilmente.
● El leasing ICO tiene la ventaja de la facilidad de acceso para el primer préstamo.
● Otros créditos pueden ofrecer bonificaciones y ventajas especiales.
● ICO ofrece financiación con grandes cantidades para pagar en un largo tiempo.
● Muchas veces los créditos disponibles son más problemáticos mientras más largo el contrato.
● Los préstamos ICO no requieren siempre una garantía.
● En la mayoría de los créditos del mercado, una garantía es indispensable.
● Aparecer en el ASNEF, en ambos casos, puede ser muy perjudicial y problemático. No obstante, en ICO tienes mayores probabilidades de acceder al crédito.
Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, pero especialmente en el tema del leasing, ICO fácilmente sale ganando. El leasing ICO para empresas ofrece la seguridad y las ventajas que otros no pueden dar tan fácilmente.
